各銀行信用卡辦卡業務卻無處不在。公司樓下，廣場上….到處都有銀行在推廣自家信用卡的身影。問題來了，同樣是跟銀行借錢，銀行爲啥嚴控房貸，卻喜歡大家辦信用卡？

請教了一位業內人士，他說，比較房貸和信用卡的風險、資金回流速度及利潤，銀行肯定喜歡大家辦信用卡。他給我舉個例子，同樣是100萬元，如果是房貸的話，只能放給一個人，資金回流期一般在20，30年，商業貸款的基准利率是4.9%。但是如果是把這100萬做信用卡業務的話，就能給100個人開卡，信用卡每月還款一次，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來的利潤，那就多了去了。

對此不少網友表示疑問，一般銀行的信用卡不都是免年費、免息期內免利息的嗎？銀行信用卡業務的利潤從哪裏來的？事實上，信用卡能給銀行帶來的隱性和顯性利潤可不少，只是你沒有關注罷了，今天爲大家總結一下，銀行信用卡業務的利潤都從哪裏來？

信用卡卡年費

一般情況下，在辦理信用卡時，工作人員都會告訴持卡人，信用卡首年年費免收，之後每年消費N次，就不需要交年費了。需要注意的是，不少銀行的刷卡次數是指超市、商場等實體商戶刷卡，信用卡網絡支付並不計入刷卡次數。一些網友並不知道這其中的貓膩，誤以爲網絡支付會計入刷卡次數，從而導致每年都要交年費的情況出現。

還有一些信用卡打著“終身免年費”旗號吸引消費者，但這些免費是有條件的，不少需要收取“入夥費”、“增值服務費”後才能終身免年費。一些高端卡片的年費，一般要大白金起步，年費數千數萬都有，這些對銀行來說都是利潤。

刷卡手續費

信用卡和POS機的普及讓不少消費者養成了“一卡在手，隨意買”的習慣。不過很多人可能不知道，刷卡消費可是要給手續費的。當你在刷卡買買買的時候，這部分的錢一直是商家在承擔的。

從持卡人那裏得到的利潤只是銀行信用卡業務利潤的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機刷卡，商家需要按消費額的百分比支付給發卡銀行一定的費用。在96費改之前，銀行卡刷卡交易的手續費分成是7：2：1，也就是銀卡只要發了卡，消費者只要刷卡，在交易手續費裏（向商戶索取）裏，銀行要躺著賺7成，而鋪設POS的代理和收單機構才只有2成。

在96費改之後，刷卡手續費進行了市場化，銀行和銀聯收取固定的交易比例，但由于市場競爭過于紅海，整個線下，收單機構的收益還是相對發卡銀行較低，發卡銀行還是要收取0.38-0.48%，占整個交易手續費的三分之二這麽看下來，你就知道了爲啥銀行嚴控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。

分期手續費

信用卡賬單金額較高，一時間難以全額還款，爲了避免産生高昂的利息，你可能會想到辦理信用卡賬單分期業務。信用卡分期，在很多時候幫了持卡人的大忙，解決了一時資金緊張的問題。

目前信用卡的使用群體更多的是追求時尚前衛的年輕人，舍得花未來的錢辦現在的事，比如分期付款買個手機，分期手續費也給銀行帶來了巨大的收益。

銀行分期采用等額本息還款方式，但是，每個月都在給銀行還款，本金已經慢慢少了，但是還款的手續費每個月都相同，是一直不變的，這樣算下來綜合年化率是非常高的。

提前還款也要繳納手續費

看到這裏，明白過來的持卡人想，既然分期還款有手續費，就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣，也不表示剩下的手續費不用交了。對于提前還款的手續費收取問題，不同的銀行規定不同。例如有的銀行在分期付款的第一個月就一次把所有手續費都扣光，有的銀行如果是提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續費。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續費交齊。

利息與違約金

在信用卡最後還款日之前全額還款，就沒有任何利息。如果超過最後還款日未還款需要收取相應違約金

如果只是還款金額超過最低額，但有沒有全額還款，就需要支付利息了。各家銀行收取利息的本金不一樣，但肯定的是所有銀行都會産生利息，一般利息是按本金的0.05%/天收取，日計息月複利。在用卡一族中，大概有一半人選擇的是最低還款額還款方式，銀行真是躺著賺錢。

其它收費

銀行其他的收費項目非常多，但是不屬于大額收入，比如短信通知費、挂失費、換卡費、超限費、工本費等等數十項之多。

也正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才想盡辦法想分得一杯羹，在這裏提醒大家在用信用卡時不要抱有僥幸心理，一定要在還款能力範圍內，進行理性的消費，並且要遵循銀行的各項規定，這樣才能將信用卡充分的利用起來，合理的使用這個“杠杆”工具，從而也不會對自己的征信造成不良影響！

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