文 / 英倫投資客
公衆號ID：BuyLondon
騰訊阿裏先後入局，他們都看上了英國的金融科技（Fintech）。
2019年6月4日，英國金融科技公司TrueLayer對外宣布，已經收到騰訊領投的4000萬美元（約合3170萬英鎊，2.8億人民幣），新加坡主權基金淡馬錫也參與了本輪投資。
TrueLayer在其官網公布了這條消息，彭博、Business Insider也先後跟進報道。
TrueLayer官網
彭博：騰訊、淡馬錫3500萬美金投資英國開放銀行初創公司
Business Insider：英國初創金融科技公司TrueLayer收到騰訊、淡馬錫注資
Truelayer成立于2016年，兩年前才由Francesco Simoneschi和Luca Martinetti于倫敦創立。
TrueLayer是一家銀行應用程序接口服務提供商，又稱API開發平台。
TrueLayer利用金融科技技術，爲銀行提供會計鑒證、KYC流程、訪問帳戶聚集的交易數據、資信評分、以及風險評估等服務。同時提供除數據以外的其他銀行服務，包括實時支付功能（應用程序接口發送電彙），以及PSD2和開放銀行業啓用的金融交易服務。
簡單來講，TrueLayert建立了一個API平台，爲零售商提供了更加便利的銀行應用程序接口訪問服務。
例如一些在線零售商在使用TrueLayer時，顧客的銀行賬戶可以直接與其相連來進行支付，省去了使用傳統的借記卡和信用卡的手續費。
有科技媒體預計TrueLayer有可能打破Visa和MasterCard雙雄鼎立的局面。
目前，TrueLayer的數據訪問（AISP）和支付訪問（PISP）服務已經獲得英國金融市場行爲管理局（FCA）的授權。
客戶方面，TrueLayer也已經和英國網上銀行Monzo、巴克萊銀行、蘇格蘭銀行建立合作，並在次輪之前獲得了Northzone、Anthemis Group、Connect ventures等風投的投資。
TrueLayert融資曆史
騰訊之前，阿裏早已入局
2019年2月14日，阿裏巴巴關聯公司螞蟻金服宣布完成收購英國跨境支付公司WorldFirst。
官方聲明未透露具體收購價，但據此前金融時報報道，交易價很可能在7億美元左右（約合5.5億英鎊，48億人民幣）。
英國WorldFirst成立于2004年，目前擁有600多名員工和8萬多活躍機構客戶，年交易量超過100億英鎊，業務包括國際彙款、外彙期權交易、國際電商平台收款及結彙等。
牌照方面，WorldFirst已經在美國、加拿大、澳大利亞、新加坡、中國香港等國家或地區取得金融牌照。
WorldFirst從2008年開始，就已經在爲走出去的中國企業提供支持，已協助超過5萬家中國出口商在世界各地收款，僅2017年就爲中國收回超過45億美元。
簡單來說，WorldFirst的業務就是幫商戶在外國收錢，其業務和阿裏“讓天下沒有難做的生意”這一理念不謀而合。
騰訊阿裏入局，美國科技巨頭也來了
2019年5月8日，Facebook正式宣布，決定選擇倫敦作爲其WhatsApp支付服務的全球總部。
簡單理解就是，Facebook要在倫敦招聘研發工程師，開發美國版“微信支付”。
雙馬、小紮先後出手，英國金融科技有多牛？
英國金融科技有多牛？我之前其實在《威脅硅谷，倫敦要做全球金融科技第一城》這篇文章裏簡單介紹過，今天再結合最新發生的市場情況，更新一下上次的調研和結論。
數據來看，英國的金融科技行業輕松吊打歐洲，甚至正在挑戰中美兩國在金融科技行業的霸主地位。
2018年，英國金融科技總共吸引到18億英鎊的風險投資，是排在歐洲第二位的德國的近兩倍。
城市方面，倫敦金融科技行業在2018年吸引了39%的歐洲風險投資，在所有歐洲城市裏排名第一，柏林（21%）和巴黎（18%）分列二三位。
從全世界範圍來看，目前全球一共有29家金融科技獨角獸（市值超過10億美元的科技公司），其中9家在硅谷，7家在倫敦。
這意味著倫敦不但擁有全球251家外資銀行，也擁有全球近四分之一的金融科技獨角獸。
Vacancy Soft的報告指出倫敦的金融科技行業已經展現出超越硅谷的潛力，最快今年就會成爲第一。
與招聘相關的數據則顯示，在2018年，倫敦金融科技工作崗位增長了61%，是倫敦創造工作最多的行業。
倫敦之外，英國其它城市的金融科技行業在去年多創造了18%的工作崗位。
數據亮眼，排名也不遑多讓。
安永發布的金融科技報告顯示，以倫敦爲首的英國金融科技生態圈實力已經排到世界第一，超過了硅谷、紐約、新加坡。
安永的報告指出，和硅谷、紐約、新加坡、香港等其它金融科技中心相比，英國在政府監管方面表現尤其突出，排名第一，其它包括人才、資本、市場等指標也表現不俗。
安永金融科技報告
在英國的金融科技産業中，P2P、移動支付、金融數據分析、區塊鏈等均處于世界領先水平。
其中，P2P和移動支付吸收了約90%的金融科技投資。
報告顯示，金融科技産業每年對英國經濟貢獻超70億英鎊。
市場方面，除了英國本土市場，倫敦的金融科技公司還向歐洲、中東，以及非洲地區提供服務。
KPMG發布的金融科技報告也指出，2018年英國金融科技投資總額已經超越美國，且牢牢占據歐洲首位。
歐洲吸引金融科技投資總額260億美元，其中英國吸引投資161億美元（123億英鎊）。
在巨額投資的扶持下，截止目前，已經有超過一半的歐洲金融科技初創公司誕生在倫敦。
國民接受度方面，英國人對金融科技的接受度在西方國家排名第一，在全球範圍內僅次于中國和印度。
超過50%的英國人使用過金融科技服務，遠高于33%的全球平均水平。
KPMG金融科技報告
KPMG的報告顯示，包括Transferwise，Oaknorth，Revolut等多家英國金融科技獨角獸在2018年完成了新一輪融資，英國P2P巨頭Funding Circle還于2018年9月28日在倫敦證券交易所成功上市。
2018年全球十大金融科技交易中有三筆發生在英國，包括Worldpay129億美元的並購案, Fidessa Group21億美元和IRIS Software Group17億的收購案。
2018年歐洲十大金融科技交易中有五筆發生在英國，包括BGL Group融資9.1億美元，ETF Securities6.11億美元的並購。
具體獨角獸案例方面，接受英國FCA監管的網上銀行Monzo和Starling Bank在2018年實現了大規模增長，Monzo于兩個月前剛完成新一輪總共1.3億美元融資，估值翻倍後飙升至20億英鎊。
Monzo和Starling Bank的銀行業務在2018年都實現了超過50%的增長，官方預測到2020年，英國半數以上的支付都會被電子化。
Monzo
英國明星金融科技公司——數字銀行OakNorth也非常值得一提。
2019年2月10日, OakNorth宣布獲得由軟銀願景基金領投的4.4億美元融資，OakNorth一舉成爲全歐洲估值最高的金融科技獨角獸，估值超過28億美元。
數字銀行OakNorth于2015年9月在倫敦成立，主營業務是向融資需求在50萬到2500萬英鎊之間的英國中小企業提供貸款。
除了貸款，OakNorth還獲批可接收存款，可向個人和小型企業提供儲蓄産品。
OakNorth是英國第一家將其核心銀行系統置于雲端的銀行，雲服務大幅度降低了運營成本，並把省下的成本轉化成有競爭力的利率給到儲蓄客戶。
2018年，OakNorth收入實現大幅度增長，年度營收從7710萬英鎊一舉上升至1.77億英鎊，一年增長了268%。
與OakNorth幾乎同時成立的Atom Bank則是英國金融科技行業另一顆冉冉升起的新星，Atom Bank同樣采用純線上服務，爲年輕用戶提供儲蓄、抵押貸款等服務。
2018年6月，Atom Bank提供的一年期定期儲蓄産品的利率達到2.05%，而同期大型傳統銀行一年期定期儲蓄産品利率則只有0.9%，部分傳統銀行的一年期定期儲蓄産品的利率更低至0.5%。
英國金融科技爲什麽這麽強？
英國從1695年印出第一張紙鈔，到1967年出現第一台自動取款機，再到1980年代率先推出網上銀行，其在金融行業積累的基礎非常雄厚。
在資本和市場都不如中美的情況下，英國能把金融科技發展得這麽好，除了其在金融領域的積累，政府也發揮了相當重要的作用。
簡而言之，英國政府爲金融科技的發展創造了既寬松靈活，又全方位保護投資人的監管環境。
2014年，英國在P2P領域率先做出規定，發布全球首個網絡借貸法案（UK P2P Lending Regulation）。
該法案對P2P行業的最低資本、客戶資金管理、投資標的的流轉，信息披露、合格投資人等各方面都進行了細致的規定，以提升對投資者利益的保護。
法案把投資者的利益放在最重要的位置，一方面要求借貸方進行充分的信息披露，讓投資者對投資項目有充分了解；另一方面，則爲投資者設置了14天冷靜期，14天內可隨時取消投資。
該法案在預防借貸方詐騙跑路、保障資金安全等方面能起到了積極作用，英國P2P公司至今沒有發生過大規模暴雷的現象。
2015年，英國金融行爲監管局（FCA）提出了監管沙箱計劃（Sandbox），創新者可以測試在其他情況下難以推向市場的新産品、服務和商業模式。
到目前爲止，FCA已經測試了來自英國和全球的超過60家金融科技企業的創新産品和服務。
2018年，英國財政部、英格蘭銀行、FCA共同組建了加密貨幣特別小組，幫助英國在區塊鏈技術方面走在前列，同時可以盡量化解潛在風險。
除了上邊提到的相關政策，英國的人才、開放的商業環境、還有劍橋、牛津等頂級學府在研究上的優勢，也是英國金融科技領先世界的關鍵。
©本文原創，版權歸“英倫投資客”所有