低利率、高物價、退休後錢還不夠花！在新加坡該如何做好理財規劃？

俗話說，你不理財，財不理你！很多通心粉都表示，自己的收入其實不算低，但是就是月月光，本以爲結婚成家就好了。但是成家後，花錢的地方更多了。今天萬事通特地邀請獨立理財顧問Joey爲大家講講，如何做好家庭理財規劃？

談到家庭理財這個話題，不得不講，每個人、每個家庭的現狀，具體需求，財務目標等等都不一樣。因此，理財規劃是極其需要個性化的定制服務，是需要全面了解，詳細分析才能得出適合客戶的完整方案。
當然每個家庭理財規劃順序與步驟其實大同小異的，可以用下方理財金字塔來展示概括：

風險規劃

相信大家都懂，基本的保障計劃是一切其他投資理財計劃的基礎，特別是在醫療成本和生活成本極爲昂貴的新加坡。住院，意外或者重疾等任何一種情況發生，都有可能整個家庭的經濟情況遭受嚴重打擊，甚至欠下巨額債務。
當然，很多客戶都有一個誤解，誤以爲要做好全面的規劃，需要支付非常高昂的保費。當然，隨著新加坡醫療費用的年複一年的高額上漲，在住院保險上，確實和過去10年的保費對比，漲了不少，但是這是每個在新加坡生活的人們都必備的保障，萬萬不可缺少的保障。

當然，除了保費上漲的住院險，值得一提的是，在人壽一塊，由于人均壽命越來越長，加上新加坡人壽、重疾等産品在市場上競爭激烈，有很多計劃跟過去相比便宜了不少，所以家庭理財習慣之一，最少每一年回顧審核一下自己的保險投資理財狀況是很有必要的。
這裏順便插一句：我們代理了19間人壽保險公司，在幫客戶做規劃時會更加深度分析對比，選擇在保費，保額合理的情況下最適合客戶的解決方案。

理財規劃

緊急備用金：在談到投資理財規劃部分，最重要的第一部分是“家庭緊急備用金”，預留3-6個月的生活支出作爲強制儲蓄是必不可少的。而且這次的冠病疫情也說明，潛伏危機永遠不會消失。

應養成強制儲蓄的好習慣，以便應對任何突如其來的變化。事實上個人鼓勵如果有家庭重擔，比如像我一樣的上有老，下有小的夾心層外加工作不穩定的部分自雇人士甚至需要預留再多一些的備用金以備一家老小的不時之需。

談談養老

關于養老的問題，在友邦調查中直擊要點，大部分人低估了退休所需金額，而且也強調了一個重點：年輕家庭應優先考慮自身的退休計劃，在孩子所需要的支出方面要做好合理的預算。
根據調查顯示，約三成新加坡人認爲他們每月需要超過5000新元，才足以舒適地退休養老。

在7月13日的早報中也公布了在本地居民去年的整體物價下跌0.2%的情況下，退休人員由于食物和醫院服務費用增加等總支出占比較高，本地退休住戶CPI(消費價格指數)起了0.1%。
所以這一系列的數據也說明：養老規劃宜早不宜遲，應盡早做好相關的理財規劃。
那麽作爲獨立理財顧問的我們在跟客戶規劃養老方面選擇方式很多，能根據客戶的具體情況分析出最適合客戶的全方位理財規劃。
簡單來說，公積金是基本，可實現基本的養老需求，在公積金的基礎上，可選擇再增加完善的養老年金計劃，外加一些分紅基金，Reit(Real Estate Investment Trusts，房地産投資信托基金)，甚至還有些專門針對高淨值客戶專有的一些理財規劃。當然具體的規劃都需要做詳細的投資風險偏好，持有時間，投資目標等具體分析。

很多客戶都會很好奇，很好奇地問我，作爲獨立理財顧問的我，給自己的養老計劃是如何配置的呢？那麽我將在講座中具體詳細給大家講解，答疑。