今年8月，我國總理李顯龍宣布了延遲退休的計劃，這一消息讓企業員工對退休生活變短感到擔憂，可謂喜憂參半。
延遲退休意味著什麽？它將對我們的財務計劃，特別是在退休和壽險方面産生什麽影響？
很多人可能沒意識到，問題的關鍵不是延長退休年齡，而是大多數新加坡人都沒有爲退休做好經濟准備。
華僑銀行2019財務健康指數顯示，65％的新加坡人並沒有積累維持退休生活的足夠資金。更令人擔憂的是，高達73％的新加坡人並未按計劃開始自己的退休計劃。
這是因爲有些人誤以爲只有銀行存款六位數的人才需要財務計劃。有些人則認爲生命短暫，今天掙的錢就應全部用于眼前的享受。還有一些人認爲儲蓄就是財務計劃，但實際上遠非如此。
事實是，不論年齡、薪水或投資經驗如何，財務計劃是每個人都須做的事情。人生的道路起起伏伏，充滿著意想不到的轉折點。留一小部分薪水，在人生的不同階段知道自己應該進行哪些投資，將有助于減輕面對這些意外時的壓力。
因此，不管你是25歲、35歲還是55歲，你都可以按照以下步驟更好地計劃退休。
25歲：專注基本保護
剛進入就業市場的年輕人，通常不會將投資或購買人壽保險作爲優先事項。他們覺得退休似乎離自己很遙遠，爲退休儲蓄的想法，往往抵不過購買最新款的智能手機或去海灘度假。加上薪水相對較低，于是這就成爲了一個非此即彼的命題。
事實上，20多歲是開始投資金融産品的最佳時機。投資型保險計劃往往價格並不高，而且有助于防範未來負債。
一名業內資深人士曾告訴我：“投資保險就像買衛生紙，不能等到你需要時才買！”我對這個階段年輕客戶的建議是：專注于基本保護（尤其是健康保險）和財富的積累。
35歲：三文治一代投資保護老小
在計劃個人財務的群體中，三文治一代承受的壓力最大。他們年齡多在35歲至55歲，通常是職場人士，年幼的孩子和年邁的父母在經濟上都需要他們的支持和照顧。在迅速老齡化的新加坡社會中，這種情況將越發普遍。
盡管他們的薪水可能更高，但三文治一代的負債也在平行增長。既要支付貸款，又要照顧父母和子女，因此在這一人生階段預留投資資金可能並不是他們的優先事項。
由于他們是家中的頂梁柱，我的建議是，他們應該主要投資于保護自己和家庭，有助于在未來發生不幸時應對可能産生的債務。市場上最近推出的很多産品，都是有助于保護多代人（投保人及父母子女）生活無憂的經濟實惠型保險解決方案。
55歲：退休倒數積累財富
即將退休的人士可能是新加坡延遲退休計劃的最大受益群體。如果他們一直在積極計劃退休，更是會獲益匪淺。
李總理最近宣布的消息，意味著這部分人群將有額外三年的時間爲退休積累財富。話雖如此，延遲退休年齡並非安全保障，在達到這一人生階段之前，任何人都不應推遲財務計劃。雖然你的雇主不能強迫你退休，但你的健康情況可能會。
這個階段的主要財務重點，應該是通過投資或養老保險計劃積累財富。
固然每個新加坡人制定退休計劃的情況各有不同，但你可以通過實踐縮小這些差距。
根據你的短期目標和長期需求制定財務計劃，平衡可用資金，在任何時候進行財務規劃都是最佳時機。在人生的不同階段，你將面臨不同的挑戰，可能是缺乏財務知識、缺少可用于投資的資金，或必須在財富積累與家庭義務和支出之間進行權衡。
你不必獨自面對這些挑戰。請合格的財務專業人士爲你提供幫助，制定符合你的需求和目標的計劃。
（作者是大東方人壽保險營銷總監）