根據房貸比較網站GET.com的資料，目前市面上首年利率最低的10個房貸配套，九個是固定利率。例如馬來亞銀行兩年鎖定期房貸，固定利率爲1.85％；大華銀行兩年鎖定期房貸，利率是1.86％。相較之下，和一個月新元銀行同業拆息率挂鈎的配套，最低利率是1.89％。
胡淵文 報道
美國聯邦儲備局宣上個月底布年內第三次減息後，本地房貸利率開始走低，市面上的不少固定利率房貸配套促銷，首年利率低于浮動利率配套。
根據房貸比較網站GET.com的資料，目前市面上首年利率最低的10個房貸配套，九個是固定利率配套。
例如，馬來亞銀行的兩年鎖定期房貸，固定利率爲1.85％；大華銀行的兩年鎖定期房貸，利率是1.86％。
相較之下，和一個月新元銀行同業拆息率（SIBOR）挂鈎的配套，最低利率是1.89％。
《聯合早報》7月份的報道指出，已有固定利率配套的利率低于浮動利率配套，而近期有更多類似的迹象。
理財網站MoneySmart房貸主管吳幼新接受《聯合早報》訪問時說：“這個現象不常見，通常固定利率應該比浮動利率高出至少0.5個百分點。但過去幾個月，固定利率跌到比浮動利率更低的水平。這是因爲美國減息，市場對SIBOR的預期下降，但SIBOR卻並沒有出現相應幅度的下滑。”
上月底美國聯邦儲備局宣布年內第三次減息25個基點。三個月SIBOR于本月初從1.8％的水平，下跌至1.76％左右。
財務規劃公司星融（SingCapital）執行總裁謝诏全解釋說，SIBOR是由市場決定，看的是經濟和銀行間的借貸情況；固定利率則是由銀行內部決定，當銀行有存款，加上房貸市場各銀行互相競爭，它們更願意降低房貸利率。
出現鎖定期更長固定利率配套
與此同時，市面上也出現了鎖定期更長的固定利率配套。星展銀行推出了五年鎖定期的組屋房貸配套，年利率是2％。馬來亞銀行則有1.95%的四年鎖定期配套。
吳幼新說，更多消費者對固定利率配套更有興趣，因爲他們傾向于利率的穩定性，而不是把賭注放在利率的走勢上。
馬來亞銀行發言人受詢時說，更多顧客偏向固定利率，但選擇固定或浮動利率，視個人的財務情況和對利率前景的看法而定。
星展銀行抵押貸款業務部執行董事卓依萍透露，從去年開始，大約有八成的顧客選擇固定利率配套。在組屋買家當中，半數選擇五年鎖定期的配套。
她說：“我們發現，組屋買家偏愛穩定的每月還款，而且組屋有五年的最低居住年限（MOP），所以推出了五年鎖定期的組屋房貸配套。”
一般上，固定利率配套若在鎖定期內提前還款須付罰金，但卓依萍觀察到，組屋買家希望能提早償還部分貸款，這個配套因此免去了相關罰金。
謝诏全推薦固定利率房貸配套，首先是目前的固定利率較低，而且它爲屋主提供了預算的穩定性。
“有些屋主可能希望SIBOR進一步下滑，這也許會發生，但沒人可以預測。比如說，聯儲局前幾年還預示它會加息，但今年卻決定減息。需要考慮的宏觀因素太多了，對于屋主來說，面對這樣的市場波動並不值得。”
他補充說，目前的利率已經較低，所以機會成本也低。
至于五年鎖定期的房貸配套，吳幼新認爲，在本地，五年的鎖定期非常久，一般固定利率房貸的鎖定期是兩到三年，鎖定期越長，利率也越高。
“雖然你接下來五年不用再融資，但如果利率下滑，你也無法更換配套。如果貸款額度相對小，這還不錯。但如果貸款額超過50萬元，每兩三年再融資有助于降低利息開支。”
其實，不論是何種房貸配套，利率都會參照SIBOR的走勢。
明年首季經濟或溫和複蘇但下行風險依然存在
大華銀行固定收益分析師楊智超說，美國和新加坡的經濟增長及通脹趨勢顯示，明年第一季會出現溫和的複蘇，“因此兩國的貨幣政策會保持寬松。”
但是下行風險依然存在，可能意味著聯儲局再度減息。
他預計新元利率明年會更低，三個月SIBOR第一季向1.55％逼近。