隨著中國內地與亞太國家實施「區域全面經濟夥伴關系協議」(RCEP)，這個超級經濟圈將進一步鞏固「中國加一」的概念，促進內地與東盟更緊密的經貿合作，並爲區內企業帶來更多發展機遇。彙豐認爲，銀行扮演雙向平台角色，引進東盟企業到大灣區發展，同時協助內地企業「走出去」開拓東盟市場。

中國內地作爲全球第二大經濟體，粵港澳大灣區的龐大投資商機一直吸引環球企業的關注，香港則被視爲區域發展的核心引擎之一。

彙豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀指出，香港的國際城市優勢將在國家的國內國際雙循環中擔當橋梁角色，藉大灣區促進與東盟間的商貿往來，彙豐亦致力推動東盟市場的發展，助企業連系當中機遇。

彙豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀

大灣區與東盟經貿關系密切 RCEP鞏固「中國加一」概念　

大灣區是內地超級城市群之一，預計到2030年，大灣區的人口將達到一億，GDP增長2.5倍至4.7萬億美元。大灣區的獨特之處是扮演國家雙循環政策中的接軌點，目前區內企業已具備『中國加一』概念，就是隨著內地與東盟的經貿關系愈見密切，雙方能互補生産優勢，即是把較簡單和人工密集的生産工序設于東盟，從而減低成本，而先進制造業則放在大灣區內地城市。

陳慶耀表示，隨著RCEP的實施，關稅下降，報關及清關過程愈來愈便利化時，東盟與大灣區的互動會進一步加強，有助帶動區內經濟，建議企業除了要把握內循環的經濟增長動力，也要捕捉RCEP帶來的發展新契機。

他指出，縱使內地與香港尚未全面通關，但發展大灣區依然是長遠的政策及措施部署，發展前景依然正面；「尤其是去年是『十四五』規劃的開局年，更注重政策層面的落地，例如加強深圳前海、珠海橫琴等與澳門的聯系，而香港的《北部都會發展策略》以港深接壤爲目標，未來亦將公布香港與廣州南沙方面的合作。」

「中國加一」概念將進一步促進粵港澳大灣區和東盟企業間的優勢互補。

東莞市晉升萬億城市群　

隨著廣東省東莞市的本地生産總值持續上升，該市于去年底躍升爲「萬億城市群」，是大灣區內繼香港、深圳市、廣州市、佛山市後第五個GDP萬億城市。

東莞市

大灣區經濟總量于去年底已經達至12.6萬億元人民幣，相當于整個東京灣的水平，2021比2020年的經濟增長約8%，已接近疫情前情況。而在商業發展層面上，深圳、廣州、東莞、珠海已成爲大灣區的高端制造業中心，不但吸引資金及初創，也爲整個大灣區轉型發揮很大作用。

另一方面，隨著科技發展，數碼經濟在東盟也愈見蓬勃。

陳慶耀表示，預計到2025年，東盟的電子商貿總額將增長至880億美元，「這都是一個很好的發展勢頭。正好廣東省同樣以跨境電商聞名，目前跨境電商占全國的六至七成，預計將增加至八成。東盟與大灣區將在數字化和跨境電商方面會有更多互動，有利初創和中小企的發展。」

陳慶耀表示，東盟與大灣區將在數字化和跨境電商方面會有更多互動

國際企業放眼大灣區龐大市場　工商及個人財富服務需求殷切

據《彙豐商貿領航》去年調查顯示，國際企業正放眼于大灣區的發展機遇，四分之三的受訪企業計劃在未來三年內擴大在大灣區的業務規模。對海外企業而言，大灣區最大的吸引力在于更高的科技發展水平。

陳慶耀指出，大灣區內不同城市各有特色，而香港的優勢在于穩健的法律基礎、自由的貿易和金融體系、成熟的專業服務等，「隨著高新科技和高端制造業的蓬勃發展，以及國際網絡逐漸成熟，大灣區的龐大市場正好爲高端專業服務業提供商機，香港與國際接軌的高端專業服務業則可配合香港在國家雙循環的橋梁角色。當香港與海外企業合作的時候，特別是與東盟聯系時，都有很大的優勢。」

另外，他表示大灣區的機遇不止于商業範疇。

受惠于轉型成爲高端制造中心、經濟起飛帶動民衆收入持續增加，區內中産階級以上的人口（即擁有千萬元人民幣以上資産的高淨值家庭），在廣州市、深圳市和香港三個城市共有36.8萬戶，占全國8.6%，反映區內對個人財富增長、管理方面有著殷切需求。

在2020年，東盟的人均GDP約4,800美元，而大灣區則已達到23,000美元，是東盟的五倍左右。對于消費能力較高的中産階層來說，他們除了會購買本地品牌，對海外品牌的消費需求也持續上升。所以東盟及國際企業進軍大灣區時，不只是尋找高端制造業的生産夥伴，也是開拓內地消費市場的理想切入點。

彙豐服務網絡遍全球　全方位提升客戶體驗　

彙豐作爲大灣區唯一一家在廣東21個地級城市開展業務的外資銀行，在廣東的業務部署已經超過十年，並成立了「粵港澳大灣區辦公室」，做好協調工作，協助區內企業實現增長。

隨著政策松綁，爲香港金融業帶來更多機會，彙豐亦調配更多資源推動大灣區業務發展，爲區內企業及個人客戶提供更快捷、更便利、更全面的服務。

工商業務方面，陳慶耀說：「彙豐擁有遍布全球64個國家和地區的網絡，覆蓋全球的主要貿易經濟走廊。這對于尋求走出去的內地企業來說，不論是尋找生産線、建立商貿網絡、銷售市場等，也可以借助彙豐走遍全球。同樣地，海外企業也可以借助彙豐的配套服務和成功例子走進內地。」

至于在東盟市場發展方面，陳慶耀指出，彙豐在泰國、越南、菲律賓、馬來西亞、新加坡、印度尼西亞等東盟地區設置據點，服務範圍廣泛，「舉例來說，當內地客戶打算到印度尼西亞發展時，我們的環球客戶經理會先在內地跟進情況，而我們的國際業務團隊會同時在印度尼西亞爲客戶提供一站式的對接服務，如在地的商業咨詢等。同樣地，我們也會爲有志進軍內地市場的東盟客戶提供相同的支持服務，促進東盟與大灣區企業之間的雙向合作。」

陳慶耀指出，彙豐在企業投資的「引進來」和「走出去」上，提供完善的配套服務。

移動式財富規劃滿足各類客戶所需

至于在個人業務方面，陳慶耀表示，個人客戶對財富管理方面的需求持續增長。

大灣區是中國最富裕的城市群之一，可投資資産超過600萬元人民幣的家庭超過45萬戶，然而目前少于20%的大灣區內地居民配置了海外理財産品。彙豐作爲首批推出『跨境理財通』服務的銀行之一，爲區內客戶提供便捷可靠的渠道投資超過100只的跨境理財産品，實現更多元化的資産配置。此外，我們將繼續提升財富管理及數碼化服務能力，爲客戶提供全面、跨境的私人財富管理體驗。

他亦表示，隨著大灣區與東盟的人均富裕程度持續提升，他們在資産配置上更具彈性。不少民衆也看准了國際彙率的變化，尋找合適的海外投資工具，彙豐正好爲個人客戶提供多元化的個人銀行和財富管理業務，「彙豐聆峰創投計劃以移動式財富規劃作爲重點，目前在廣州、深圳等地發展良好。在私人銀行方面，即使面對疫情，我們也把服務擴展廣州分行，亦在深圳設立據點。商業客戶方面，我們針對客戶的痛點和服務需求，推出了四通，即『賬戶通』、『信貸通』、『付款通』及『服務通』，這都是我們在去年推出的全新服務，今年我們會繼續在這基礎上進一步發展。」

彙豐聆峰創投以移動式財富規劃作爲重點，目前在廣深等地發展良好。

彙豐力拓亞洲財管及個人銀行業務

自去年起，彙豐銳意在 2025 年成爲亞洲區首屈一指的財富管理機構。

陳慶耀表示：「我們計劃至2025年，在內地增聘3,000位財富規劃顧問，其中包括布局在大灣區以及移動財富規劃服務單位。事實上，彙豐集團在內地已聘用27,000名員工，單是廣東省已聘用超過20,000人，科技人才培訓更是我們的重點工作。我們除了會吸引大灣區的科技人才，以協助我們推動創新科技應用和跨境業務，也會投放更多資源去人才培訓。例如我們在去年配合香港特區政府的『大灣區青年就業計劃』，增設了100個職位，相關員工目前正在廣州和深圳進行在職訓練。我們亦將在2024年在南沙興建集團在全球的最大培訓基地，讓來自全球的彙豐員工親自來到大灣區，了解區內以至內地的整體發展。」

彙豐自去年宣布未來五年將斥資 35億美元，拓展亞洲財富管理及個人銀行業務，推動實現雙位數的利潤增長。

彙豐與香港貿發局建策略合作夥伴　兩大信息平台助中小企走進大灣區　

此外，彙豐與香港貿發局早前宣布成爲策略合作夥伴，結合雙方的龐大網絡和業務聯系、市場和專業知識，以及數字專才，攜手協助各行各業的中小企把握大灣區的增長潛力。

雙方會從多方面展開策略合作，包括：在各自的數字平台共享大灣區相關的實用信息和深入分析、于大灣區內地城市組織經貿考察團及交流活動、進行專項市場研究，以及提供專屬支持服務和方案。

例如貿發局推出的GoGBA「灣區經貿通」GoGBA 灣區經貿通 | 粵港澳大灣區資訊平台 | 香港貿發局，以微信小程序提供關于大灣區的營商及市場分析，部分信息亦會上載至彙豐的數字共享平台「彙豐機彙」（HSBC VisionGo）。

我們很高興可以與貿發局開展策略合作。我們接觸中小企的時候，他們最常說是要適應內地不同城市的規則，所以他們對內地的營商信息有著殷切需求，所以不論是貿發局的GoGBA灣區經貿通，還是我們彙豐的VisionGo彙豐機彙，這兩大信息平台都是致力協助中小企走進大灣區。我們亦會共同舉辦網上分享會、發表研究報告等，而貿發局的T-Box升級轉型計劃則協助彙豐滿足中小企所需。待內地與香港通關後，我們也會推出更多考察團，助中小企實地探索內地商機。

（圖左）香港貿發局推出的GoGBA灣區經貿通（圖右）彙豐的VisionGo彙豐機彙數字平台