作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
新冠肺炎專項保險，最近真的是刷了一波存在感，但2月15日，突然就下架了。
這到底是咋回事？
2月15日的國務院聯防聯控機制新聞發布會，銀保監會是副主席梁濤參加的。
梁副主席在會上指出目前某些保險公司推出了開發專屬新冠肺炎保險保障計劃，考慮到目前還缺乏定價數據基礎，“爲防止侵害消費者權益，銀保監會禁止保險公司開發此類單一責任保險産品”。同時，嚴禁保險公司借疫情渲染氣氛，以疫情爲營銷噱頭炒作保險産品。
此話一出，等于新冠肺炎專項保險被強制畫上了休止符，所以當日保險公司就做了緊急下架處理。
但其實早在2月3日，銀保監會財險部緊急下發的通知，裏面說了“不得借疫情渲染炒作保險産品，不得銷售吸引眼球的噱頭類保險産品，不得銷售沒有精算定價基礎的單病種産品。”
雖然提的是“單病種産品”，沒明確點名是“新冠肺炎專項保險”，但指的是啥，相信大家都明白。
可惜，通知下發以後好像沒太管用，朋友圈裏依舊“熱賣”。所以才引來監管更加直白二次的表態。
那麽銀保監會爲啥禁止銷售新冠肺炎專項保險呢？
理由很簡單，在之前的通知裏其實說的很明白，“沒有精算定價基礎”。
什麽叫沒有精算定價基礎，簡單說就是新冠肺炎到底從何而來，什麽時候能去，傳播力多廣，死亡率到底多高，重症率到底多高，影響面到底多大，還根本沒人能說得清楚。既然如此，那麽保險公司根本算不清楚自己到底要承擔多大的風險，更別提給啥啥都說不清的保險産品定價了。
明碼標價出來賣的保險，這個價格到底是怎麽定的，大家可想而知。
當時，貓妹在朋友圈還看到有代理人說，XX保險不愧是有外資背景，這麽快就能把産品做出來。說實話，貓妹心裏飄過三個字……
沒有精算定價基礎的保險，定出的價格，有三種情況：
● 定高了，買保險的虧了，被薅了羊毛。
● 定的正好，這個概率存在，但運氣不要太好。
● 定低了，保險公司有承保虧損風險，而且可能很巨大。
但不管是哪一種，都不是監管所提倡的穩健經營。
所以，下架沒商量。
另外，再科普一下，現在的絕大多數保險産品是報備制不是審批制，即保險公司做出一個産品，只要報備一下即可銷售，否則一個個審批會降低效率。但監管也會有一些專項檢查，揪出來問題會責令整改，問題嚴重的也會追責。所以，大家也不要覺得，保險公司敢賣的産品就是監管蓋過章的産品。
大家也不用怕，如果你擔心新冠肺炎，還是可以有險可保的。
監管的表態其實很明確，只是不希望保險公司借疫情渲染氣氛，以疫情爲營銷噱頭炒作保險産品（但饒著這樣，還有人在下架前幾小時發朋友圈緊急叫賣），但保險公司該做的保障還是不能斷檔的。
梁副主席也說了，監管鼓勵保險公司現在做兩件事：
● 第一件，銀保監會將繼續支持鼓勵保險公司對現有保險産品擴展保險責任。
目前已經有35家人身保險公司在不增加保費的情況下，將400余款意外險和疾病險責任範圍擴展至包含新冠肺炎導致的身故、傷殘和重疾的賠付。
所以，以前買過保險的，可以關注一下，自己買的産品很可能已經拓展了新冠肺炎責任，具體的可以咨詢一下保險公司客服或者查一下官微近期推送的消息；如果以前沒買過的，現在想買也沒問題，銀保監會叫停的只是新冠肺炎專項保險，其他的保險並不在叫停之列；另外，有些贈險貓妹看還能領，所以大家有需求的可以去領。
● 第二件，推動行業産品創新發展，不斷豐富保障責任，爲消費者提供更加優質的保險供給，緩解群衆的後顧之憂。
從監管目前的幾項舉措看，都是在關注健康保險，幾個新規都在助推健康險的發展，鼓勵創新，鼓勵降價。對買保險的人來說，這是好事兒。
對個人來說，新冠肺炎也好，其他的風險事故也好，其實都是在提醒大家，風險無處不在，無時不在。但買保險並不是頭疼醫頭腳疼醫腳的事兒，歸根結底還是要提早規劃、全面保障。
希望有一天，大家再碰上啥事兒，會說，“哦，我的保險可以cover”，而不是，“哦？現在應該買點啥保險？”