今天，讓我們來聊聊海外養老基金制度，對中國養老基金，有何借鑒？
老揭：巴菲特說過：一個人到了50歲，還不能躺著賺錢，他這一生是很失敗的。我們看既然要躺著賺錢，還是要靠投資，中國內地在去年是大力推廣養老基金，但是從去年募集的情況來看，每只養老産品，僅兩三億規模，和預期有一些差別。
在美國，有些養老金單期養老金的規模就可以達到一萬億美元，還是美元計的。您超過十年的養老從業經曆，能否談談經驗，是否可以參考海外市場，比如美國、新加坡等，在養老這方面制度，對中國有何借鑒？
wina：剛剛你講到只是賺錢夠不夠，答案你應該也知道。中國人有一個非常好的習慣，就是愛存錢。我媽媽是馬來西亞華僑，我很小的時候，她就買一個小豬的存錢罐給我，不要花那麽多錢，有剩下的零用錢就用來投，可是問題在哪裏？這些錢都是現金，小豬的存錢罐滿了之後拿去銀行，又放在現金裏面。
這樣是沒有辦法享有成長的機會，從而去達到任何的理財目標，不要說退休，就是其他小目標也無法達成。爲什麽？就是因爲通脹！我記得十年前第一次去深圳，五塊錢就可以買到一個非常大碗的面，但是今天用五塊錢去買是完全找不到的。
老揭：現在一碗面，要五十塊。
wina：對，那就是十倍，所以通脹的力量非常大，跟複利力量一樣很大。很多時候人家覺得現金很安全，把錢放在銀行裏面就可以了，可是它的價值就慢慢的變薄，所以投資是非常重要的。
wina：剛剛講到退休養老金的規模，在中國來說，現在是非常初期的起點，如果參考美國，1980年已經開始，資産的成長是通過很多不同的改革才達到的。他的改革包括個人投資者教育。就是現在中國正在開始做的，包括稅收優惠，也是中國現在考慮想做的。
除了這些以外，他們也有一些不同的工具，像一個員工開始工作的時候，就默認他部分的收入就自動的被投到一個養老的計劃裏面。如果他不願意，他也可以選擇不參加，他可以填一些表格退出。很多人因爲惰性的概念，依然留在這個計劃裏面。
除了這個默認參加的計劃，他們還有一個方法，就是第一年先默認你參加，當你已經開始持續要爲退休做計劃，要爲未來的你做投資之後，再把這個加到三年，或者四年，一直加到十年，這也是非常好的工具。
另外，在美國養老計劃也是自願參加的，也可以選擇填表格選擇退出。有可能是兩三年後，這個雇主又把你再加入計劃，你需要重新考量，是否真的不需要參加？你真的不要爲之後的你著想了嗎？
老揭：還有這樣的人？不參加，還要特地簽一個文件？
wina：對，我們叫“行爲工具”，需要做考慮之後，很多人還是選擇參加的。所以經過很多不同的改革，美國才發展到這裏。在中國爲什麽說很初期？因爲現在剛開始進行投資者教育。估計在未來會有個人稅收優惠，目前還沒實現，需要一步一步來。