房地産解碼
雙周爲你解碼房地産交易，掌握買賣過程、機遇和最新消息。
黃康玮 報道
你是否聽房地産經紀說過，即使不用現金也能購買公寓？
這並非無稽之談，因爲你可以動用公積金普通戶頭的存款來買房。不過，要使用這筆款項買房，必須符合一定的條件。
根據公積金局網站，會員只要符合以下條件、完成相關文件手續，並且以現金支付私宅估價的5％，就可以使用戶頭款項來購買或建造私宅，作爲入住或是投資用途。
會員也可以普通戶頭存款償還房貸、建築貸款，以及繳付印花稅、法律費用等。
不過，若私宅屋契少于30年，或者是私宅屋契介于30年至60年，而買家年齡與屋契加起來少于80年，就不能動用公積金購買私宅。
值得注意的是，如果你購買的單位屋契越短，可動用的公積金款項也就越少。
另外，會員可使用的款項也有限制，這會以估價頂限（valuation limit）和提款頂限（withdrawal limit）作爲標准。
估價頂限指的是私宅成交價或估價這兩者之間較低的數額。比方說，如果私宅估價爲85萬元，但成交價是80萬元，那估價頂限會是80萬元。
另外，提款頂限是估價頂限的120％，這是公積金會員可使用戶頭款項的限額。如果你打算動用的款項超出估價頂限，就需要符合一些條件。
如果你未滿55歲，就需要保有基本退休存款（Basic Retirement Sum），才能提出普通戶頭的多余款項。若超過55歲，則需要在退休戶頭放入基本退休存款。今年的基本退休存款爲8萬8000元。
打算購買第二個或更多私宅的人，只要符合上述條件，就可以繼續動用公積金普通戶頭的款項買房。
當會員決定脫售這套房地産時，賣屋所得將歸還公積金戶頭。這包括起初提出的本金，以及這期間所賺取的利率。公積金普通戶頭存款的年利率爲2.5％。
雖然美國聯邦儲備局過去一年加息四次，今年也可能加息兩三次，但本地銀行目前推出的定存最高年利率約2％，低于公積金普通戶頭的年利率。換言之，動用普通戶頭存款有可能錯失賺取更高利率的機會。
相反的，如果本地定存有朝一日高于普通戶頭的2.5％年利率，那想要購買房子的人士，或許更有理由動用公積金存款了。
更重要的是，公積金的宗旨是讓會員爲退休作准備，這筆存款也能運用在保險、孩子教育等事宜。
因此，當你打算買房之前，還是先拿出計算機盤算一番，看是否有足夠資金再作出明智的決定。