《電鳗快報》 趙超/文
作爲中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行、國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行,招商銀行(600036.SH)近日發布了2021年半年報,該行營業收入同比增長13.75%至1687.49億元,實現歸屬于公司股東淨利潤同比增長22.82%至611.5億元,月均淨利潤約102億元。
在淨利潤同比增長的背後,是招商銀行的利息收入增長,及利息支出下滑。
利息收入增長
8月14日,招商銀行發布《2021年半年度報告》,該行營業收入同比增長13.75%至1687.49億元;實現歸屬于公司股東淨利潤611.50億元,同比增長22.82%;實現淨利息收入同比增9.32%至993.41億元;實現非利息淨收入同比增長20.75%至694.08億元;歸屬于公司行股東的平均總資産收益率(ROAA)和歸屬于該行普通股股東的平均淨資産收益率(ROAE)分別爲1.42%和18.06%,同比分別上升0.13和1.12個百分點。
2021年上半年,招商銀行實現利息收入同比增長3.62%至1592.43億元,主要是生息資産規模擴張。貸款和墊款利息收入仍然是該行利息收入的主要組成部分。
《電鳗快報》注意到,上半年,招商銀行貸款和墊款利息收入1225.37億元,同比增長3.52%。公司貸款、零售貸款、票據貼現是該行的三大單元。上半年,該行的公司貸款利息收入爲399.25億元,相對于上年同期的416.87億元有所下滑;零售貸款利息收入775.42億元,相對于上年同期的728.24億元,有所增長;票據貼現利息收入50.7億元,相對于上年同期的38.65億元,增速較高。
從期限結構來看,上半年招商銀行短期貸款平均余額1.88萬億元,利息收入491.54億元,年化平均收益率5.26%;中長期貸款平均余額3.04萬億元,利息收入677.77億元,年化平均收益率4.50%。
招商銀行解釋稱,短期貸款平均收益率高于中長期貸款平均收益率,主要是因爲短期貸款中的信用卡貸款及小微貸款收益率較高。
同期,招商銀行投資利息收入268.00億元,同比增長7.17%。但受市場利率下行影響,該業務投資年化平均收益率同比下降15個基點至3.37%。
2021年上半年,招商銀行淨利息收入993.41億元,同比增長9.32%;非利息淨收入694.08億元,同比增長20.75%。
非利息淨收入中,招商銀行淨手續費及傭金收入522.54億元,同比增長23.62%,其他淨收入同比增長12.77%至171.54億元。
招商銀行成立于1987年,總部位于中國深圳,業務以中國市場爲主,分銷網絡主要分布于中國大陸主要中心城市,以及香港、紐約、倫敦、新加坡、盧森堡、悉尼等國際金融中心。2002年4月,該行在上海證券交易所上市。2006年9月,該行在香港聯交所上市。
利息支出減少
利息收入增長的招商銀行,利息支出有所下滑。2021年上半年,該行利息支出599.02億元,同比下降4.63%,主要是客戶存款成本率降低及應付債券日均規模下降。
客戶存款利息支出、同業和其他金融機構存拆放款項利息支出、應付債券利息支出,是招商銀行利息支出的主要組成部分。
上半年,招商銀行客戶存款利息支出403.83億元,同比下降3.66%。招商銀行解釋稱,在客戶存款規模保持穩定增長的情況下,該行持續優化存款結構並對定價進行了有效管控,存款成本率明顯下降。
同期,招商銀行公司客戶存款利息支出爲295.69億元,相對于上年同期的294.86億元,微增;零售客戶存款利息支出108.14億元,相對于上年同期的124.3億元,同比下滑13%。
《電鳗財經》注意到,公司客戶和零售客戶存款中,活期存在余額均呈現同比增長的趨勢,而定期存款余額均有所下滑。上半年,招商銀行公司客戶存款中,活期存款平均余額爲2.36萬億元,相對于上年同期的1.83萬億元,同比增長28.96%;定期存款余額爲1.45萬億元,相對于上年同期的1.53萬億元,同比下滑5%。
同期,招商銀行零售客戶存款中,活期存款平均余額爲1.44萬億元,相對于上年同期的1.2萬億元,同比增長20%;定期存款余額爲6208.47億元,相對于上年同期的6797.09億元,同比下滑約8.82%。
2021年上半年,受同業托管存款規模增長較快影響,招商銀行同業和其他金融機構存拆放款項利息支出89.94億元,同比增長21.07%;應付債券利息支出60.47億元,同比下降29.44%,主要原因一是受市場利率下行影響,二是該行持續優化負債結構,應付債券日均規模下降。
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