支付寶中的余額寶衆所周知,它開啓了全民理財的新時代。但是隨著余額寶收益的逐年下降,把錢全部放在余額寶裏面吃利息十分的浪費。
以10萬存款爲例,如果你全部放在余額寶中,按照七日年化收益率2.4%來計算,一年的利息收入在2400元;但是你懂得一年定期理財的話,按照一年定期理財年化收益率4.5%來計算,一年利息收入就可以變成4500元;收益至少上升(4500-2400)/2400*100%=87.5%,這是只要改變理財習慣動動手指就可以多拿,很輕松就能辦到的被動收入,爲什麽不嘗試一下。
但是我今天要說的不是全部存一年定期,這樣雖然可以獲得較高的收益,但是資金都被套牢了。因爲定期理財一旦買入的話沒有到期是不會讓你提前贖回的,到時候需要急用錢就很尴尬面臨無錢可用的境地。
這邊還是以10萬塊錢爲例來進一步說明我是如何合理分配這筆錢,讓資金靈活又能有較高的收益,具體操作如下:
01.
余額寶只當做移動電子錢包來使用,錢不能多放夠用就行。
一般我只放3-6個月的日常開支在余額寶中,用來應付小額急用錢情況,這樣能讓資金得到最大化的有效利用。
我利用的就是余額寶只要整百的金額就能每天有收益的原理,每月工資一發就轉入余額寶能賺一點是一點,通過多年的積累利息收入已經突破一千元大關,這就是白得的收入不用你付出什麽就能夠賺取也稱爲睡後收入或被動收入。
通過平時的記賬軟件顯示,我的月支出大概在3000元左右,這樣我一般會在余額寶放個1萬左右在裏面,一年下來也有240多的收入。
02.
銀行定期存款不能少。
有人說銀行定期存款利率低沒有存的必要,我這邊要糾正一下:如果資金允許的話還是要放一點定期到銀行存款裏面,因爲這樣一可以保證這部分資金的絕對安全,二是可以保證這部分資金可以做到隨存隨取,方便大額急用錢取出應急。
按照現行銀行存款利率,我建議定存三年定期占總資金30%爲宜,也就是10萬資金的話放置個3萬在銀行就行了。
另外存定期也有個技巧,那就是把三萬分成一萬一筆進行定存,這樣到時可以按需支取不用犧牲全部的利息,畢竟定期存款沒有到期提前支取只能按活期利率進行清算。
這樣按三年定期存款利率3.2%來計算,一年的利息收入在960元。
03.
定期理財,穩定收入的主要渠道。
4萬直接用來購買一年定期理財産品,每筆一萬買入,方便在用錢的時候按需贖回,其他的就讓它自動續期,不用操心。二我們作爲工薪階層真正要操心的是怎麽讓自己的工作做的更好,工資提升的更快這才是正道。
現在過年了購買支付寶一年定期理財還有31.88元的理財紅包可以領用,有人說才幾十塊錢有什麽用?
其實理財就是細水長流的一個過程,理財就像一個水池裏的水,進水量要做到大于出水量水池的水才能慢慢漲起來,時間久了滿出來都不是問題。因此理財就是要你做到珍惜每一分錢,因爲這些錢都是爲你創造財富的種子,時間就是錢生錢複利的關鍵。
現在支付寶一年定期理財有:長江養老添年享、國壽安鑫利、國壽安鑫盈以及建信養老飛越366等,這幾款收益都大同小異我建議每樣分開都買一點,可以達到分攤風險的目的,因爲定期理財雖說曆史賠付100%,但是它本質上是不保本的,希望不要被它的穩定收益給蒙蔽了。
7萬放定期理財年化收益率在4.5%左右,按照4.5%來計算一年下來收益在40000*4.5%=1800元。
04.
剩下2萬可以用來一次性購買債券型基金或者是開啓股票型基金的定投,讓收益滾動起來。
基金投資風險高于貨幣基金低于股票投資,而基金理財屬債券型基金風險最低,按照曆史收益來看可以做到平均每年收益率6%左右。
如果你要開啓基金定投建議選擇股票型基金,因爲股票型基金95%以上都是用來購買股票,波動大收益高風險相對也高,但是可以通過定投來進行分期分批買入平攤持倉成本降低風險。
先把2萬存入余額寶,再選擇一只規模大于1億的股票型基金,開啓每周四固定買入300元,這樣分一年多進行定投買入。等牛市股票大漲時就可以獲利賣出,需要注意的一點:基金定投一定是止盈不止損,一旦下跌你因爲害怕停止定投就意味著失去購買廉價籌碼降低持倉成本的機會,一旦行情好轉別人賺錢的時候你只能看著。
按照中國股市牛熊交替只要3-5年來看,到牛市股票型基金上漲一倍的概率很大,這樣平均年化收益率做到15%左右沒什麽問題。
這邊按照15%來計算,2萬一年利息收入是3000元。
綜合計算,一年下來10萬的收益有240+960+1800+3000=60000元,收益率在6%。就算當年基金一直下跌虧損了10%,那麽年華收益就是(240+960+1800-2000)/100000*100%=1%還能保證是正收益,這是做到每年利滾利的關鍵所在。
另外,如果你還年輕想要拼一拼,反正還有工資收入頂著,我建議10萬直接5萬開啓基金定投,剩下5萬用來股票價值投資。
01.5萬基金定投.
根據中國股市的牛熊轉換時間,一般是3-5年有一波牛市,意味著持有3-5年你的基金就能翻一倍,收益率爲100%按照5年時間來計算平均年化收益率高達20%,由于是定投再打個折按照15%收益率來計算,即一年基金定投收入在7500元。
02.5萬用來開啓有中國特色的股票價值投資。
通過我多年炒股失敗的經驗再加上一些大神的經驗,正所謂久病成醫我總結了一種有中國特色的股票價值投資:
挑一只每年分紅在4%以上的優質白馬股,按照基金定投的原理進行買入,我的做法是每月固定時間買入建倉,等5萬買完剩下的就是耐心等待。
由于能夠做到每年穩定分紅這樣財務造假的可能性就小很多,就算股票一時下跌也不怕,你有4%的分紅在可以耐心持有並參與打新,萬一要是中了呢!
反之,等到牛市來臨股票價格翻一番那是很輕松的事情。算下來平均年化收益率在20%以上,一年下來賺個10000元很輕松。
以上兩種投資方式唯一的變因就是你是否能夠做到持之以恒並耐心持有,很多人都是賺快錢的心理就算能夠堅持一段時間也都倒在黎明前的黑暗前一刻,看別人股市裏幾天就是百分二三十的賺,而自己的還是虧損的,于是賣了手上漲的和烏龜爬的股票去買熱門股,結果高位站崗。
按照第二種方案操作10萬一年收益在17500元,年化收益率在17.5%。
總之,
我一直認爲理財不是教人一夜暴富,而是通過長時間的複利爲自己累積財富。就像登山一樣,妄想一步登天很容易就會摔下山崖,只有一步一個台階才能最終登上人生巅峰。