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最近兩天，新加坡醫療界迎來了新“地震”，各種變化應接不暇，雖然都和坡坡生活的小夥伴息息相關，但總有最最最受關注的，這次“地震”無疑——全額附加險的停售，是直接和小夥伴們挂鈎的。
目前，有近三成的新加坡公民已購買全額附加險（Full Rider），住院時能全額索賠，無需共同承擔任何費用。但因爲不少受保者仗著不用自掏腰包，毫無節制地接受昂貴的醫療服務，最終導致整體醫療成本增加，醫療保險的保費也迅速飙漲。
而這些將翻過去…
從今天開始，作爲保險的從業者必須在附加險中加入共同承擔額，這意味著將無法繼續向新投保人售賣全額附加險。
這樣的變化會産生哪些影響呢？
聽小圈兒慢慢道來——
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直接受影響的都有誰？
答案是新加坡的私人保險從業者。
目前，新加坡提供私人綜合健保計劃的六家保險公司爲保誠（Prudential）、友邦（AIA）、職總英康（NTUC Income）、英傑華（Aviva）、大東方（Great Eastern）和安盛人壽保險（AXA）。
從今天開始，這些從業者所售賣的綜合健保計劃（Integrated Shield Plan，簡稱IP）附加險（rider）須加入至少5％的共同承擔額（co-payment）元素，共同承擔額的頂限設在至少3000元。
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已經購買附加險的小夥伴現在怎麽辦呢？
對于已購買附加險的投保人不會在新條例下受影響，除非業者自行改動保單條文，投保人能繼續在原有的全額附加險保單下受保。 -
5%的承擔，是個神馬概念呢？
根據2016年的私人醫院住院賬單，有半數賬單的共同承擔額不超過380元；75％不超過670元；九成不超過1270元。如果包括公共和私人醫院的全部病房等級，這組數據則更低：半數賬單的共同承擔額不超過100元；75％不超過250元；九成不超過550元。 -
當遇到高醫療費，共同承擔是否有頂限？
在少數情況中，投保人可能會面對異常龐大的醫療費用。爲避免出現共同承擔額過于龐大的情況，新加坡規定共同承擔額的頂限必須最少達到每年3000元。 -
已購買全額附加險，是否可“降級”轉投含共同承擔額的新保單？
一旦業者推出包含共同承擔額的附加險，現有的全額附加險投保人就可選擇轉投新産品。而所有已在受保範圍內的現有疾病，不會被排除在受保範圍之外。
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最後，這樣的變化對投保人有何好處？
預計新附加險的保費將低于全額附加險的保費，因此轉投包含共同承擔額的附加險，能讓投保人省下一筆保費開支。
另外，雖然新條例在今天生效。但爲了讓業者有充裕時間制定保單細節，在實施中將提供三年的寬限期，讓業者暫時售賣原有的全額附加險保單。
不過，業者必須通知新投保人，所有明天起購買的保單，到了2021年4月1日，就得轉換成新的附加險，承擔至少5％的共同承擔額。
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新加坡圈房産專欄作者：吳洲
