隨著疫苗接種者旅遊走廊計劃開通，按捺不住想遨遊天地的國人終于有機會再次踏出國門。然而，捉摸不定的冠病疫情讓旅程充滿更多變數，本期《理財錦囊》提醒你如何選購旅遊保險以獲得冠病保障，在後冠病時代安心出遊。
疫情暴發之前，不少旅客總是在遭遇突發事故後，才後悔自己竟然沒有購買旅遊保險。
進入後冠病時代，旅遊保險顯得格外重要，消費者不應僅是追求最便宜的保單，更要注意承保範圍，是否針對啓程前、旅程中，以及回程後提供冠病相關保障。
Providend財務規劃師曾志堅告訴《聯合早報》，旅遊保險一般都會提供四類保障，即意外事故、緊急醫療需求、行李損失，以及不可預見的行程延誤或取消。
不過他指出，購買涵蓋各種冠病情況的旅遊保險將是明智之舉，不僅要爲行程中斷提供保障，同時也要准備應付額外開銷，例如鼻咽拭子檢測、額外住宿安排等。
理財網站SingSaver高級金融財務主管王會娴提醒旅客，應檢查目的地是否在承保範圍內及冠病保障是否適用，尤其是目的地還未被列入疫苗接種者旅遊走廊（Vaccinated Travel Lane，簡稱VTL）計劃中。
她也說，須檢查入境目的地是否要求來自新加坡的旅客提供呈陰性的定量反轉錄聚合酶鏈式反應（RT-PCR），也要檢查登機前是否要出示陰性冠病檢測結果，在VTL計劃下通常會遇到這個情況。
目前VTL計劃已擴大至13個國家，包括德國、文萊、加拿大、丹麥、法國、意大利、荷蘭、西班牙、英國、美國、韓國、澳大利亞和瑞士。
當中，韓國政府要求入境旅客出發前須購買旅遊保險，最低投保額爲3000萬韓元（約3萬4000新元）。
理財網站MoneySmart內容服務主管袁松健注意到，本地保險業者提供的旅遊保險都大同小異，涵蓋醫療費用及隔離津貼，但通常回程後不給予冠病保障。
在他看來，撇開沒有提供隔離津貼之外，富衛集團（FWD）旅遊保險的保障範圍相當全面，爲了維持保費的競爭力，富衛提供冠病保障屬額外附加，“其他保險業者結合進保單之中，不過會單獨處理冠病相關索賠”。
袁松健認爲，隔離津貼不太會是消費者的首要考慮因素，因爲大部分保險業者提供的隔離津貼介于每日50元至100元，數額並不多。
自今年2月，富衛集團以額外附加形式爲旅遊保險推出冠病保障，包括行程前30天內因爲疫情而取消行程，可索賠不可退還費用最高1000元，旅程中及回程後染疫也可索賠醫療費用，最高10萬元。
富衛新加坡總裁許基榮受訪時披露，自從我國擴大VTL計劃之後，購買旅遊保險的客戶當中約有七成選購冠病保障。不過，冠病保障收費不一，視保戶到訪國家地區及行程天數。若以七天行程來看，收費介于20元至30元。
盡管冠病被視爲已知事件（known event），大多數保險業者已把冠病保障結合進旅遊保險，包括職總英康（NTUC Income）、美亞保險（AIG）及安盛保險（AXA）等，然而它們的承保範圍及投保額卻不盡相同。
以海外醫療費用和撤離方面保額來看，職總英康和美亞保險的頂限30萬元，安盛保險則更高，達60萬元。
爲了提升客戶便利，職總英康個人保險主管蔡碧玲表示公司與醫療保健機構合作，以折扣價爲保戶提供聚合酶鏈式反應（PCR）檢測配套。
美亞保險汽車與旅遊保險主管張仕鋒則指出，公司旅遊保險分爲“單程”和“往返行程”（return trip）兩種，冠病保障也有所不同。
以單程保單來看，僅涵蓋行程取消和延誤，索償頂限爲7500元和1500元。往返行程保單不僅涵蓋行程取消和延誤，也包括海外醫療費用及撤離、每日100元（頂限連續14天）隔離津貼。
不過張仕鋒強調，往返行程保單並不允許保戶回程後索償冠病造成的醫療費用。
安盛保險零售與醫療執行董事卡拉德（Julien Callard）注意到，客戶需求因冠病發生變化，計劃出行甚至決定是否出行時須考慮諸多事項。
安盛保險針對不同情況提供冠病保障，像在機場登機口未通過體溫檢測後必須取消行程、隨後被證實染疫，以及當家庭成員或唯一陪同旅伴染疫造成行程取消或延後等。
選購旅遊保險四貼士
仔細了解旅遊保險的條款之外，理財專家分享四個重要選購貼士：
■ 規劃出行
由于局勢多變可能影響到VTL，不少旅客也可能計劃在未來幾個月走訪多個目的地，在這種情況下，適宜購買涵蓋12個月無限次出行的常年旅遊保險。
■ 盡早投保
大多數旅客會在出發當天才開始投保以節省費用，不過旅遊保險的保費其實是按行程天數計算，提早購買不會增加費用，反而更能應付意外事故發生導致行程延後或取消。
■ 海外醫療保障
在海外發生不可預見的事故或疾病，往往得支付巨額的醫療費用，足夠的保額將非常關鍵，更要考慮保險業者是否提供緊急撤離。
■ 投保個人貴重物品
旅客須檢查保單是否保障個人貴重物品丟失或被盜竊，例如平板電腦、智能手機、運動裝備和珠寶等，許多保單都爲每件物品設下保額頂限，因此要確保有足夠保額應付損失。