國際機構
1. 金融穩定委員會:加密資産或將威脅全球金融穩定
2022年2月16日,金融穩定委員會(FSB)發表專題報告稱,如今加密資産市場快速發展,隨著其規模不斷擴大,結構漏洞以及與傳統金融體系關聯性逐漸增多,加密資産也開始逐漸對全球金融穩定性産生影響。不過報告認爲,加密資産仍然是全球金融系統資産的一小部分,和系統性關鍵金融機構和核心金融市場之間的直接聯系雖然也在增長,但是範圍仍然有限。FSB將繼續監測加密資産市場中的發展和風險,探討對無背書加密資産進行監管,以解決相關的金融穩定威脅。最後,FSB還將繼續監測和分享關于監管和監督方法的信息,以確保有效執行其對所謂的”全球穩定幣”的高級別監管建議。(Source)
2.國際清算銀行發布亞洲央行大數據應用報告
2022年2月11日,國際清算銀行發布了《亞洲央行的大數據應用》專題報告。報告通過對歐文·費雪委員會成員進行的一項調查,回顧了亞洲地區央行的大數據使用情況。報告主要提出了四項觀點:1)亞洲央行以更全面的方式定義大數據,其中包括了非結構化、非傳統和結構化數據集;2)亞洲對大數據的興趣似乎更高,包括在高級政策層面,重點關注爲處理自然語言、進行預報/監控練習、開發應用程序以提取經濟見解以及監管科技解決方案而開發的項目上;3)亞洲央行通過大數據報告交易,爲更廣泛的任務提供支持;4)大數據帶來了新的挑戰,而亞洲地區重點關注網絡安全和數據戰略。(Source)
3.IMF總裁:沒有一種能夠適用于所有國家的央行數字貨幣模式
此前,國際貨幣基金組織(IMF)面向包括中國、瑞典和巴哈馬在內的六個已經啓動運行數字貨幣或處于後期測試階段的國家進行了調研,並于2022年2月9日發布報告。IMF總裁格奧爾基耶娃在關于這份報告的講話中表示,全球首批使用央行數字貨幣(CBDC)的經驗表明,不存在放之四海而皆准的模式。其次,金融穩定性和隱私考慮對CBDC的設計至關重要。格奧爾基耶娃補充說:“CBDC目前還處于早期階段,我們不太清楚它們能走多遠,能走多快。”(Source)
美國
1.美國司法部成立國家加密貨幣執法小組
2022年2月17日,美國司法部發布聲明,宣布成立國家加密貨幣執法小組(National Cryptocurrency Enforcement Team,簡稱NCET),Eun Young Choi擔任負責人。美國司法部表示,NCET的建立是爲了確保該部門能夠有效應對非法濫用加密貨幣和數字資産帶來的挑戰,積極識別、調查、追蹤相關案件。未來,NCET將特別關注虛擬貨幣交易所、基礎設施提供商等機構,並與美國司法部下屬的刑事司(計算機犯罪和知識産權科、洗錢和資産追回科)、美國檢察官辦公室、國家安全司、聯邦調查局等多個部門合作,聯合美國國內外執法力量打擊加密貨幣相關犯罪,爲相關部門提供必要的支持和培訓。Eun Young Choi畢業于哈佛大學法學院,擁有豐富的檢察官工作經驗,此前曾先後多次參與網絡安全、數字貨幣、暗網等案件調查工作。(Source)
2.波士頓聯邦儲備銀行攜手MIT發布CBDC研究成果
2022年2月3日,波士頓聯邦儲備銀行與麻省理工學院(MIT)數字貨幣倡議組織聯合公布了一份央行數字貨幣(CBDC)初步技術研究成果。這項被稱爲“漢密爾頓計劃”的合作項目專注于技術實驗,並不旨在爲美國創造一個可用的CBDC,並獨立于美聯儲委員會對CBDC利弊的評估。本次發布的白皮書詳細介紹了第一個研究階段的發現。在這一階段,研究人員從密碼學、分布式系統和區塊鏈技術中選擇概念來構建和測試平台,這些平台將在CBDC的潛在創建中給予政策制定者極大的靈活性。(Source)
歐盟
1.歐洲央行發布關于金融科技貸款對中小型企業(SMEs)影響的報告
2022年2月14日,歐洲央行(ECB)發布了關于金融科技貸款對中小型企業(SMEs)影響的報告。報告要點有:(1)研究者使用P2B平台的獨特數據集,掌握了該平台的貸款申請範圍,從而得出,金融科技貸款會影響信貸市場和實體經濟活動;(2)金融科技服務于已經獲得銀行信貸的高質量和信譽良好的小企業。這些企業利用金融科技獲得長期無擔保貸款,並減少對流動資産、穩定資金和資本較少的銀行的風險敞口;(3)金融科技會促進企業的規模擴張、就業和對那些無法申請貸款的公司的投資;(4)獲得金融科技的公司會提高杠杆率,並用金融科技債務替代長期銀行債務。金融科技使公司能夠保持財務靈活性,減少對銀行的依賴和銀行沖擊的風險。(Source)
2.歐盟證券、保險和銀行監管機構聯合發布數字金融報告
2022年2月7日,歐洲證券和市場管理局(ESMA)、歐洲保險和職業養老金管理局(EIOPA)以及歐洲銀行管理局(EBA)聯合發布數字金融專題報告。本次報告涵蓋了證券、保險、銀行領域數字化發展面臨的風險與機遇,並提出了10項行動建議,涉及信息披露、數據保護、社交媒體應用與監管等多個方面。(Source)
英國
1.英國金管局與英國央行聯合發布金融領域AI報告
2020年10月,英格蘭銀行與英國金融行爲監管局(FCA)聯合成立了人工智能公私論壇(AIPPF),彙集了來自金融服務、科技行業、學術界、監管機構的各位專家,通過一系列會議和研討,對金融領域AI應用中的數據、風險模型和風險治理展開調查。2022年2月17日,AIPPF發布終版調查報告。報告指出,對AI應用的監管預期的清晰性是促進創新的關鍵組成部分。監管機構應該進一步澄清現有的監管政策,並提供相關說明性的案例研究。除此之外,報告還建議公共部門和私營部門繼續合作,並建議建立一個行業聯盟來幫助應對挑戰和制定標准。(Source)
2.英國金管部門要求“先買後付”平台優化合同公平性、透明度
此前,英國政府曾通過Woolard Review對該國無擔保信貸市場變革和創新情況進行了回顧。文件顯示,2020年英國“先買後付”(BNPL)規模已經達到27億英鎊。其實,英國政府一直在積極推動BNPL納入監管,相關公衆意見征詢已于2022年1月6日完成,具體監管任務由英國金融行爲管理局(FCA)負責,監管細則預計2022年上半年出台。而目前來看,FCA仍然可以依據《消費者權益法案》(Consumer Rights Act)對此類産品條款的公平性和透明度進行評估。2022年2月14日,FCA發布公告稱,要求各家BNPL機構對合同取消、連續支付權限等條款進行調整,提高合同的公平性,便于用戶理解。包括Clearpay、Laybuy、Openpay和Klarna在內的四家BNPL機構充分參與了FCA本次行動。其中,Clearpay、Laybuy和Openpay三家機構表示,對已經取消與零售商的分期付款合同但仍被收取滯納金的用戶退還滯納金。(Source)
瑞典
1.瑞典央行:2022年春季發布央行數字貨幣第二階段測試報告
隨著現金使用量不斷下降,瑞典央行(Riksbank)于2017年開始就央行數字貨幣(CBDC)展開研究,希望爲該國民衆提供一種國家擔保的數字支付方式。2022年2月22日,瑞典央行宣布項目研發第二階段已經完成,主要關注CBDC離線功能、性能、e-krona與外部參與機構(如銀行)網絡整合等問題。E-krona部門負責人Mithra Sundberg表示,在項目第三階段,如果決定要發行數字貨幣,則瑞典央行計劃爲此制定相應的基礎要求,並積極汲取國際同行的研究與試驗經驗。此外,瑞典央行還計劃與技術提供商展開對話,聽取更多來自市場和公衆的意見。據悉,有關項目第二階段的總結報告將于2022年春季發布。目前,瑞典央行尚未就是否發行數字貨幣做出決定。(Source)
俄羅斯
1.俄羅斯央行開始測試數字盧布,完成公民間首次轉賬
據塔斯社莫斯科2月15日報道,俄羅斯央行新聞處表示,央行和各家銀行開始測試數字盧布平台,市場參與者完成了數字盧布在公民間的首次轉賬。在測試框架內,俄羅斯計劃首先檢驗數字盧布的發行、向銀行和公民開放數字錢包以及公民間轉賬。在第二階段,計劃對貿易—服務企業的商品和服務支付、公共服務支付、智能合約執行、與國庫互動等業務進行測試。俄央行說,今後將在沒有互聯網的地方(離線模式)推廣數字盧布支付,組織與金融中介機構和數字平台的互動,爲非居民客戶提供使用數字盧布交易的機會。(Source)
日本
1.日本金融廳成立“ESG評級與數據提供商技術委員會”
2021年6月,日本金融廳(FSA)發布《可持續金融專家小組報告》。報告提出,FSA應該推動有關ESG評級和數據提供商行爲准則的相關討論,因爲隨著全球可持續投資的不斷發展,這一點已經變得越來越重要。2022年2月17日,FSA宣布采納報告建議,設立“ESG評級和數據提供商技術委員會”,隸屬于可持續金融專家小組,由FSA戰略發展和管理局的戰略發展處承擔秘書處相關職責。據悉,該委員會成員將由ESG評級和數據提供方從業者、學術專家構成,相關部委和機構擔任觀察員。(Source)
韓國
1.韓國金管部門推動移動銀行APP適老化改革
2022年2月24日,韓國金融服務委員會(FSC)與韓國金融監督委員會(FSS)聯合推出了一套指導方針,希望在向數字金融快速過渡、移動銀行應用程序老年用戶不斷增加的情況下,提升老年用戶的移動銀行服務使用體驗。具體措施包括通過APP“長者模式”,提供常用的、易于理解、易于使用的數字金融服務,同時提供必要的欺詐監測與預防服務。據悉,該指導文件是在銀行業內經過充分審查和討論後制定的,預計將推動銀行對其移動應用程序進行實質性改進。指導文件要求,各銀行需要在2023年上半年推出優化後的應用程序版本。韓國金管部門表示,後續還將在其他金融服務領域推出類似的適老化改革措施。此外,本次指導文件還將提供給各類金融教育服務機構,並將其作爲面向老年數字金融用戶的普及教育材料。(Source)
2.韓國推出面向年輕人的分期儲蓄激勵計劃
2022年2月7日,韓國金融服務委員會(FSC)宣布推出一項全新的分期儲蓄計劃,鼓勵年輕一代積累金融資産。據悉,本次計劃參與人在提出申請時的年齡區間需爲19至34歲之間,2021年或2020年年收入上限3600萬韓元。本次計劃爲期兩年,參與者每月的分期儲蓄額爲50萬韓元,屆時政府將爲期提供利息收入免稅和最高36萬韓元的儲蓄補貼。2022年2月9日至18日,相關部門將對申請進行審核,通過審核人員可以從2月21日起通過APP完成注冊。(Source)
新加坡
1.新加坡金管局:暫不對NFT及相關活動展開監管
2022年2月15日,新加坡金管局(MAS)負責人Tharman Shanmugaratnam就NFT監管問題回答了議會質詢。他指出,NFT是一種數字代幣,每個代幣都具有獨特的功能並可以通過區塊鏈技術進行驗證和保護。在技術領域,NFT仍然是一個相對較新的概念。雖然NFT可以用來代表任何基礎資産,但目前它們主要用于標記數字藝術和其他收藏品。MAS沒有也不可能監管人們選擇投資的所有事物或産品。在評估某項産品或活動是否應納入監管範圍時,MAS會對其實質進行考量。如前所述,鑒于NFT的基礎資産性質,MAS目前不會對NFT進行監管。這也是大多數其他主要司法管轄區的立場。(Source)
2.新加坡金管局發布金融機構負責任使用人工智能的評估方法
2022年2月4日,新加坡金融管理局(MAS)發布了五份白皮書,詳細介紹了公平、道德、負責和透明度(FEAT)原則的評估方法,以指導金融機構負責任地使用人工智能。新加坡金融管理局領導的Veritas聯盟還發布了一個開源工具包,以幫助金融機構采用公平評估方法。該工具包實現了公平性度量評估的自動化,以及公平性評估界面的可視化,並允許插件與金融機構的IT系統集成。MAS亦與資訊通信媒體發展局及個人數據保護委員會(PDP))合作,將該工具包納入個人數據保護委員會的可信人工智能測試框架。(Source)
泰國
1.泰國:2022年第二季度開展央行數字貨幣測試
據外媒報道,泰國央行有意在2022年第二季度展開央行數字貨幣(CBDC)測試。此外,泰國還計劃推出公共事業代幣(即TAT代幣),並將其作爲加密旅遊發展活動計劃的一部分。此前,來自泰國財政部的一位消息人士向《曼谷郵報》透露,泰國可能計劃對所有從加密貨幣産業中獲益的納稅人、投資者和采礦運營商征收15%的持有稅。上述計劃都說明,泰國亟需建立一套加密貨幣監管框架,規範這一新興産業發展,降低對泰國金融穩定性的威脅。(Source)
印度
1.印度計劃2023年推出數字盧比
近日,印度財政與企業事務部部長Nirmala Sitharaman發表了《2022-2023年聯邦預算》演講。她證實,印度計劃于2023年推出央行數字貨幣(CBDC),由印度儲備銀行(RBI)負責發行工作。Sitharaman表示,數字盧比將“極大地推動”印度數字經濟發展,帶來更高效、低成本的貨幣管理系統。爲了進一步支持印度蓬勃發展的數字經濟,Sitharaman還公布了一系列相關措施。首先,印度計劃在全國建立75個數字銀行部門。這些機構將由75個地區的商業銀行負責管理,“以確保數字銀行利好以對消費者友好的方式到達印度的每個角落”。此外,印度還計劃將15萬家郵局納入該國的核心銀行系統,通過網上銀行、數字支付金融支持促進金融普惠。(Source)
沙特
1.沙特政府頒發第三張數字銀行牌照
近日,沙特阿拉伯政府向數字銀行D360 Bank頒發牌照,而這也是該國頒發的第三張數字銀行牌照。D360 Bank總資本投入16.5億裏亞爾(約合4.4億美元),資金來源是一個由Derayah金融公司牽頭的個人和企業投資者組成的財團。據統計,目前沙特已經向19家金融科技機構頒發了牌照,由後者提供支付、小額消費信貸、保險等數字金融服務,而這也是沙特大力發展數字經濟計劃的一部分。(Source)
肯尼亞
1.肯尼亞就推出央行數字貨幣展開公衆意見征詢
2022年2月,肯尼亞中央銀行發布《央行數字貨幣討論文件》,就央行數字貨幣的應用展開公衆意見征詢,截止日期爲2022年5月20日下午五點。肯尼亞央行表示,快速發展的技術創新正在引領我們進入一個公共與私人數字貨幣的全新時代。移動設備和便捷接口的激增,以及金融科技企業不斷的産品創新都對這一趨勢做出了巨大貢獻。新數字貨幣的出現正在全面推動支付交易,這其中就包括電子貨幣、加密貨幣、穩定幣和央行數字貨幣。(Source)