9月學校假期來臨，那些打算出國旅行的家庭，或許正忙著光顧錢幣兌換商換外幣。
在電子付款浪潮席卷全球的今天，只要一張銀行卡或一台手機，無需兌換大筆現金也能遊遍各國。
本期《理財錦囊》介紹飛行裏數卡、多元貨幣卡，以及手機電子錢包這三件海外消費付款利器。
出國旅行時，許多人都會選擇飛行裏數信用卡付款，因爲用這類卡進行海外消費，或是預定機票和住宿，往往可賺取更多積分。
飛行裏數信用卡 累計積分更容易
本地飛行裏數信用卡向來競爭激烈，幾乎每家銀行都發行飛行裏數卡，同一家銀行甚至會推出多張裏數卡，以滿足不同群體的需求。過去兩個月，又有兩名“新秀”加入裏數卡戰局，即華僑銀行（OCBC）的90°N萬事達卡，以及渣打銀行（Standard Chartered）的Infinite X威士卡。
華僑的90°N卡面向年輕專業人士，目標是在三年內吸引15萬名社會新鮮人、年輕專業人士、經理、執行人員與技師（PMET），以及擁有10萬元至20萬元可投資資産的新興富裕人群。
明年3月之前，該卡用戶在海外消費或是購買指定航空公司機票時，每消費1元可賺取4裏；在旅遊網站預定住宿時，每消費1元更可賺取8裏，且不設頂限。利用此卡積累的裏數不會過期，在兌換機票時也無須支付兌換費。
理財網站ValueChampion總裁姜德柱指出，90°N卡的獎勵裏數高于多數同類信用卡，對想要快速積累飛行裏數的用戶相當具有吸引力。“在促銷期結束後，這張卡的獎勵裏數和花旗Premier Miles威士卡不相上下。不過，它沒有花旗卡提供的機場貴賓室和旅遊保險服務。”
渣打銀行7月份推出的Infinite X卡，則大方贈送10萬裏數作爲開卡禮，前提是用戶須繳納每年695.5元的年費，也得在信用卡獲批兩個月內消費滿6000元，相當于每花費1元賺取14.9裏數。盡管渣打過後把贈送裏數調低至6萬裏，申請者仍絡繹不絕，該卡目前已暫停申請。
理財網站MoneySmart.sg專欄作者林炜嘉說，在渣打Infinite X卡推出之前，市面上最好的開卡優惠是美國運通（Amex）KrisFlyer Ascend卡提供的3萬9000裏。用戶得繳納337元年費並至少消費1萬元，相當于每1元換取3.77裏。
她也指出，若不考慮吸引人的開卡贈送裏數，這張卡本身並不出衆，在本地每消費1元只能賺取1.2裏，在海外每消費1元則是2裏，和星展集團（DBS）Altitute卡及花旗銀行（Citi）Premier Miles威士卡一樣。
受訪專家提醒消費者，在海外用信用卡付款時，不僅要考慮貨幣兌換率，也要留意境外交易産生的額外費用。
國人在海外刷卡消費時，通常要選擇是用新元或當地貨幣結算。若以新元結算，付款終端機上會即時顯示這筆交易對應的新元價格，這個兌換率是由收單銀行決定，多數時候遠不如市場行情。
如果是用當地貨幣結算，則得繳納一筆境外交易手續費，這筆費用由威士和萬事達卡等信用卡公司，以及發卡銀行共同收取，通常是交易額的2.5％至3.5％。
多元貨幣卡 兌換率具競爭力可在海外提款
要是你不想爲上述額外開銷買單，可以考慮近年來市面上出現的多元貨幣卡。用戶只要開設一個多元貨幣戶頭，在出國前將戶頭內的新元兌換成當地貨幣，出國後就可以通過該戶頭的轉賬卡以當地貨幣付款。
姜德柱指出，這類産品的兌換率具競爭力，用戶也可以在彙率理想時就進行兌換，減少彙率波動風險。本地多家銀行都有多元貨幣戶頭，但目前推出多元貨幣卡的只有星展和大華銀行（UOB）。本地中資銀行如中國銀行和中國工商銀行，也提供人民幣和新元雙幣轉賬卡。
林炜嘉說，用戶可以先兌換外幣，並將這筆款項留在同個戶頭中備用。除了刷卡，用戶也可以在當地提款機提款，因而無需攜帶大筆現金出國，省下每次出國前尋找錢幣兌換商的時間和精力。
不過，目前市面上的多元貨幣卡都是轉賬卡，因而無法像信用卡一樣提供飛行裏數或現金回扣。此外，當戶頭中的外幣余額不足時，一些銀行會自動按實時彙率從新元戶頭中扣款，還有一些銀行會收取額外手續費，用戶需確保戶頭中有足夠數額的外幣。
電子錢包付款 省下交易手續費
中國遊客在新加坡不少場所消費時，可以使用微信支付和支付寶等手機錢包掃碼付款。本地電子錢包中，也有一些已經走向海外，爲國人提供更多跨境付款選擇。
星網電子付款公司（NETS）與中國信用卡公司銀聯（UnionPay）合作，將網絡擴展到世界各地。目前NETSPay電子錢包可以掃描銀聯在全球各地750多萬個QR碼付款。用戶也可用手機的近距離無線通訊（NFC）功能，在全球近1200萬個銀聯閃付（QuickPass）支付點付款。
新電信（Singtel）去年則設立跨境電子錢包聯盟VIA，並與泰國業者合作，讓它的電子錢包Dash能在泰國商店使用。本地用戶只需打開Dash手機應用，讓商家掃描QR碼，應用就會顯示新元和泰铢換算的金額，讓用戶決定以哪種貨幣付款。VIA今年7月也登陸日本東京羽田機場，可在近40家機場商鋪使用。
林炜嘉說，Dash的泰國客戶多是不接受信用卡的中小商家，國人可通過掃碼支付省下交易手續費，兌換率也具吸引力。不過，Dash能否擴展到更多國家，在當地普及率又有多高，都有待觀察。