疫情期間,P2P不太平,一線平台開始密集清退
2月18日,微貸網清退;
2月15日,積木盒子清退;
2月15日,51人品暫停發標
1月14日,投哪網清退
……
唉,一個萬億存量的行業就這樣沒了。
唏噓不已!
01
爲啥密集清退?
大約三個原因
(1)P2P行業上面不讓幹了,整個行業都要清退。
(2)去年資産端打擊慘重,催收困難,逾期上升。
(3)疫情期間,出借人沒法鬧事,容易平穩著陸。
02
清退後,出借人的錢還能拿回來嗎?
能不能拿回錢,要根據平台的情況。
- 最好的情況是平台有爹+有錢,有造血能力,可以直接兜底,典型代表就是陸金所、拍拍貸。
- 中間的情況是平台有真實資産,平台沒有潰散,可以組織催收。典型代表是點融網,紅嶺創投。
- 最差的情況是平台假標,內部解散,無人催收,警方接手,至今無下落。絕大多數平台都是典型代表。
從大類上分,51人品有可能是第一類。
微貸網、投哪網、積木盒子有可能是第二類。
(1)先說說51人品
51人品現在可能較樂觀些。
10月51人品經曆警方調查風波後,就著手降待收。
當時,CEO孫海濤公開致歉並保證:9月總待收107億,投資端待收97億。自有淨資産38億元,自有現金26億,完全可以保證兌付。
可能經過這次風波,老板也嚇死了,清退力度非常狠。9月待收107億,到了1月份,待收只有44億。
(9月運營數據)
(1月運營數據)
短短4個月,待收降了63億左右。堪稱神速,大頭已經清理了,目前還剩小頭,處理壓力小了不少。
9月累計墊付22億,1月累計墊付33億。這4個月過程中,51自己墊付了11億元。
(9月運營數據)
(1月運營數據)
另一方面,根據51信用卡的財報,2019年6月機構資金占比爲50.5%,機構授信額度也超過150億元。機構資金能供血,資金的騰挪空間就大一些。
但奇怪的是,51信用卡2019年三季度財報至今還沒發,這有點詭異。有可能是財務數據不好。這讓人稍微有點擔憂。
目前51人品關閉了充值,到期後提現依然正常,51其他業務依然正常運營,看這個形式,有較大可能拿回錢。
(2)微貸網
微貸網昨天也關閉了充值,並且把標打散,等底標到期了再還款。目前先還本金,本金還完再還利息。
2020年1月,微貸網待收92.3億,出借人爲137,587人。 存量規模依然龐大,涉及人數13萬人,處理起來依然複雜。
現在微貸網最大的麻煩是大多數標的的借款周期一般是24個月,還有一部分是36個月。
2-3年的周期,回款時間太長了,不確定性太多了。
更大的麻煩是微貸主要資産是車貸,車貸也是重災區,車貸平台幾乎一鍋端了。比如圖騰貸,資産也是真實的,但最後催收的效果並不理想。
不知道微貸後面現金貸的規模做的如何,是否賺了比較多的錢,把窟窿填上。
總體上,對于未來能否全部回款,有比較大的隱憂。
唯一比較好的是,微貸的團隊還是比較強的,唯一一個從草根裏殺出來的平台,這次的處置能力應該也會比其他平台好很多。
(3)積木盒子
積木盒子目前待收40.2億,相比微貸,存量小了很多。
積木盒子目前的處理辦法和51人品、微貸網不一樣。積木現在停止運營,開始統一清理存量。
多久能清完,具體資産清單等詳細情況還未公布。
現在的流程是選取出借人委員會,委員會成立後,大概會決定清退方案,然後按方案逐步清退。
積木的情況喜憂參半。
喜的是,積木主營經營貸和消費貸, 這兩個業務目前不像車貸和現金貸直接一鍋端,日子略微好過點。而且,積木原來搞大額業務,虧過錢,後面經營比較穩健,轉型方面提前做了很多布局。比如做基金、保險、現金貸、征信。
憂的是,攪合進來一個華文集團,這個華文集團頗爲神秘,號稱産值1000億……這個集團成立于2018年1月,不到2年時間,沒幹什麽實際的事情,産值就如此龐大…… 神秘集團參與P2P,熟悉的劇情……讓人有些淡淡的隱憂。
積木盒子老板董俊,是華爾街回來的精英,應該有幾把刷子。如果處理不好,可能結局很慘。希望董老板拼盡全力,幫出借人拿回錢。
(4)投哪網
投哪網大概情況如下:
債權項目90%爲車抵貸,10%爲信用貸。過去2年,待收規模從近百億,降至目前24億。清理過程墊付了大量逾期,前期股東資金消耗嚴重。備案無望,全力清退。
1月中旬開始,平台只做催收。每天回款300萬元左右,至今累計回款1億元左右。平台已經開立回款兌付專戶,專戶內全部資金專用于兌付。
目前的兌付流程和積木盒子類似,2月份會選出監委會。由監委會選定兌付方案。預計3月初開始兌付第一期。
投哪網也是車貸的重災區,剩余的資産催收難度非常大。能不能全催回來,還是有比較大的隱憂。
好在投哪網存量小,一向比較透明、穩健, 目前幾個老板都在全力清退,工作布置也比較到位,這點對清退有很大的加分。
平穩著陸,也有比較大的希望。
03
出借人該怎麽辦?
誰的錢不是辛苦攢下來的?誰的錢不是血汗錢?
碰到這種事,很操蛋。
碰到這種事情,我們又很無力。
目前比較有效的辦法就是組織強有力的投監會,
第一
由投監會一起清理平台資産,搞清楚平台的真實情況,和平台一起制定合理可落地的催收計劃。投監會公開計劃,要求平台嚴格按照計劃還錢。還不起,老板賣房子也得還。
第二
給平台施加強大的壓力。平台一旦清退,就沒動力全部還錢,就想維穩,平安上岸。投監會要抓住老板不想進去的軟肋,聯合監管部門,給老板強大的壓力,有足夠的壓力,才能産生真正的效果。
第三
不要走極端,極端不解決問題。一旦立案,或者公司解散,催收基本就癱瘓了,後面的錢更收不回來。兩敗俱傷。這已經在無數平台都驗證過了。總體策略還是圍繞老板,給老板施壓,把錢要回來。
04
P2P走到今天,已經是殘局收尾階段。
萬億存量的行業直接消失。
參與這個行業的人,一個比一個慘。
出借人損失了多少錢,沒有准確統計,但我保守估計1000億是有的。
風險投資,投入這個行業的錢,基本血本無歸。
最慘的是P2P老板,99%都沒善終。前幾年還是創業精英,互聯網新貴,如今卻變成了過街老鼠,甚至階下囚。
一聲極度無奈的歎息……