數字技術與應用場景的融合，是近年來推動全球市場形態進化的主要因素之一。市場形態進化的過程中，場景決定了市場的拓展空間，技術則左右著産品的應用形式，二者相輔相成。作爲數字經濟産業變革的主旋律，在貿易全球化、數字服務“出海”的浪潮中，跨境支付再一次成爲了連接各産業角色的重要基礎設施，傳遞著多方價值。其中，作爲中國第三方支付領域出海的標志性企業之一，連連數字對此有著極爲深刻的理解。
撰文 | 張浩東
采訪 攝影 | 李雷
出品 | 支付百科
日前，連連數字對外宣布，其泰國子公司獲得當地支付牌照兩年後，正式上線一體化支付解決方案，累計交易規模以“億”爲單位迅速擴張，爲當地數字經濟轉型提供強有力支撐的同時，在中國第三方支付的出海進程中描下了濃墨重彩的一筆。
近日，「支付百科」獨家專訪了連連泰國CEO王雲娜，以前沿視角描繪出當下的泰國支付産業畫像。
王雲娜（二排左三）及連連國際業務團隊
01
“同”與“不同”
毗鄰中國的泰國支付進化
“泰國的支付發展環境，正如同七、八年前的中國”，王雲娜形象的對比道。
如果將視線拉回數年前的中國：彼時，移動互聯網浪潮伴隨著智能手機的普及席卷而來，互聯網企業加速轉型、各種場景APP如雨後春筍般萌發並迅速叠代、數以億計的用戶跨過PC階段直接步入了移動互聯網時代，人們的生活方式及消費習慣從根本上發生著轉變。
這，是技術革新賦予市場的真實饋贈。
在信用卡消費遠未普及的時候，由技術革新帶來的跨越式發展就這樣改變了用戶的交易形態：從傳統的現金支付直接過渡到移動支付階段，同數年前的中國市場一樣，這樣的場景正是泰國當前的真實寫照。
Visa泰國在今年發布的一份報告指出，泰國不隨身攜帶現金的人數比例從之前的30%增加到了51%，並預測其會在2026年內邁入無現金社會行列。根據泰國媒體統計的數據，2020年，泰國用戶通過手機銀行進行的貨款和服務費轉賬支付交易額超過28萬億泰铢，通過電子貨幣（包括電子錢包）進行的貨款和服務費轉賬交易額超過2800億泰铢，相比4年之前增長超過了300%。回顧艾瑞統計的2018年中國第三方移動支付交易總量，相比4年前增長也是300%以上。
兩個相鄰的經濟體、相同的事物，在不同的時空節點發生的進化速率如此相似。
泰國，東南亞的新興市場
然而，與中國在線支付發展不同的是，泰國支付産業由傳統銀行、本土支付工具、境外支付工具三類玩家共同主導，呈現出多方入場、百花齊放的市場格局。
同樣是搶占風口，泰國支付産業並沒有出現互聯網企業“一家獨大”的局面。“面對移動互聯網的到來，泰國銀行業的反應極爲迅速，擁抱新技術的態度也非常積極”，王雲娜介紹道。以泰國頭部的開泰銀行爲代表，各銀行紛紛推出了自家APP，並常居應用市場同類軟件榜前列，糾其原因，一方面銀行在技術叠代方面與時俱進，使支付體驗完全不輸互聯網公司；另一方面銀行針對線下商家的二維碼收款教育力度極大，也因此，銀行軟件目前仍是泰國消費者主要的支付手段之一。
與此同時，誕生于本土的Prompt Pay、true money、Shopee Pay、LINE Pay以及境外支付軟件諸如PayPal、支付寶、微信支付蜂擁而至，十余種支付入口在線上、線下網點遍地開花，宣告著泰國的移動支付進入“戰國時代”。在這片戰場上，有人搶占著用戶、有人布局著場景、有人爭奪著海量線下網點，變革與進化，注定是從亂局中開場。
02
由外而內的支付形態變遷
由內而外的消費轉型
在加入連連之前，王雲娜曾供職于泰國本土頭部的開泰銀行並牽頭了與中國支付巨頭的對接工作，多年的泰國生活使她見證了新舊支付形態變遷的曆史。王雲娜極爲感慨：”一切形態變化，都由其內外因素共同作用導致，在新技術被市場充分驗證以後，能否引入到另一個新的市場環境中，所需要的僅是一個簡單的導火索而已。目前看來這個導火索在泰國，就是旅遊業。”
旅遊業，作爲泰國高度依賴的重要産業，占GDP比重接近20%，在爲泰國貢獻經濟、創造就業的同時，來自全球的旅遊人口也帶入了新的消費習慣，倒逼服務業加速提升新形態下的服務模式，支付便是其中最顯著的一環。有數據顯示，早在2018年境外旅遊人口在泰國使用移動設備的消費比例便達到了50%左右，其中來自中國遊客的這一比例更是高達70%，國際遊客消費行爲向移動端的轉移，爲泰國服務業發展提出了新要求，相關部門也在近年來尋求解決方案以適應消費者的變化。于是，由外而內的帶動，使泰國的夜市、攤位、商鋪在不到一年的時間內布滿了支持各種支付方式的二維碼。
曼谷唐人街
如果沒有疫情的影響，想必泰國的旅遊業依然是一片欣欣向榮的景象，但這只黑天鵝卻突如其來的席卷了全球，這張考卷面前，誰也沒有做好提前押題的准備。在各國紛紛開始采取出行管控的措施下，電子商務、在線交易卻獲得了前所未有的發展空間。本就見慣了境外遊客通過二維碼消費的泰國就這樣順利得完成了移動支付的過渡。疫情前的泰國，掃碼支付更多還是發生在中國遊客身上，但現在這已然成爲了泰國人最熟悉的支付方式：不管是路邊攤販還是商場或菜市場，手機掃碼支付已經是必不可少的交易結算工具。
泰國央行（BOT）曾透露，疫情爆發後電子支付系統開始加速發展，並將在下一階段繼續保持增長，成爲泰國用戶的新常態。至2020年9月，泰國國家電子支付系統(PromptPay)的注冊用戶數已經超過5510萬，直追當地人口總數，通過PromptPay和移動銀行的交易筆數及交易金額也屢創新高。于此，從外到內的影響下，支付形態已然完成了從傳統模式到線上交易的變遷。
與此同時，泰國用戶對商品、娛樂消費的需求也在發生著變化。缺少著輕工産業優勢的泰國，用戶對進口商品的需求十分依賴，其中，中國優質、高性價比産品自然成爲消費主流。互聯網近年來在泰國的普及使消費者突破了空間、場景限制，用戶對跨境購物的需求不斷攀升，于是，發源于東南亞的電商頭部電商平台Shopee、Lazada便成功複制了中國電子商務發展模式，不斷通過促銷、造節活動培養用戶在線購物習慣，活躍于平台上的中國賣家更是以成倍速度迅速增長。
用戶日均在線時長超過6小時的泰國，是互聯網産業成長的理想土壤。由于文化和地緣上的接近，更容易成爲中國出海企業的首站。在過去的幾年中，除活躍在Shopee、Lazada上的跨境電商賣家以外，中國互聯網企業也逐漸將視線從歐美市場轉向了東南亞，通過電商、遊戲、視頻、閱讀等形式現身于手機應用商店。泰國，成爲衆多企業跨出本土市場的第一步。
03
To B服務整合藍海市場亂局
中國模式助力當地支付産業升級
誠然，泰國已成爲互聯網企業爭相入局的藍海市場。但是對于想入局的中國互聯網企業來說，由于泰國支付市場格局尚未穩定、場景尚不統一，眼花缭亂的支付入口使當地的收/付款、彙兌等剛性需求成爲了亟待解決的問題。
此前，包括銀行、境內外支付企業在內的各參與方都在搶占泰國的線上、線下場景，活躍在移動端的支付相關軟件達十余個。泰國也意識到銀行業各家推廣自己的支付碼有浪費嫌疑，因此通過PromtPay制定了統一的收款碼標准，線下場景的入口爭端才慢慢趨于平靜。但是另一邊，在線上場景搶奪用戶的鬥爭中，各方的熱情遠未停止。
“技術革新一定會打破市場的常態格局，如果市場中存在著混亂，則至少說明市場擁有被改寫的機會”，這是王雲娜對泰國支付市場的洞察與理念。“‘動’與‘不動’通常是企業應對市場亂局的兩種方式，然而創新往往就在‘動’與‘不動’的更替中産生，並使市場從一種平衡走向另一種平衡”。
在王雲娜眼中，泰國市場被打破的平衡就是從現金支付的向移動支付的過渡，但與其他玩家不同，連連泰國並沒有成爲搶占支付入口的一方，並未在當地推出自己的專屬錢包、二維碼。
“我們不做市場的攪局者，自成立以來，連連一直憑借創新能力爲市場搭建合作的橋梁，使各環節參與者能夠實現更多價值。當多數玩家紛紛入場，市場勢必會成爲資本的燒錢遊戲，這不是連連泰國的方向”，王雲娜如是說。To B服務模式始終是連連最具優勢的能力，以定制化産品服務企業，帶動企業互聯網轉型、出海才是連連的強項。
在獲得泰國央行頒發“銀行卡支付”牌照和“授權支付”兩塊牌照之後，連連泰國打通了上下遊渠道，整合了當地卡組織、銀行渠道、本地錢包、境外錢包入口，于今年推出了線下商戶收款、線上獨立站/APP收單、代付等解決方案，成功複刻了在中國的To B服務模式。這意味著無論是泰國的境內商戶還是境外企業，都可以通過連連泰國的系統接入，一站式打通衆多繁亂的支付接口。此外，基于其母公司連連數字在全球範圍的支付牌照及相關資質，直面境內、外企業的支付需求，連連泰國還構建起了集“泰國本地收單+跨境收、付款”三位一體的戰略縱深，可將泰國本地收單的資金結算至中、美、歐、日、新加坡等各地主體公司，成爲全球、特別是中國互聯網企業入局泰國的首選通道。
以金融碩士身份畢業于泰國頂級學府朱拉隆功的王雲娜，並沒有將連連泰國的成績歸結到單一的某個人身上，她認爲：“連連在泰國成功實現本地化，一方面歸結于公司對市場階段的精准把控，在格局尚未穩定的時候能夠找准時機迅速切入。另一方面，團隊人員的盡責也是連連能夠取得突破的關鍵因素，即便是橫跨兩個地域的團隊，也並沒有因爲空間因素形成溝通障礙，無論是連連總部還是泰國團隊，都可以做到高效配合，形成多層級響應的溝通機制，這爲前線的市場拓展奠定了良好的環境和基礎。”
“對于中國出海泰國的互聯網企業來說，我們是目前能夠打通收、彙、兌、付的唯一通道”，王雲娜表示。在各種場景下，連連均可幫助中國企業合規的將營收所得結算至境內，實現境外收入的回流，在實現了攜船出海服務能力的同時，對泰國支付市場的亂局來說，服務的整合，或許將是市場走向另一種平衡的必經之路。
經曆了疫情黑天鵝，來到了數字經濟轉型的曆史節點，泰國産業經濟從旅遊開放逐漸擴展至消費需求開放、服務需求開放，對出海企業來說他是一塊最佳的入局跳板。當來自全球的旁觀者開始將視線轉移到這片土地後，才會慢慢發現，對世界經濟來說，或許他將成爲最具活力的新動能之一。
