2019年的腳步漸漸遠去，這一年裏百行百業的人，在衣食住行等方面都經曆了什麽，2020年又會有怎樣的新風貌？“回顧一九·展望二零”系列爲您細數。
李盛陽和馮幼恩在孩子出生後，就爲他購買住院、意外和嚴重疾病保險。馮幼恩說：“隨著年齡增長，到了另一個人生階段，我們也逐漸意識到購買保險的重要。”
劉智澎
年輕夫妻未雨綢缪，爲自己和年幼孩子購買保險。到了明年，他們將自動納入新的全國重度殘障保險計劃——終身護保，夫妻倆認爲，多一層保障等于多一份安心。
李盛陽（30歲，財務規劃師）與妻子馮幼恩（30歲，公務員）育有一歲半的兒子，他們在孩子出生後，就爲他購買住院保險、意外保險和嚴重疾病保險。
夫妻倆本身也購買了住院保險、嚴重疾病保險、死亡保險和職業殘障保險。其中，死亡保險還包括終身殘障（Total & Permanent Disability，簡稱TPD）附加險。
馮幼恩說：“隨著年齡增長，到了另一個人生階段，我們也逐漸意識到購買保險的重要性。”
不過，由于夫妻倆購買的保險多數是定期保單，只保到60歲。李盛陽認爲，明年推出的終身護保（CareShield Life）將提供更長期的保障，也讓他覺得更踏實。“萬一我們其中一個有任何不測，至少孩子的生活費不會成問題。”
30來歲群體率先加入終身護保
從明年中起，年齡介于30歲至40歲的國人將自動納入終身護保計劃，而且不能選擇退出。1979年及之前出世的國人，則可從2021年中以後選擇性加入。李盛陽與馮幼恩將是首批受保的國人。
這個全國重度殘障保險計劃是現有樂齡健保（ElderShield）的加強版，受保人若無法自理任何三項日常活動（進食、沖涼、更衣、如廁、走動和移動），每月可獲至少600元賠付金，直到康複或過世爲止。
此外，終身護保推出的首五年，所有1980年或之後出生的國人都會獲得過渡津貼。扣除過渡津貼後，李盛陽第一年須支付的保費是142元，而馮幼恩須支付191元，保費比丈夫高了35％。
過渡津貼補助減輕經濟負擔
李盛陽指出，在很多保險産品中，女性須支付的保費本來就比男性高，因爲女性的平均壽命比男性長，面對的風險程度也不同。
“不過，對大部分年輕人來說，相信這筆開銷還是可以應付的，因爲保費可用保健儲蓄來支付，而且還有過渡津貼補助，應該不會造成太大的經濟負擔。”
另外，爲鼓勵國人加入終身護保，政府也會分發獎勵金，並根據支付能力調查，給予中低收入國人高達30％的保費津貼。1979年或之前出生的國人，可獲得最高2500元的加入獎勵金，建國一代和立國一代則會獲得額外1500元的加入獎勵金。
馮幼恩的父母都是立國一代，並受保于樂齡健保，目前健康並無大礙，只須每年定期體檢，因此醫療開銷並不高。李盛陽的父親早逝，母親也屬立國一代，早已退出樂齡健保，他爲母親的住院保險升級，讓母親日後住院時能選擇更高等級的病房。
李盛陽說：“我們的父母對終身護保仍一知半解，我們會說服他們在2021年轉投終身護保，因爲4000元的獎勵金將能幫助他們應付好幾年的保費。”
在MoneyOwl擔任財務規劃師的李盛陽也說，過去一年多來，有不少30多歲的客戶向他詢問終身護保的細節。
“其實私人保險公司提供的重度殘障保險，一般只保到70歲，不像終身護保提供終身保障，而且以現有的TPD保險來說，受保人除了無法自理任何三項日常活動，還得符合更多條件，如完全無法工作和賺取收入，因此終身護保的索賠條件相對沒那麽嚴格。”
醫保津貼範圍擴大 更多人受惠
今年11月生效的立國一代配套，恐怕是這一年來醫療保健領域最值得民衆關注的公共政策。跟建國一代類似，50萬名立國一代國人到社保援助計劃（CHAS）診所與牙科診所、綜合診療所，以及公共醫院專科診所看病，可獲更多津貼。
CHAS計劃本身也加強了保障，提高了橙卡的津貼範圍，還推出綠卡，讓所有患慢性病的國人不論收入都能有看病津貼。
從10月起，CHAS卡、終身健保、公共醫院專科和綜合診療所門診、社區醫院、療養院……幾乎所有國人都能受益的12種醫療津貼計劃收入門檻也都降低。
看護者也有津貼支援
衛生部也推出了看護者支援行動計劃（Caregiver Support Action Plan），從10月起，需要在家中照顧中度殘障親人的看護者，可申請每月200元的居家看護津貼（Home Caregiving Grant）。
在抗糖方面，衛生部針對包裝加糖飲料（pre-packaged sugar-sweetened beverage）展開公衆咨詢初步結果已出爐，那些糖分過高的不健康飲料，未來可能得強制貼上警示標簽，不過是否征收糖稅還得進一步研究。
在改善醫患關系方面，本地醫學界最快明年將制定一套符合國情的全國准則，闡明常見專科治療的風險與副作用，協助醫生爲病患提供實用信息，減少因溝通不良引發的投訴，也希望借此避免醫生爲求自保而進行防禦性醫療。
私人保險公司提供的重度殘障保險，一般只保到70歲，不像終身護保提供終身保障，而且以現有的TPD保險來說，受保人除了無法自理任何三項日常活動，還得符合更多條件，如完全無法工作和賺取收入，因此終身護保的索賠條件相對沒那麽嚴格。
——MoneyOwl財務規劃師李盛陽