延五年領，每月多拿三成！複合利息差異大，更多新加坡人70歲才領公積金退休入息

冠病疫情期間，有更多公積金會員不急著在65歲時啓動領取每月退休入息，延遲領取入息的會員比率從2019年的43％增加至去年的54％。

由于收入增長、更高的勞動隊伍參與率以及公積金制度的改進，據估算，過去三年裏年滿65歲公積金會員的每月入息增加了25％。

（李利群制）

新加坡中央公積金局昨天（5月5日）發布趨勢報告，公布一系列與會員每月入息有關的數據。

1954年或之後出世的公積金會員，從他們65歲、也就是2019年起可領取每月入息，存款越高入息越多。會員可選擇延遲領取入息至最遲70歲，每推遲一年，累積的利息越高，入息也越多。

據當局估算，2019年至2021年這三年裏，年滿65歲的公積金會員，如果立即啓動每月入息，入息中位數是每月460元至580元，三年來增幅大約25％。如果等到70歲才開始，每月入息中位數是610元至760元，比65歲開始領取的人高三成。

這一批公積金會員每年大約5萬人，他們不必強制加入公積金入息計劃，好些還屬于舊的非年金制度，入息計算方式不同。因此，爲了方便比較，公積金局是根據會員的實際存款，假設大家都加入最普遍的標准計劃（CPF LIFE Standard Plan）。

這些會員在2009年至2011年滿55歲時，公積金局規定的全額存款（當時稱最低存款）是11萬7000元至13萬1000元，超過的數額他們可以任意取出，這相比今年滿55歲者的19萬2000元最低存款低很多，因此每月退休入息比較少。

另外，這批會員大約七成在領取退休入息之前，先提取部分款項。這些人的月入中位數會比未提取者少15％至25％。

報告也指出，隨著55歲至70歲會員的公積金繳交率逐步調高，2023年起有更多低收入員工可以獲得就業入息補助，加上退休戶頭配對填補計劃下，退休存款不足年長者每年可以得到最多600元的公積金填補，將來可以獲得的每月入息預計還會增加。

新加坡國立大學經濟系副教授謝妮春博士指出，重新雇傭制度讓人們有更多工作機會，或許是人們推遲領取每月入息的其中一個原因。她認爲，要是想要退休後應付高通貨膨脹，不在55歲後把整筆錢提出來比較理想。

曾姓退休人士（67歲）受訪時告訴《聯合早報》，他12年前就把全額存款以外的公積金提出來，他覺得先取出來和日後逐月領取沒有不同。

對此，謝妮春指出最主要的差異在于複合利息。她分析，如果這名受訪者64歲時才提出存款，可能影響不大，但在55歲就提錢，10年來錯過的複合利息相當可觀。

“畢竟很少金融機構能夠像公積金局一樣提供那麽高的利率，而且沒有風險。”

她也指出，根據家庭開銷調查，目前的老一輩居民有三成的收入來自贍養他們的子女。接下來，隨著少子化甚至不婚不育更加普遍，未來的退休人士更要做好規劃，這包括良好的儲蓄習慣、保持身體健康，或者通過出租房産、大屋換小屋或者屋契回購等方式得到更高的退休收入。