證券時報記者 李穎超
今年2月，彙豐銀行（中國）正式決定——成立粵港澳大灣區業務部，並任命陳慶耀爲該部首任總經理。
在彙豐任職已超過30年的陳慶耀，曾擔任過香港和新加坡工商金融業務部多個高級管理職位。來廣東之前，陳慶耀在彙豐香港主管中小企業業務，接觸過不少從大灣區內地城市走出來，且通過香港這一國際平台而走向世界的公司。
擔任大灣區業務部總經理後，陳慶耀面臨的是一個更龐大、更富多樣性的市場，他將肩負何種使命和目標，迎接新角色帶來的挑戰？
近期，陳慶耀接受證券時報記者專訪，就跨境理財通、大灣區金融服務等話題展開深度交流。
把握大灣區政策紅利
證券時報記者：今年2月份，彙豐宣布成立粵港澳大灣區業務部，請您談談這個業務部門的成立背景。
陳慶耀：過去一段時間，不論是大灣區居民還是企業，對金融服務的需求已經有很多的改變，例如大灣區“生活圈”需要便捷的跨境個人金融服務支持。從公司層面來看，粵港澳之間的經貿往來越來越頻繁，所以對跨境支付、貸款的需求也不斷提升。
此外，跨境理財通在經過多年的准備後已正式落地，後續的其他創新政策應該也會接連出台。在這個背景下，我們需要推動更全面、更靈活的跨部門、跨地區業務合作，進一步聯動三地的資源，推出不同的跨境金融服務，才能及時把握大灣區的政策紅利，幫助客戶抓住大灣區機遇。
證券時報記者：上任幾個月來，您對深化粵港澳服務聯動以及拓展對外合作等有怎樣的體會？
陳慶耀：我的工作是帶領團隊深化粵港澳服務聯動，同時加強與兩地監管、政府部門的溝通，多途徑拓展對外合作。來到廣東這段時間，我最主要的工作就是“溝通”——拜訪粵港兩地的監管機構、政府部門，和不同行業的商會、協會探討業務合作機會，與兩地的業務管理團隊、同事交流業務進展。希望在更全面了解大灣區發展的基礎上，加快落實彙豐的重要業務戰略舉措。
大灣區已經在“互聯互通”方面取得了很大進展，下一步應該是走向深度“融合”。剛剛落地的“跨境理財通”，就是一項重大的市場融合舉措，因爲它不再是簡單的跨境轉介客戶，而是要推動形成粵港澳三地資産管理的共同市場，形成一個彙聚國內外産品、連接跨境資金的資産平台。
事實上，無論是跨境理財通還是工商金融業務，我們有個重要的共識，就是互相要有多一點的了解。
跨境理財通具裏程碑意義
證券時報記者：《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》發布後，大灣區在金融領域的政策落地層面有哪些重要突破，以及未來應該聚焦哪些方面？挑戰有哪些？
陳慶耀：跨境理財通業務試點的正式落地，標志著大灣區金融市場互聯互通又邁出了重要一步。這一機制進一步拓寬了大灣區內地居民投資海外市場的渠道，是內地資本賬戶開放的又一重要裏程碑。同時，這也爲港澳居民分享中國經濟發展紅利創造了新的機遇，有助于推動人民幣國際化。
而對公方面，在推動跨境貿易便利化等其它領域，大灣區也實現了多項政策突破。例如，資本項目收入支付便利化試點、跨境資産轉讓業務試點、設立人民幣海外投貸基金等陸續實施。此外，自由貿易賬戶在自貿區落地，跨境移動支付在粵港澳大灣區推進，都是我們關注的重點，充滿著不同的商機。不過，挑戰也很多，比如還需要在制度融通方面再向前邁進。
跨境理財通的意義，不僅在于拓寬了區內居民的跨境投資渠道，還在于其後續配套制度所帶動的改革和影響。一方面，該計劃的落地將形成創新的跨境監管機制，激勵三地金融機構相互借鑒、取長補短，推動配套服務産業的升級完善，從而重塑大灣區的金融服務生態圈。另一方面，理財通彌補了內地資本賬戶開放進程中的短板，既有助于推進跨境人民幣職能完善，增加人民幣跨境使用場景，亦將進一步加快資本市場對外開放步伐，加強與國際資本市場聯通，最終實現資本跨境雙向自由流動。
投資者應“量身而投”
證券時報記者：彙豐目前主要提供哪些類型的跨境理財産品？您對投資者在産品選擇等方面有何建議？
陳慶耀：“市場有風險，投資需謹慎”——這是每個投資者都需要牢記的一句話。而降低、管理投資風險的重要方式之一，就是分散投資，多元化地配置資産。“跨境理財通”將拓寬大灣區內地居民的資産配置渠道，在股票和基金之外還可以進一步投資香港的銀行理財産品，投資標的和投資方式均能實現多元化。
根據最近發布的實施細則，目前“北向通”與“南向通”推出的産品均以中低風險産品爲主。投資者在買入産品時應結合自身風險偏好確定投資目標，客觀評估自身風險承受能力，做出能滿足自己財富管理需求的投資決定。
證券時報記者：與此前的內地與香港金融互聯互通機制相比，跨境理財通有何不同？對跨境理財通未來的發展有什麽建議和期盼？
陳慶耀：目前內地投資者通過QDII和基金互認機制可以投資香港的基金産品，但能夠投資的産品數量有限，例如截至去年底，獲批北向銷售的香港基金只有大約30只。跨境理財通大大拓寬了可投資的産品範圍，將吸引更多的投資者參與海外市場。
參照以往跨境投資試點計劃的推行經驗，內地監管機構在放寬産品範圍、提高投資額度方面將會審慎推進，具體進展取決于機制啓動後運行的情況，例如額度使用、市場和投資者的反應等。
我們希望隨著跨境理財通的平穩開展，能逐步拓寬北向通及南向通的産品範圍；同時，也希望未來可適度放寬港澳居民在內地投資限制以及投資額度限制，逐步提升雙向投資規模。
國內已經有很多投資的機會，但投資不是單純看回報率，還要看整體配置。隨著滬港通、深港通、基金互認等互聯互通機制的推出，作爲全球資産及財富管理中心的香港，已成爲內地投資者配置海外資産的主要金融樞紐。跨境理財通正式啓動，香港的金融機構可以幫助內地投資者在海外配置更多元的資産，從而把握全球市場的財富機遇。