在衆多的城市商業銀行中，甯波銀行是毋庸置疑的明星，這從其高昂的市場價值就能看出來，截至5月31日，甯波銀行市場價值2541億元，作爲一個總部位于非省會地級市的城商行，這一價值甚至超過了上海銀行、北京銀行這些總部位于一線城市的城商行。作爲當之無愧的龍頭，甯波銀行除去區域經濟環境因素外，在經營戰略、業務布局等方面，有太多地方值得中小銀行借鑒取經。
一、甯波銀行簡介
甯波銀行成立于1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社聯合社及4個辦事處的基礎上組建起來的。甯波銀行前兩大股東分別是甯波市政府和新加坡華僑銀行，分別持股20%。2007年7月19日成爲國內首家在深圳證券交易所挂牌上市的城市商業銀行。
甯波銀行除了在甯波地區經營之外，在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫、金華、紹興、台州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山設立16家分行，營業網點429家。2013年11月，甯波銀行發起設立永贏基金管理有限甯波銀行；2015年5月，甯波銀行全資子甯波銀行永贏金融租賃有限甯波銀行正式開業；2019年12月，甯波銀行全資子甯波銀行甯銀理財有限責任甯波銀行正式開業。
成立24年以來，甯波銀行已經發展成爲一家資本淨額超1660億元，總資産超17200億元，員工人數超2.4萬人的區域性股份制上市銀行，在全球銀行排名中名列第110位。
二、甯波銀行主要經營理念
甯波銀行堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極探索中小銀行差異化的發展道路，持續積累差異化的比較優勢，努力打造成中國銀行業中一家具備核心競爭力、在細分市場客戶服務上具備比較優勢的優秀商業銀行。
以“熟悉的市場，了解的客戶”爲准入原則，持續深化公司銀行、零售公司銀行、個人信貸、財富管理、私人銀行、信用卡、金融市場、投資銀行、資産托管、票據業務等利潤中心建設，提升永贏基金、永贏租賃、甯銀理財的可持續發展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地適應銀行業下階段科技化、市場化、國際化的發展趨勢。
以“區域市場、協同發展”爲發展策略，強化以長三角爲中心、珠三角和環渤海爲兩翼的機構布局，持續發揮總分支行高效聯動優勢，積極適應市場變化，及時優化業務策略，確保分支行業務協調發展，不斷增強分支行在區域市場的競爭力。
以“支持實體、服務中小”爲經營宗旨，持續完善産品、優化流程、提升服務，爭取在各個業務觸點都能爲客戶提供優質便捷的金融服務，積極支持實體經濟發展，不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度，持續提升普惠金融服務的質效。
以“控制風險就是減少成本”爲風控理念，紮實落地全面風險管理指引的各項要求，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，積極適應銀行業新常態風險管理的需要，努力將各項風險成本降到最低，確保甯波銀行各項業務穩健可持續發展。
以“融合創新、轉型升級”爲發展方向，將金融科技作爲銀行最重要的生産力之一，加強投入，提升水平。經過持之以恒的努力，甯波銀行的金融科技支撐能力已經在同類銀行中建立起比較優勢，可以支撐下階段銀行各項業務的持續拓展和轉型升級。
三、甯波銀行經營特點
（一）存款規模靠前，付息率低
2020年底，甯波銀行存款余額9252億元，位居上市城商行第五名，次于北京銀行，上海銀行，江蘇銀行，南京銀行，同時甯波銀行存款成本率較低，僅比成都銀行略高，爲1.86%，這得益于甯波銀行企業活期存款占比較高，企業活期存款占全部存款的比重爲39%，高于33%的上市城商行平均水平。較低的存款成本率爲甯波銀行提供了充裕的利潤空間。
（二）貸款規模靠前，收益率高
2020年底，甯波銀行貸款余額6877億元，排名上市城商行第四名，貸款收益率6%，僅次于重慶銀行，甯波銀行貸款收益率高的原因是個人消費貸款占比高，住房貸款占比低。
2020年底，甯波銀行個人消費貸款余額1783億元，占全部貸款比例爲26%，消費貸款余額僅次于江蘇銀行，消費貸款占比在15家上市城商行中最高。甯波銀行個人消費貸款收益率達到7.79%，收益率較高。甯波銀行個人住房貸款余額233億元，占全部貸款比例爲3%，個人住房貸款占比在15家上市城商行中最低。因此甯波銀行整體息差水平較高。
（三）不良貸款率低
2020年底，甯波銀行不良貸款率0.79%，在15家上市城商行中排名最低。較低的不良貸款率避免了利潤損失，顯示了甯波銀行較高的風險控制水平。
四、甯波銀行經營策略的亮點
（一）重視基礎客群建設
2018 年，甯波銀行開始實施“211工程”，計劃用三年時間，實現每家支行服務20000戶個人銀行客戶、1000戶零售公司客戶、100戶公司銀行客戶。
2019年甯波銀行在“211”工程的基礎上進一步推出“123”客戶覆蓋率計劃，即計劃在3-5年的時間裏，實現每家分行個人銀行實現本地戶籍人口數10%覆蓋、零售公司實現小微企業目標客戶20%覆蓋、公司銀行實現規模以上企業客戶30%覆蓋。
通過持續夯實基礎客群建設，甯波銀行不斷擴大金融服務的覆蓋面，積累了大批有效客戶，獲得了大量低成本存款。
（二）提高個人金融線上化水平
甯波銀行借助金融科技優勢，不斷加快數字化經營步伐，實現個人信貸業務穩健增長，堅持聚焦重點目標客群，持續優化客戶結構，強化資産組合管理，推動個人信貸業務規模、效益、風控的協調發展。
（三）提高風險防控水平
一是明確業務授信方向。堅持金融回本溯源，適度調整授信政策，貼近經濟新常態，做好優質資産和客戶布局。
二是全面升級，健全風險管理體系。積極適應新形勢，深化金融科技運用，全面升級對公和零售預警管理體系，不斷提升預警的及時性、精准度和智能化水平；持續發揮回訪作用，回訪模式逐步由“廣撒網式”升級爲“疑點針對式”，大幅提升回訪質量和回訪成效；建立“三位一體”的流程梳理管理機制和流程效率監測體系，堅持流程風險管控與效率提升兩手抓，實現全流程提效增速；堅持清收名單制和項目制管理，持續完善大零售清收體系，優化業務清收標准流程，促進清收工作提質增效。
三是科技賦能，助力智能化風控轉型。大力推動科技與風險管理的深度融合，深挖數據、平台、模型應用價值。強化數據治理，打造風險管理數據集市，全方位覆蓋客戶風險信息，夯實風險管理基礎；打造風險監測平台，支持快速、自主構建監測規則和場景，提高風險監測的智能化水平；建設反欺詐平台，引入關聯圖譜技術，實現模型搭建、案例排查、回溯檢驗的全鏈路管理；持續推進零售內評模型優化與成果應用，提升審批決策效率和自動化水平。