中國現存持續經營的曆史最悠久的本土保險企業是誰,這個答案大部分人都不一定清楚,實際上這還是一家世界五百強企業,2018年-2021年連續四次入選了財富世界五百強,2020年該公司總保費突破2000億元,營業收入2446億元,擁有50多萬名內外勤員工,解決了大量的就業問題。
其經營範圍涉及中國大陸,香港,澳門,歐洲,大洋洲,東亞和東南亞等國家和地區,業務涵蓋了壽險,財險,養老保險,再保險,再保險經紀及保險代理,互聯網保險,資産管理,證券經紀,金融租賃,不動産投資,養老醫療健康産業等領域,這家企業就是中國太平保險集團。
這裏面像養老醫療健康和財産保險,不僅是太平保險發展迅速的領域,也是國內在不斷發展的領域,畢竟隨著時代的變化,我國人口逐漸老齡化,以及國民總資産的不斷上升,會帶來對養老健康和財産保險的巨大需求。實際上中國人買保險的習慣,很大程度就是從擁有一輛自己的汽車開始培養起來的,這個汽車險其實就是財産險。
一般來說,中國公司都是先在本土成立,在本土發展,然後再走向海外,然而中國太平卻不是這樣,盡管其最早是1929年成立于上海,但是其業務後來卻是在2001年從海外回歸本土,目前也是我國唯一一家管理總部在境外的中管金融企業。
太平保險1956年聽從國家的安排,停辦了在中國大陸的業務,專營港澳地區和海外的保險業務,2000年在香港上市,成爲我國首家在境外上市的保險公司,2001年以太平品牌在境內複業,今年剛好是20周年的時間,著名的太平人壽就是該公司旗下的公司。
在其境內業務不斷發展的同時,其在境外的業務也依然不錯,
2020年太平保險香港穩居香港市場份額前三,而前兩位都是外資保險公司,太平保險也是香港地區排名最靠前的中資企業,並持續實現承保業務盈利,香港街上跑的車很多都是投保太平集團的車險,實際上太平保險是香港地區最大的車險承保商;
而在澳門,太平集團則在市場份額上保持老大的地位;
可以說綜合來看,太平集團在粵港澳大灣區市場是表現最好的中資保險公司。不僅如此,從2020年的財報來看,太平新加坡、太平印尼承保業務表現良好,另外太平集團的英國業務也是集團的五大海外市場之一。
中國太平源自中國保險、太平保險、民安保險三大本土保險品牌,可以說在成立之初就擔負起了和洋商保險公司競爭的重任。
其中最早的太平水火保險成立于1929年11月的上海,由當時有名的“北四行”之一的金城銀行獨資在上海創建,這家公司的成立是中國保險曆史上的一個標志性事件,可以說在任何講中國保險曆史的文章裏面,都會提到1929年太平水火保險的成立,在此之前的民族保險公司均規模小,實力弱,發展不佳,中國的保險市場基本被洋商所霸占,而該公司的成立可以說是中國保險事業進入發展期的一個標志。
開業後,該公司還在1935年在香港設立分支機構 ,1938年在新加坡設立分支機構,進軍海外業務。
太平保險在當時招募了大批的中國保險界的精英人才,
被稱爲“中國保險學理論第一人”的王效文任設計部長兼法律顧問;
“中國會計師第一人”謝霖任總會計師;
“中國三大精算師”之一的陳思度任總精算師,像陳思度是清華畢業,在美國多家保險公司任職後回國的人才。
不僅如此,太平保險還派遣公司員工和留學生到美國,日本,瑞士,英國這些國家學習保險知識和理論,爲國內保險事業培養人才。
在民國年間,由于洋商保險公司在市場占據主流位置,因此保單都是英文,且用外幣投保,而太平保險像楊經才這樣的高管則推動改用中文保單,本國貨幣投保,積極和洋商競爭。而楊經才當時除了是太平保險的管理幹部之外,他還是上海民主救國事業的領袖之一,發起創建“上海洋行華員抗日救國會”;參與籌劃“保險界戰時服務團”,以至于被日本特務通緝。
在差不多的時間裏, 1931年11月,作爲太平保險三大源頭之一的中國保險由中國銀行撥資于上海成立 ,機構遍及境內主要大中城市,同時在中國香港、新加坡、印尼、菲律賓、馬尼拉、西貢、暹羅等境外各地建立分支機構 。
在1943年,中共中央副主席周恩來直接領導下的地下黨機構廣大華行創辦民安産物保險,說起這個民安保險,還是比較有傳奇色彩的,其創辦者之一的盧緒章是長期從事地下經濟工作的一名共産黨員,曾經有一部電影叫《與魔鬼打交道的人》,男主角的原型就是他。
爲了貫徹中共中央提出的在國民黨統治區“隱蔽精幹、長期埋伏、積蓄力量、以待時機”的工作方針,盧緒章以廣大華行董事長兼總經理的身份,在重慶籌建民安保險,通過擴大同各行各業的業務往來,提高企業的社會地位,爲黨的秘密工作搜集各種情報,提供聯絡點,並且爲革命活動籌措經費。
1943年11月1日,民安保險召開成立大會,很快成爲西南大後方保險界的一枝新秀,也成爲了黨的第三條戰線上最隱蔽的堡壘。抗戰勝利後的1946年,民安保險遷回上海繼續營業,其辦公地就在現今上海外灘與延安東路路口的中山東一路一號亞細亞大樓。
當時中共搞革命活動,不管是人員活動,武器彈藥和藥品的購買,軍服的添置,房屋的購買和租賃,都需要經費支撐,也因此創辦了一批包括銀行,保險在內的公司爲革命活動籌措經費,而民安保險這樣的公司則是其中之一。
有關于當時金融業爲中國革命事業服務,其實是一個非常有故事的話題,實際上革命也是需要經濟支撐的,創立了一大批銀行和保險公司,甚至還發行貨幣,在這個過程中也培養了一批經濟金融人才和幹部,爲新中國成立後展開經濟建設創造了條件。
建國後,國家在1956年安排太平保險停辦在中國大陸的業務,專注的以香港地區爲總部進行海外業務經營,也是爲了我國的經濟發展服務的一種安排,新中國剛剛成立,百廢待興,而且在國際政治上又面臨著被封鎖的不利國際大環境,而我國要搞經濟建設又在客觀上需要從境外獲得寶貴的外彙,以用于各種進口來支持國內的經濟建設。而在立足香港,在境外發展期間,太平保險公司通過經營獲得的收入,源源不斷的爲國內的經濟建設提供了外彙支援,有力的支援了國家在特殊形勢下的進出口工作。
不僅如此,這些境外的保險業機構還在服務華人華僑加強社會統戰工作,助力國家外事活動,以及互通國內外商業信息方面發生了巨大的作用。
而在改革開放後,國際環境已經發生了巨大變化的情況下,2001年太平保險得以在境內複業,到今天已經20周年。
經過在境內業務的擴張,太平保險目前在境內的業務規模已經很大,並且發展迅速,以旗下太平人壽爲例,是銀保監會發布的浙江省(含甯波市)和重慶市專屬商業養老保險首批試點單位之一。
這裏要多講一句,我國對于以後國民養老是在推行三支柱體系,第一支柱是國家養老金,第二支柱是公司的養老年金,第三支柱就是保險、銀行和基金公司推出的個人養老産品。從這個意義上來說,這也意味著國內的保險公司有更大的發展空間。
從2016年至2020年,太平人壽分別實現保費收入944.7億元、1139.5億元、1236.9億元、1411.9億元、1455.4億元,淨利潤分別爲43.5億元、55.7億元、56.1億元、114.8億元、132.8億元,增長非常迅速,一年淨利潤超過100億人民幣也是非常大的數字。
而太平集團旗下另一家太平財險,不僅是在香港地區是最大的車險承保商,在境內業務增長也快于平均水平,2020年實現原保費收入281億元,同比增長4.5%跑贏大市,市場份額穩步提升。其中財産險保費收入同比增長22.5%,跑贏大市17.4個百分點。業務規模的迅速增長,可見境內市場對于太平保險業務的認同是在不斷上升的。
不僅如此,由于太平保險特殊的發展曆史,因此直到今天其仍然是中國國際化程度最高的保險公司,根據IAIS(國際保險監督官協會)定義,“國際活躍保險集團”應具備的基礎條件包括:
保費收入至少來自3個國家或地區;
境外保費占比不少于10%;
過去三年中資産不低于500億美元或年均毛保費不少于100億美元。
尤其是境外保費占比達到10%,是國際化保險企業的“入門標准”,而2019年上半年中國太平的境外保費占比達到11%,是國內目前唯一一家能夠達到該門檻水平的保險機構。
客觀的說,中國保險業和國際保險公司的最大差距,還是在國際化方面,在海外,大型保險集團境外保費收入占比普遍在30%以上,尤其像德國安聯、法國安盛、美國大都會等國際化領先的西方保險集團,境外業務占比均超過60%,像德國安聯網點廣泛分布于77個國家和地區。這其實帶來一個很大的問題,就是廣大的中資企業和國內人員在海外出差,工作,旅遊,留學時都缺少成熟的中資保險公司在海外提供服務,收入和利潤都到了外資保險公司手中。
但對于中國的絕大多數保險公司來說,基本還停留在出于財務目的的資産端國際化(境外投資)時期。
作爲中國目前國際化程度最高的中資保險公司,目前中國太平已設立的境外機構13家,包括11家子公司和兩家代表處,境外網點分布于五大洲的11個國家和地區,除了香港、澳門外,還包括如新加坡、印度尼西亞、澳大利亞、馬來西亞、南非、英國、荷蘭以及北美等,覆蓋了財險、壽險、再保險、保險經紀、資管等等,已經爲不少中資企業在海外提供了保險服務,而其目標是到2031年到2035年,使境外業務占比達到25%以上,建設成爲具有全球競爭力的國際化金融保險集團。