胡淵文
人工智能崛起，機器人代替人力，千禧一代無論是在職場上還是投資理財方面都面對沖擊。但另一方面，他們普遍接受了更多教育，因此在數碼時代可輕松獲得財務信息，利用網上工具協助他們理財。
千禧一代一般上定義爲剛剛踏入社會的年輕人，大多屬于投資新手。
FSMOne.com總經理黃智郁接受《聯合早報》訪問時說：“我在活動上與不少千禧一代交流，他們在生活的多個層面都受到科技顛覆的沖擊。”
例如在工作方面，人工智能和機器人逐漸取代人力。
華僑銀行的調查顯示，本地42%的千禧一代未來五年的目標是創業，45%考慮加入零工經濟（gig economy）。
花旗銀行財富管理部門主管陳珊珊說，千禧一代的情況和前幾代人的情況迥然不同，不少人對未來表示擔憂，並且對社會和政治欠缺信任。原因之一可能是千禧一代踏入職場時經濟處于低增長期，實際收入偏低，和前幾代人相比，持有的資産較少，債務卻可能更高。
陳珊珊說，以上種種因素意味著千禧一代要盡早開始規劃財務，與財務顧問對話，或使用金融機構的各類規劃和投資工具，去了解、分析和追蹤各類理財選項。
黃智郁指出，盡早開始投資，20歲開始投資和35歲開始投資，區別是巨大的。假設每月投資500元，年回報率是6%，提早15年開始投資，到40歲的時候差別可高達9萬元，這是因爲複利（compounding）回報的影響。
將部分薪水投資收益型産品
華僑銀行新加坡財富管理執行董事投資戰略顧問華素梅農（Vasu Menon）說，全球不穩定因素和科技顛覆意味著千禧一代須著重保障計劃，以應對失業。他們應該把10%或更多的薪水儲蓄起來，謹慎投資收益型産品。
星展銀行理財規劃與個人投資執行董事黃韻霓說，與父母親那一代相比，千禧一代的壽命料會更長，也可能會申請更多進修假（sabbatical）或追求個人愛好。“這就是說，他們需要更多的現金儲蓄，也要賺取更好的回報。”他們可能對定期分紅的投資和保險産品更感興趣。
她建議千禧一代先培養良好的財務習慣，謹慎儲蓄和制定預算，以防陷入債務問題，還要設定長期的財務目標，定期評估。
此外，設立緊急預備金，金額相當于至少六個月的開銷；如果是自雇人士，至少要有12個月的開銷。
千禧一代可考慮高利率的銀行戶頭。不少銀行鼓勵顧客把每月薪水存入銀行的同時，也使用其他服務，以賺取額外利息。這包括星展銀行的Multiplier戶頭、華僑銀行的360戶頭，以及大華銀行的One戶頭等。
渣打銀行最近推出面向18歲至26歲年輕一代的Jumpstart戶頭，利率高達2%，沒有最低存款額，轉賬卡（debit card）有1%的現金回扣。
黃韻霓建議千禧一代購買定期人壽保險（term insurance），趁身體健康時投保。
渣打銀行發言人發現，千禧一代喜愛自行規劃財務，有些可能在大學時期就開始投資，不過保險保障這一領域可能還是需要財務顧問的協助。
定期投資保持紀律
黃智郁建議千禧一代保持投資紀律，即有結構性地進行投資，不受情緒波動影響。“我們都知道要低買高賣，但往往做不到。要保持紀律性，可選擇定期投資計劃，每月固定投資部分收入。如今，千禧一代可通過固定投資計劃在全球範圍投資，每月最低只要50元。”
目前許多銀行、證券行和投資平台，都提供定期投資計劃。
現在市面上的産品越來越多，投資者要花更多精力去了解。黃智郁認爲，通過簡單透明的産品例如交易所挂牌基金和單位信托，就能建立起一個全球多元化的組合。
華素梅農建議，在投資前先做一份簡短的計劃書，說明爲什麽要作出這項投資、有什麽吸引人之處、所面對的風險，以及預期回報率。這是爲了學習在投資前三思。
至于投資理念，黃智郁認爲，價值投資應該是投資道路上的明燈。不論是不是千禧一代，都應該投資核心資産類別，例如全球股票。千禧一代可考慮讓核心資産占投資組合的八成，其余20%可包括特定投資主題，例如人工智能科技、機器人、物聯網、雲端計算或電動車等。
投資組合也應該達到區域和領域多元化，包括歐美、日本、亞洲、中國和新興市場，也包括股票以及債券。
利用智能投資平台
陳珊珊指出，互聯網擁有大量資訊，多數千禧一代都從中獲取基本財務知識，他們相信自己有足夠工具可管理財富，有些可能會拿儲蓄去當“賭注”，作出高風險的投資決定。
另一方面，千禧一代更傾向于征求同輩的意見，社交投資平台因此崛起。
不過陳珊珊還是建議千禧一代與財務顧問對話，了解自己的風險承擔能力。
華素梅農說，根據華僑銀行的調查，只有30%的千禧一代擁有投資産品，主要是因爲他們對産品缺乏認知。他鼓勵千禧一代通過自助工具來增進知識，例如華僑銀行的智能投資平台以及年輕投資者計劃。
此外，多家銀行都擁有自家的理財規劃網站，提供優質信息。還有一些金融理財博客網站，也往往針對千禧一代的常見問題撰文解答。
近年來市場上湧現不少智能投資平台，由銀行、證券行以及金融科技公司推出，最低投資額從幾百元到幾千元不等，收費比傳統的基金或理財産品來得低。
投資者在選擇的時候，務必要了解平台的經營記錄、管理團隊、收費，以及所投資的産品。
千禧一代理財小貼士
①趁早開始，准備緊急預備金，設定預算並嚴格遵守
②設定短期和長期財務目標，定期評估
③購買足夠的保險保障
④定期投資
⑤努力提高財務知識