劉崇瑜
消費習性猶如一種程序編碼，似乎已經植入了我們的骨髓。每天頻繁地這裏花一點，那裏花一些的常態，讓多數人根本沒有意識到，在任何一天裏究竟花了多少錢。
但如果真想窺探自己爲什麽花那麽多錢，看看是什麽因素導致自己揮霍無度，倒是有個立竿見影的方法，有助于發現自己財務中的消費軟肋，那就是：給消費放個假，完全不花錢。
沉浸在現代都市消費文化中，是否有可能一整天都不花一塊錢？這種與消費文化對立的奇葩行徑，對個人理財到底有沒有助益？
本期的《崇尚理財》試圖一探究竟。
一整天，不花錢。
概念看似簡單，但做起來著實不易。對無法放下既定生活方式的人而言，不花錢簡直是絕對無法辦到的事。
首先，任何形式的社交活動或工作會議都有可能破壞“不花錢”的成功概率，例如上班途中的早間咖啡，或是下班之後的犒賞夜宵。其次，有了網上銀行、電子商務，以及各種應用軟件和平台，網購只須移動指尖，輕輕點擊，與實體的現金和信用卡拉開了距離。然而，這些行爲仍是實實在在的消費。
因此，唯有在自己主動不花錢的時候，才有望發覺自己平時是多麽頻密地花費，驚覺無數消費積少成多的速度。
更重要的是，一整天不花錢的體驗，有助于抗衡盲目頻密消費的腐蝕性文化。與其被反射性的消費行爲牽著鼻子走，不如讓自己重獲掌控消費習慣的主權。經曆不花錢的一天後，或許便能開始了解，如何減少對自己既無幫助又不能帶來快樂的消費。
■給“不花錢”下定義
有關“不花錢”的定義，並非只限于一種诠釋。對某些人來說，這可能意味著當天完全且絕對地不花到任何金錢。對其他人而言，則可能指房貸與水電費等固定支出以外的，可自由裁量的任意消費。
無論你最終傾向何種诠釋，都務必根據所選擇的定義，擬出最恰當消費行爲範疇。同時，盡量發揮創意和想象，實踐最大限度的“不花錢”理念，就連固定支出其他處理方式的可能性也別放過。
例如，提前支付房貸和固定費用。至于一天裏的必需品，即飲食和交通，仍可尋找不花錢的途徑，或至少動用家裏儲存的食材准備三餐，以及事先補足車資卡的現金值（即當天不爲該卡花錢）等等。
■如何提前准備不花錢
在一整天不花錢的前一天，試圖把一天分成幾個時段，回顧過去時段中的各種支出，理清楚當天的日常消費情況。若有必要，看看能否調整當天的事項或行程，並思考可以采取哪些步驟讓一天的活動變得更加順暢。
雖然可以任意挑選不花錢的日子，但切勿“作弊”地挑選本來就宅在家中的那一天。換言之，認真挑選出外活動或工作，以及平時必然有不同消費的一天。
最後，請爲自己的不花錢決定負責。例如，招募朋友來“監督”自己不花錢的承諾，或通過社交媒體記錄不花錢的一天。
■保持開明心態
盡可能讓那一天變得有趣。同時，善用不花錢所省下的時間，把手頭上該做的事情做好。
不花錢的一天，不是一場與他人比試的競賽，也不是爲了挑戰自己走出舒適區的能耐。這一天的重點，不是盤點幾種不花錢的活動，或關乎你具體了做些什麽。
這一天，猶如生活與金錢之間的“阻斷措施”。通過切除花錢的習慣性、必然性或必要性，一方面能更清楚地意識到個人需求是如何影響著自己的財務狀況，另一方面重新體會不以金錢來定義生活價值的日子。
有些人或許會驚覺，自己無時無刻都在想花錢，甚至爲了花錢才決定消費；有些人則發現，自己原來有那麽多的消費沖動。爲了整理思緒，幫助記憶，當天不妨把一路的感想，都紀錄在筆記簿或智能手機。
至于種種浮現的渴望與需求，之後無需立即“割愛”，只求對它們的存在及影響有多些覺察。日後有足夠的意願進行整肅時，再衡量個別渴望與需求的輕重，並做出取舍。
即使每周或每個月，只有一天能真正做到完全不花錢，這仍是非常積極的經曆。一天不花錢雖然不會在短期內讓任何人致富，但從長遠來看，這個經曆有助于建立信心，重拾金錢的主控權，漸漸徹底改變既定的消費習慣。
除了每周或每個月預設的“不花錢”日，平日裏容易犯下情緒消費或常有“不動腦”開支的人，可嘗試下列減少開支的兩條途徑。
一、無痛楚的節省。換句話說，努力讓自己成爲更好的消費者，爲所有的消費尋找更佳的促銷等交易價值。這些努力因爲不影響生活素質，自然不會産生痛楚。如果努力取得成效，還有望減少走上下一條途徑的概率。
二、割愛式的儲蓄。如果自己變得再精明也省不了多少錢，下一步就是改變生活習慣，割舍某些生活品質，尤其是情緒或沖動消費。爲緩解這條路的“苦楚”，可采用下列的處理方法。
■再等一宿
真的很想買某個東西的時候，先努力試著再等一宿，即英語中的“sleep on it”。或許隔日會發現，購物的沖動已經沒有那麽強烈。
■消費時數
如果還是難以抵抗沖動消費的誘惑，不妨從工作時數來計算花費。打個比方，如果工作一小時的工資是8元，而消費價格爲800元，再加上7％的消費稅，便得工作107個小時才能負擔那筆開支。
■只帶現金
例如，爲購買一周的食物或增補生活的用品而上超市時，事先列出一個單子，並且攜帶足夠的現金。至于信用卡，大可留在家裏，以備出國遠行之需。此外，別在饑餓的時候購買食物，免得被當下的食欲誤導而超購。
■回避誘惑
在接觸各種廣告行銷前，生活往往不缺少什麽。可一旦被一波波的廣告圍攻，便會突然發現生活的不足或缺憾，非得借由廣告推銷的産品或服務，方能補缺，平複匮乏的心理。所以，眼不見，耳不聽爲淨。此外，與其在購物商場閑逛，不如選擇網購，減少環境給予的誘惑。