世道險惡，蜜姐最恨的就是坑老年群體的人。一個是保健品，一個就是今天想和蜜友們說的：“以房養老”騙局。
並不是說以房養老是個騙局，而是越來越多的機構以“以房養老”爲幌子，騙取老年人的房子。
今年春季，之前飽受爭議的北京中安民生終于倒了，其涉嫌非法集資案浮出水面。套路就是打著“以房養老”的旗號。該公司涉嫌以高額固定回報“投資”爲誘餌，行非法集資之實。
據報道，上百名老人陷入騙局。
“以房養老”，顧名思義，是將住房抵押給保險公司，以換取養老金的保險方式。其本意是補充國內養老體系，但因爲這是新興事物，被很多不法分子鑽了空子。
中安民生的套路比較有代表性：簽合同的時候說是“以房養老”的項目，按月付養老金。
老人只需要抵押房産借款，將款項投給中安民生相關項目，每個月就有錢拿。最重要的是，房産的借款也由中安民生來還。也就是說房主一分錢不用出，只需要辦理一個房産抵押手續就能每月拿錢。
合同一大疊，看得雲裏霧裏。因爲前期不斷給老年人洗腦、打心理戰，大部分人也不會逐字逐句地去研究合同條款。
實際上，這並未我們所了解的真正的“以房養老”。合同裏也包含了第三方、第四方等更多的關系人。
這些聯系人通過老人提供的房産抵押證明在其他平台高息放貸，年化利率甚至能達到24%！另一邊給老人發所謂的養老金，實際上，貸款的錢根本還不了。最終的結果就是房屋可能有被拍賣的風險，或被暴力催收。
你能想象一位年過六旬的老人被高利貸暴力催收的場景嗎？蜜姐領教過幾次催收公司的“殺伐果斷”，源于前同事在消費貸平台上的借款逾期未還。
電話裏威脅勒令還算輕微的，前同事說她有一段時間手機被各種不堪入目的催收信息轟炸。那幫人真是絞盡腦汁想了世界上最惡毒的語言，謾罵侮辱攻擊。
前同事心理素質強大不放在心上，但對老人來說可能就不會輕飄飄關機換號了事了。
據公開報道，這些詐騙分子專挑需要用錢同時法律知識薄弱的老人下手，分工明確，設有話務、審核、財務、催收等部門，而所謂話務部就是搜羅目標，最終很多老年人因不堪催收被迫還債。
2014年，“以房養老”的試點以及政策出爐後，中安民生就開始進入北京的社區開始宣揚其“以房養老”的項目，並開始招攬業務。
此後，更多的公司開始複制類似套路進行犯罪活動。所以，當有人向你或你身邊的人介紹“以房養老”，或需要出具房屋抵押證明的項目時，請一定多咨詢法律相關人士，多了解該公司的背景來路，知道更多總沒錯。
根據公開信息，目前市場在售正規的“以房養老”保險應該只有一家：幸福人壽的《幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險（A款）》。
但根據媒體拿到的數據來看，目前承保的人數不超過200名。
蜜姐曾分析過以房養老的性價比，假如，一位60歲的男性將估值爲100萬的房産抵押給保險公司，需要每年再交給保險公司2544元延期年金保費，一共繳費26年，總計繳費：66144元。
加上抵押的100萬，總共的成本是：1066144元。
這位老人每個月可以獲得2514的養老保險金，其中還需要扣除相關費用（如：房屋評估費、律師費、保單管理費等）。
假設老人每個月實際到手就能拿到2514元，一年能拿到30168元。
要拿回總共106萬多的成本，需要活到95.3歲。
這個難度實在是太高……
實話說，80、90後們，在房價高位時接盤，每天996每月還貸好幾千，老了“以房養老”卻只能拿小幾千的養老金，這筆賬怎麽算都不太劃算。
當然，老齡化時代正在到來，不斷完善我們以後的養老機制是必要的。
在國外，“以房養老”由來已久。上世紀60年代，美國就開始試水該模式，隨後歐洲國家、日本、新加坡等國紛紛效仿。
在美國，“以房養老”是由政府參與和政府補貼計劃扶植，爲老年人提供類似工資的養老生活費。當然也只是養老體系的補充機制。最重要的，背後都有政府的保險和背書。
之于我國，也要結合市場及産品本身來不斷完善設計。更重要的，別被不法分子鑽了空子。蜜姐的婆婆投資匹凸匹（600696）被騙的20多萬就打了水漂，所以我對老年人被騙也特別感同身受。
在蜜姐看來，這些騙局都有一個共同點：就是一邊打著爲你好的旗號，另一邊朝你口袋裏掏錢，甚至讓你血本無歸。
可以預見，“以房養老”騙局不會就此終結。真希望每位老年人及其親人都能識破陷阱。
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