【新民晚報·新民網】“朝回日日典春衣，每日江頭盡醉歸。酒債尋常行處有，人生七十古來稀……”
這是唐代詩人杜甫的著名詩作《曲江二首》（其二），意思是上朝回來常常去典當春天穿的衣服，換得的錢每天到江頭買酒喝，直到喝醉了才肯回來。到處都欠著酒債，那是尋常小事……杜甫爲喝酒去典當衣服，典當對他生活存在依賴性了。還有魯迅，還有馬克思等，都曾有過典當借錢史。當然偉人和名人“典物借錢”不是要喝酒，而是爲了實現偉大的奮鬥目標，才走進當鋪，可見典當在社會中存在的必要性。
典當物品 新民晚報記者 張龍 攝（下同）
典當物品
平抑緩解社會矛盾
典之所用，當之所急。一位在典當行獲得過幫助的市民，在網絡上撰文，感激地說：“典當，爲我‘雪中送炭’，仿佛點亮了一盞溫暖的燈，也‘當’出了我克服困難的前行之路。”中國是世界上最早出現典當活動並形成典當業的國家之一，起源于南北朝寺觀廟宇的“質庫”。其創始本義，受佛教“樂善好施”理念影響，具有鮮明的“救危扶困”色彩，閃爍著人道主義光芒。所以曆史上又把寺院“質庫”稱爲“長生庫”。在近代史料中，都承認典當有著平抑緩解社會矛盾的良性作用。
典當行方便居民“調頭寸”
對中國典當史頗有研究的上海社會科學院經濟研究所典當研究中心主任韓漢君介紹，舊時中國當鋪多以收取衣物等民品首飾作爲質押品，定期收回當金和利息。到期不能贖回，質押品由“當鋪”處理變賣收回當款。也有的“當鋪”接受房屋作爲質押品，收租金不收利息。隨著封建社會非良性演化，貧富懸殊越來越大，有一些典當行爲利所趨，逐漸背離創始初衷，遂而衍生欺壓百姓現象，逐漸走上爲封建統治階級利益效力的歧路。“千百年來，舊社會的部分當鋪背著乘人之危、唯利是圖的惡名，正是由于這種負面作爲，在反映舊時代的文藝作品如魯迅先生的著名自傳體小說《藥》等，典當業不可避免地以負面形象呈現在世人眼前並留存記憶，左右國人對“當鋪”的思維定位。著名畫家豐子恺先生的漫畫《高櫃台》，這樣描述傳統當鋪：一個衣衫褴褛的小孩，左手扶著櫃板以求站穩，踮起腳將要典當的東西高高舉起，當物借錢……
新中國成立後，人民政府對舊典當業施行了一系列限制。肇始于南朝佛寺長生庫，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，興盛于明清兩代，衰落于清末民初的舊典當業，最終在社會主義改造的熱潮期間被中止了。
“紅色當鋪”橫空出世
隨著20世紀80年代中國改革大潮的到來，我國的經濟體制逐步由計劃經濟向市場經濟轉型，多種經濟成分特別是私營經濟、個體經濟的蓬勃發展，介入金融服務需求市場。建國初期被取締而銷聲匿迹30多年的典當業，在改革大潮的沖擊下，那頑強的生命力被曆史喚醒。1987年12月30日，四川成都市華茂典當服務商行正式成立，中國典當業宣布“複出”。
華茂典當的橫空出世，引起了國內外的高度關注，美國駐成都總領事官員考察華茂時，稱之爲“紅色當鋪”，新加坡華人當鋪老板聯名寫來賀信。華茂典當設立40天後，全國第二家典當行也在浙江溫州亮相，與此同時，遼甯、廣東、福建、海南、吉林、貴州等省市的典當行紛紛“閃亮登場”，一股典當大潮，湧動在改革開放的神州大地。
上海也有企業在1988年期望申辦典當行，當得知成都等地出現典當行後，虹口區商業服務公司很快設立了典當籌備組，一方面趕赴四川等地調研考察，設計方案；另一方面派出人馬，奔走于區人大、工商局、公安局、銀行等有關主管部門。得到的答複並不一致，有贊成試點的，有心生疑慮的，更多的是問：“什麽店不好開，卻要開當鋪？”有的幹脆拒絕，明確表態不允許。然而畢竟是在改革開放的年代，幾經周折和再三努力，1988年10月，虹口區商業服務公司組建的上海第一家“恒源當鋪”終于開張營業。其第一筆業務是一根1000多米自來水鍍鋅管的典當業務，這一故事被後人所津津樂道，傳爲佳話。
此後，原上海典當行（現“華聯典當”）和原上海德康典當拍賣公司（現“友邦典當”）等數家典當公司，也于1992年開張。
“恒源當鋪”的誕生，標志著典當業在中國最大城市“複出”，對國內其他大中城市産生了更加重大和深遠的影響，爲日後新中國典當業的強勁發展，起到了示範和推動作用。
從1987年12月到2017年底的三十年間，全國典當行數量平均每年以超過500家速度遞增，總數已達8000余家，注冊資金約1700億元，僅在上海地區已發展到目前的300余家典當企業（包括分支機構）。2018年4月，商務部辦公廳已將典當行業務經營和監管職責劃給中國銀行保險監督管理委員會，從此典當行業成爲非銀行金融機構。
耳環、黃金飾品、高檔手表、家用電器、房産等均可典當
典當行業日常服務對象的重點，是中小微企業和城鄉居民，典當範圍包括黃金飾品、高檔手表、家電等，小到耳環，大到房産均可典當。自恢複至今，典當行業走過了30多個年頭，已從傳統意義的當鋪發展成爲現代化的專業融資服務企業，既有類金融屬性，又具有絕當品銷售、鑒定、保管等流通服務業屬性，正以其短期、小額、便捷、安全等特點，彌補了銀行信貸的不足，極好地適應了我國現行多種所有制並存的多元化經濟格局，是我國傳統金融融資方式的有益補充。
助力企業融資發展
上海典當行業協會積極推進典當行業健康發展（資料照片）
目前我國小微企業數量超過5500萬戶，占全國企業總數九成以上和國家稅收總額的一半，創造了全社會六成的經濟總量。然而，《中國小微企業調研報告》的統計數據顯示，中小微企業中仍有12%難以從銀行獲取貸款。聚焦到典當業，在實體經濟和金融發展失調的背景下，作爲銀行的有益補充，典當業以中小微企業、個體工商戶爲服務對象，能夠有效滿足實體經濟對以典當爲代表的小額、短期、快速的融資服務的需求，並有效遏制了地下錢莊和非法高利貸，提升了金融體系的整體穩定和安全性，已有越來越多中小微企業融資首選典當。
2017年，僅上海典當行業，就有80%的放貸規模服務于中小微企業，約307.1億元（其中近90%爲小微企業的276.4億元）；10%爲城市居民消費型短期小額貸款；余下的10%爲市民應急性小額貸款。中小微型企業客戶一般以自然人或者以法人身份將自己的住房、商鋪作爲抵押物或者以機動車、生産資料、股權等質押物向典當行進行短期性融資，這些中小微型企業主要集中在服裝加工、流通貿易、商業服務、機械加工、建築裝潢、餐飲娛樂、高科技産業。
不少典當企業出台融資優惠條件，積極爲中小微企業提供融資服務，如簡化融資手續，方便客戶融資，在保證手續齊全的前提下，甚至有典當行承諾若手續齊全，50萬元當天放款；適當降低息費，減輕融資企業壓力；積極開拓業務産品，給融資客戶更多選擇。
這些優惠措施爲真正急需的中小微企業排憂解難，獲得了一片贊譽聲。有一位客戶急需一筆錢支付貨款，自己的應收賬款又沒有按時到賬，如果3天之內不支付貨款，就要承擔違約責任。問了親戚、朋友，都表示無能爲力幫他籌款，走遍周邊小貸公司，小貸公司利率低，但金額不能給到客戶想要的額度，或者因爲客戶只有一套自住房而拒絕放款。
典當行的估價師對當品嚴格把關
當他抱著試一試的想法，走進本市某典當公司時，該典當公司耐心仔細地詢問了其借款需求，詳細了解了客戶的公司經營情況。得知客戶公司屬于互聯網行業，利潤較爲穩定，其太太名下有一套新天地附近房産用于自住，市值約700萬元，但基于折當率的標准，客戶仍借不到500萬元的需求資金。咨詢過程中，典當公司了解到客戶有輛平時用于接送重要客戶的賓利車停放在車庫。于是，典當公司幫助客戶采用房産抵押加機動車質押組合的方式進行融資，抓緊時間上門勘察、評估、辦理房産抵押及機動車質押等相關手續，短短兩天，客戶就拿到了所需借款，在最後付款期限前支付了貨款。20天後，客戶來公司辦理了贖當手續，該典當公司又給客戶以公司自創的特色一卡通計費方式即按天計算，收取了20天的利息。客戶由衷地感謝該典當公司便捷、靈活、專業、優質的服務，並介紹了生意上的合作夥伴來典當公司進行短期融資。
經營刀具生産小企業的王先生，數年前因轉貸需要，向朋友暫借200萬元以解燃眉之急。事後朋友請求他爲親戚的貸款做擔保，因情面難卻而承擔了擔保責任，朋友的親戚後因經營不善，血本無歸，導致王先生連帶賠償了60萬元。當貸款再次面臨到期轉貸，王先生了解到本市某典當行業務項目後，前來求助。該典當行立即爲他辦理了動産質押融資項目，從評估登記到放貸只用了2天的時間，使王先生在最短的時間內，用最少的支出解決了哽喉之急。
蔣先生經營一家鋼材貿易的微小公司，他利用自己閑置的鋼材，向典當公司融資13萬元，籌得了公司的流動資金，每當業務需要利用這些被質押鋼材時，蔣先生便會來典當公司做轉當手續，即歸還部分金額，取出部分質押鋼材。這樣一來，原本積壓的鋼材既可籌到流動資金，商機來臨時，又可方便地轉化爲生産資料。典當公司發揮典當的靈活性，得到了蔣先生的稱贊。
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什麽是典當?
所謂“典當”，是指當戶將其動産、財産權利作爲當物質押或者將其房地産作爲當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行爲。
簡而言之，即專以物做押進行限期有償借貸的特殊融資行爲。
我國現代典當業的四大特點
典當作爲市場經濟環境中一種特殊的融資方式，其在經營活動中所體現出來的本質特征，具體包括以下4個特點：
●短期性典當行因爲資本金較小，在經營上首先要考慮資金的安全性。典當期限越短，資金周轉越快，當物在押時間越短，不僅資金使用率高，盈利能力強，而且風險也相對較小。一般典當時間少則10天、15天，最長不超過6個月，大大短于銀行貸款期限。
●便捷性典當融資服務以便捷、方便、靈活著稱，對于當戶而言，便捷性主要表現在當物多樣性、期限長短可選性、利率可調性及手續簡單、放款快速性上，能充分滿足當戶的短期融資需求。
●小額性典當行向當戶發放的當金數額一般以小額爲主，這是由于典當資本充足率和規避資金風險等因素決定的。典當金額越小，筆數越多，其風險越分散，它體現了典當業務的經營特點，也是區別于其他金融借貸行爲的不同之處。
●安全性典當行妥善保管當物，並設有專職保管員，專門的庫房，其配備了專業完善的設施。典當行對當戶信息實行嚴格的保密，能恪盡職守，嚴守當戶的商業機密，因此，具有較高的安全性。
新民晚報記者 江躍中