當前東南亞新的反洗錢監管趨勢走向如何？與中國相比，東南亞國家反洗錢監管有何異同？中國企業出海東南亞，在反洗錢合規領域更需要注意什麽？如何結合金融科技手段，來提高反洗錢成效？可疑交易監控及報告時有哪些困難或障礙，是否會與個人數據隱私保護構成沖突？
帶著這些問題，移動支付網成長營第四期線上活動《跨境企業出海東南亞，如何實現反洗錢和KYC合規要求》于4月12日晚如期上線。活動內容涵蓋主題演講、一對一對話、線上答疑等，JUMIO CORPORATION亞太區總監丁娜娜、資深反洗錢專家羅海燕兩位嘉賓參與其中。
反洗錢（AML）由阻止非法資金流通和洗錢的條例與法律組成，而了解你的客戶（KYC）作爲一項反洗錢法律規定，則是金融機構和服務供應商的義務。KYC要求用戶提交驗證身份的個人信息，該過程爲用戶開展的所有金融交易建立了問責機制。可理解爲一種積極主動的反洗錢措施，屬于客戶盡職調查的範疇。從根本上，KYC與其他被動調查可疑行爲的反洗錢行動形成了鮮明對比。
在主題演講環節，丁娜娜主要分享了海外反洗錢合規政策一覽、有效的反洗錢合規方案的關鍵要素、端到端的一站式反洗錢合規方案等內容。
丁娜娜在演講中表示，目前市場上關于一般身份識別、KYC、反洗錢的界限越來越模糊，機構在其中也容易出現混亂。比如在哪個國家、何種業務應該做只身份識別，什麽時候應該KYC或反洗錢調查，因此一站式的反洗錢合規方案變得非常重要。方案應該包含了KYC、交易監控、個案管理等反洗錢衆多關鍵要素，使得機構可清晰的知道什麽業務只需要KYC、什麽時候應該做名單篩查，反洗錢可定制化，更顯高效。
當然，KYC大多數時候與反洗錢都不分家。因爲機構進行任何反洗錢建設時，都要確保客戶身份真實、篩查客戶黑名單、監控具體交易。值得注意的是，丁娜娜認爲運用生物識別技術進行活體檢測是KYC的一個關鍵環節，增加該環節可降低高達90%的欺詐行爲。只是，增加活體檢測需要機構更注重解決用戶體驗、數據保護等問題。
在一對一對話環節，羅海燕詳細闡述了開頭5個問題。
東南亞國家在政治、經濟、宗教方面多元化，跨境居住人口衆多，給反洗錢帶來諸多挑戰，不同的國家對反洗錢的認定也有著不同的理解，監管要求有強有弱。其中新加坡是最早從意識到行動，從行動到法律監管樹立反洗錢標杆的國家，反洗錢路徑和技術效果都得到國際認可，近年新加坡頒布的法案則重點關注了金融新技術，特別是支付方式創新帶來的新風險。與中國相比，東南亞國家在監管機構、主要監管條例、法律文化、反洗錢方式等方面均有著較大差異。
東南亞洗錢風險體現在毒品販賣、賭博、販賣人口，跨國有組織犯罪日益猖獗，對于出海東南亞的中國企業來說，需要遵守當地反洗錢相關規定和要求，並了解其中動態的變化，是保障東南亞業務健康的必要環節。羅海燕還建議，出海的中國企業應關注FATF等國際反洗錢組織關于東南亞國家反洗錢評估報告。比如緬甸、柬埔寨、菲律賓是其中三個較高風險的國家，在與這些國家開展貿易往來或者交易時，被歸類爲高風險，機構要強化盡職調查。特別是柬埔寨寬松的銀行牌照發放政策，某種程度上使其境內部分銀行成爲洗黑錢的工具。
在活動全過程，線上互動氣氛活躍，兩位嘉賓均進行了部分問題的解答。比如在公有雲的部署問題、證件僞造問題、菲律賓爲什麽是高風險國家、可疑報告具體用途等等，更多具體內容歡迎觀看視頻回播。