大家好，我是專心君。
前幾天還跟朋友聊起去醫院看病這個話題，
他講了一個詞，很有意思。
叫醫療自由。
但是國人想要實現醫療自由，大概比登天還難吧。
就醫難、看病貴、就醫體驗差，早已是衆所周知的現象。
難歸難，但不妨礙我們今天來說一說這個話題。
何爲醫療自由？
可能你聽過財務自由，醫療自由怕是很陌生。
那醫療自由是怎麽回事呢？
我舉個簡單的例子：
大部分人都很恐懼生病，不光是對疾病和死亡的未知，更恐懼的是高昂的治療費用、糟糕的就醫體驗和不想拖垮整個家庭。整日郁郁寡歡，憂思焦慮。
與之相反的有另外一種人，他們也恐懼生病，但是生病後選擇很多，小病去私立醫院，大病甚至可以選擇海外。然後繼續以最好的狀態面對工作和生活。
相較而言，後者在醫療這件事上，就是相對自由的。
所以，我們講醫療自由。
其實，講的是，面臨醫療困境時，是否有後顧之憂，是否擔心沒錢治，是否害怕拖累家人，是否能選擇良好的就醫環境。
按照這樣的邏輯，再加上不同人的理解認知，我把醫療自由總結了三個層次：
初級：不論疾病還是意外，不用擔心沒錢就醫。
中級：有錢治，而且就醫環境和醫療資源能進一步升級，看病不用排隊，不用靠黃牛挂專家號。
頂級：全球頂尖的醫療資源可選擇，最先進的治療技術、頂配的醫療團隊和最舒服的就醫環境。
不管是哪個層次，背後的本質，其實都跟“錢”離不開。
講到這裏，很多人可能就要開始杠了。
說到底，不就是錢的事嘛，財富都沒有自由，談什麽醫療自由。
理論上是沒有錯。但實際上，有更輕松的方式能夠實現。
即使是普通人，也可以通過商業保險尤其是醫療險這種金融工具來實現。
有需求就會有市場，這三種層次的需求，都有不同的保險産品來分別滿足。
我用一張圖來做個展示：
像醫保、小額醫療險、百萬醫療險這類我們見得比較多，可以滿足上面講到的初級醫療自由。
主要解決生了病，沒錢治的問題。
這幾種裏面，相對比較複雜的是百萬醫療險，關于百萬醫療險的，我之前寫過很多，感興趣的朋友點這裏：醫療險榜單
今天，我們重點講講中高端醫療險。
什麽是中高端醫療險？
一般的普通醫療險，規定了就醫醫院爲二級及二級以上公立醫院的普通部。
而中高端醫療險，不僅可以報銷公立醫院特需部、國際部或私立醫院的費用，而且保險公司一般會直接對接醫院，在挂專家號、床位安排、醫療團隊的選擇上更加自由。
有的還可以費用直付，也就是說不需要自己先掏錢再報銷，而是看病的錢直接由保險公司來付。
除此之外，有的中高端醫療險還會保既往症，這一點百萬醫療險也是做不到的。
爲了讓大家更直觀地感受，我拿百萬醫療險跟中高端醫療險做個詳細的對比：
相對于百萬醫療險，中高端醫療險的優勢非常明確，主要是這幾點：
#1
就醫範圍更廣，醫療服務更優質
公立醫院特需部、國際部、私立醫院，這些地方醫療資源更豐富。
比如像和睦家這種高端私立醫院，醫生團隊來自美國、日本、英國、法國等各個國家。醫療服務從預防、治療到康複都有包含。
而且，遇到棘手的病症，還可以選擇治療手段更爲先進的國家治療。
#2
保額更高，一般在千萬以上
普通百萬醫療險保額一般在 200~800 萬不等，在公立醫院普通部治療足夠。
但要是選擇私立醫院，價格就會貴很多，保額也需要更高。
例如某私立醫院披露出來的數據，門診次均收費在 2500 元左右，住院次均收費 9 萬元左右。
#3
提供良好的就醫體驗，私密性高
特需部、國際部、私立醫院，醫療服務人員態度也比較好，就醫人數少了，就診私密性也更高，很多難以啓齒的疾病，不用擔心被同病房或排隊看診的人聽到。
就醫環境也更加舒適，不用費盡心思搶專家號，不用排隊，獨立病房居多，住院不用擔心沒床位。
說起這一點，就想到前兩天同事跟我吐槽帶孩子去兒科醫院的場景。
前幾天，她家娃出了點意外，傷口不大，但是在臉上，小女孩家家的，這要是臉上留疤可怎麽整。
趕緊給娃抱到醫院，挂了急診。疫情加上流感季，從門口進醫院，到挂上號，大半個小時就沒了。
走廊上、座位上，全是抱著娃的家長，都是挂急診的。
懷裏的娃哇哇大哭，還有各種咳嗽的，大聲打電話的，光是聽著聲音就頭疼。
好不容易輪到了同事，醫生做了簡單的清理，說傷口有點深，得做手術處理，不然鐵定留疤。
同事一聽，急得不行，那趕緊安排手術呀。
醫生說：今天不行，沒有床位，而且馬上到下班的點兒了，也沒值班醫生可以做，最快也得兩天後，你們先回去，等過兩天再來。
折騰了大半天，回到家已經是晚上了，娃也哭累了，大人也是身心俱疲。
我們國家人口基數大，公立醫院、社康主要爲了滿足基本的就醫需求，在服務態度、就診深度上無法兼顧到所有人的需求。
想要好的就醫環境，就醫體驗，只能去特需部、VIP部、國際部，或者直接選擇私立醫院。
#4
保障更加全面
普通門診、意外門診都又包含。
還有像百萬醫療不保的懷孕分娩、牙齒治療等，部分中高端醫療險也有。
總的來說，中高端醫療險能提供更加優質的就醫環境，享受更高端的醫療服務。當然價格也更加貴。
在具體選擇的時候，也需要我們詳細對比，再做決定。
中高端醫療險怎麽選擇？
在挑選中高端醫療險的時候，有幾個重點需要給大家強調下。
保險公司需要關注
我們平時在說基礎的健康保障的時候，會說，産品比保險公司更重要。
但中高端醫療險不一樣，選擇什麽樣的公司，直接關系到你的服務體驗好不好，保障能不能持續穩定。
中高端醫療險在實際使用過程中，考驗的就是一家公司或者其選擇的服務公司，對醫療信息的掌握、對醫療資源調度的能力，以及直付醫療網絡是否強大、成熟。
要不要選擇全球版？
這個主要看自己的預算成本，有些疑難雜症，確實某些國家的用藥、治療手段會更加先進。
門診保障要不要加
如果是家裏有小孩，門診需求比較高，或者是時間極其寶貴的精英人士，可以加上。
如果只是要想要鎖定更優質的醫療資源，應對大病治療，那就重點關注住院保障這一塊。
關注自己就醫範圍價格，再做決定
中高端醫療險畢竟花費比較高，如果不是富豪家庭，那麽建議先對自家周邊的醫療環境和費用做下綜合評估，再決定是否要上車。
要不要加其他的服務
還是那句話，根據預算來決定，不受預算限制的，懷孕生子、牙齒保健這些都可以選擇。
中高端醫療險雖然比較貴，但也並不是頂級富豪們的專屬，普通家庭的我們也有可以選擇的余地。
我根據不同的預算水平，給大家整理了 3 個挑選方案，有需求的可以參考下：
基礎版：
保障住院醫療，享受公立醫院的特需部、國際部、 VIP 部服務，單人病房、住院前後門急診可報銷，限大陸地區使用。
這種産品，目前很多保險公司的百萬醫療險，可以直接選擇特需版，價格也不會很貴，一般一年在 1000~3000 左右。
像我之前寫過的君龍人壽的臻愛無憂醫療保險，具體的産品信息可以直接點這篇：
臻愛無憂中端醫療險：可保既往症，6年保障續保！
標准版：
門診住院都能保，公立、私立醫院都可以去，醫院範圍可以擴大到港澳台、日本、新加坡等地區。
價格相對貴點，一般一年七八千左右起步。
比如招商信諾的醇悅人生，這款其實就醫範圍也是覆蓋全球的，可以選擇含美國和不含美國，不含美國要便宜些， 30 歲男性，一年保費 6300 左右。
頂配版：
除了門診住院，牙齒保健、生娃、體檢等服務也可以享受到，全球範圍內都有醫院可以選擇。
價格也很美麗，5 萬到幾十萬一年都有可能。
比如業內有名的BUPA保柏精英計劃，被稱爲高端醫療險中的“愛馬仕”，保額 6300 萬，保障範圍覆蓋全球。30 歲的男性買，一年保費 10.1 萬。
寫在最後
中高端醫療險貴嗎？
相對來說，當然是貴的。
但是換回來的時間成本、幸福指數，這些價值是不可否認的。
如果你還想了解更多保險方面的信息，歡迎在下方留言~
end
最後是福利時間
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