總裁會客室
李明德指出，聯昌銀行也在參考和學習英國的電子彙款公司TransferWise和Revolut的做法，但未透露銀行接下來是否將推出類似産品，不過他說，銀行一向不排斥與其他數碼平台業者合作。
呂愛麗 報道
上任不滿三個月，聯昌銀行新加坡（CIMB Bank Singapore）首席執行官李明德已爲團隊設定目標，在五年內讓市場的盈利翻倍。他要加速擴大在地數碼産品，還時時提醒團隊萬勿淪爲銀行業的“柯達”（Kodak）。
于2019年加入聯昌銀行以前，李明德（49歲）在淡馬錫控股旗下的富登金融控股（Fullerton Financial Holdings）任職了三年。
“那段時間，我主要在一些集團所投資的公司擔任董事，監督和協助公司治理。”在銀行業已有20多年經驗的李明德說：“我依舊喜歡參與營運，所以又回到了最初所愛。”
選擇加入聯昌
與馬國新財長有關
李明德是新加坡人，這是聯昌銀行首次委任新加坡人管理在本地的分行。他選擇加入聯昌銀行，與集團的前任首席執行官東姑賽夫魯（Tengku Zafrul）有關。“我們談到銀行未來的發展策略，雙方想法很契合，聯昌銀行將自己定位爲亞細安的銀行，這一點我也認同。”
東姑賽夫魯于3月初接受馬來西亞政府邀請入閣擔任財政部長。
李明德說：“我們爲東姑賽夫魯感到非常高興，我爲他感到驕傲。馬來西亞財長現在是CIMB的‘校友’。”
聯昌集團董事會正在尋找適合的接班人選，所有業務的高級管理人員都很有經驗，因此不會影響正常運作。聯昌銀行是馬來西亞第二大的銀行，規模僅在馬來亞銀行之後。
不論是從集團或是新加坡市場的角度來看，李明德說：“我們都很看好未來的發展。”
18個月內爭取更多客戶
李明德的當務之急是加速推出更多數碼産品和提升數碼用戶體驗。“很多人說，我們在新加坡只有兩家分行，對發展極大不利。我倒不這麽認爲，分行不多，意味著我們無須承擔太多營運成本。”李明德認爲，銀行數碼時代的戰場是線上，不是線下。
以集團在菲律賓的經驗爲例，他指出集團推出的全數碼銀行在短短10個月就吸引超過100萬名用戶。“這在10年前，甚至三年前，恐怕都是無法想象的。”
新加坡金融管理局將在今年6月發出最多三張批發數碼銀行執照和兩張全面數碼銀行執照。李明德說：“接下來三年本地將出現虛擬銀行，現在我們每一家銀行都必須更加努力。”
曾經在星展集團和大華銀行服務，更是大華銀行曆來最年輕的董事經理，李明德坦言：“不得不承認，三家本地銀行在服務客戶方面是做得相當到位的。”
可是這不代表其他銀行沒有機會，保持靈活輕巧是一個方式。聯昌銀行推出的純網絡儲蓄戶頭FastSaver，客戶只要達到1000元最低存款額，就能享有1％年利率。
李明德說，現代人的生活太忙碌，“他們不想要太複雜和太多附帶條件的産品。”因此，産品越簡單，定位越清楚越好。
他認爲，YouTrip是銀行業一個不錯的參考。它于2018年推出可以兌換和儲存多種貨幣的電子錢包和預付卡。它與一般銀行不同的是，客戶無需先開設一個銀行戶頭或維持最低存款額度。
“作爲銀行，我們必須願意挑戰自己。”李明德指出，銀行也在參考和學習英國的電子彙款公司TransferWise和Revolut的做法。他未透露銀行接下來是否將推出類似産品，不過李明德說，銀行一向不排斥與其他數碼平台業者合作。“世界變化太快，沒有人會停下腳步等我們。”李明德說，他甯願“快速嘗試、快速失敗”，從失敗汲取經驗，再趕快邁開下一步。
“我常常告訴同事，即使我們是‘B咖’，也能組成一流的團隊。”
這番話頗有“三個臭皮匠，勝過一個諸葛亮”的意味，李明德說：“我們是相當有企圖心的，要在接下來的18個月內爭取更多客戶。”
擴大中小企業
電子供應鏈融資
聯昌國際銀行不僅鎖定零售銀行客戶，也在爭取中小企業的市場。
李明德相信，仍有不少中小企業未充分享有銀行服務（underbanked）。他指出，一般上，銀行只想貸款給大公司，小商家在現金周轉方面，卻是最需要銀行幫助的。
聯昌銀行于去年底推出一項電子供應鏈融資，符合條件的小商家在短短兩個工作日內即可獲得貸款。李明德舉例：“假設你是一名進口唇膏的小商家，你的客戶是職總平價超市（NTUC）。NTUC可能在進貨之後的90天至180天才付清給你，如果你能提供電子發票，我們也確定你和NTUC有固定長期合作，我們就能先將未付清的款項付給你，讓你有現金周轉。“
銀行與電子采購平台SESAMi合作，平台所服務的客戶都是信貸良好的大企業，例如新電信（Singtel）、新加坡航空公司（SIA）和新翔集團（SATS）等。
那銀行要如何減緩小商家違約概率較高的風險？
李明德說：“很多人不知道，即使銀行收1％的利息，這些小商家還是願意負擔，因爲有了現金周轉，他們才能訂下一批貨。你想想，每個月1％，一年12個月，即使中間損失3％或4％，銀行還是有緩沖。”
尤其在冠病疫情期間，李明德說，許多辦公樓或企業須要頻密進行清潔和消毒，如果清潔公司有足夠周轉，就能找來更多兼職清潔工人，應付市場需求。在合理定價和風險評估之下，他認爲：“任何客戶都可以是銀行的客戶。”
在現階段，李明德最擔心的是團隊對市場的反應不夠迅速。“在內部談話時，我告訴他們，不能成爲銀行業的‘柯達’。”旋即他苦笑說：“可是很多千禧世代的年輕人不知道‘柯達’。”
百年老店柯達的商業模式被數碼相機和智能手機顛覆，是公司創新和轉型失敗的典型案例。
即使全球正籠罩在冠病19疫情的陰影之下，李明德仍維持他的五年目標，“我們估計經濟會U型複蘇，也樂觀認爲可以在之後幾年趕上目標。”
他指出，暴發沙斯（SARS）危機之後的一年，市場就反彈了，“這一次疫情更嚴重，但我們會在複蘇來臨時，快馬加鞭追上。”