年長的銀行客戶往往是網上詐騙案的主要目標，銀行也可以考慮在線上、電話上或分行內爲他們提供舉報服務，甚至提供咨詢與輔導服務，以打擊網上詐騙活動。
無可否認，這些新概念的銀行分行確實令人眼前一亮。舍棄銀行傳統的店面形象，這些嶄新的實體銀行披上極富時尚感的新裝。
因爲上門的客戶減少，很多銀行索性把分行的部分客服櫃台拆除，而換成更多小隔間提供個人理財及房貸等咨詢服務。最近在立春存款高峰日、定存促銷期和新年換新鈔熱潮期間，銀行分行出現長長的人龍，難道就是客服櫃台減少所致？
冠病疫情來襲，促成衆多消費者開始使用數碼平台進行各種銀行服務及交易。絕大多數的一般交易（如轉賬、彙款及支付賬單）已轉移到網上進行，到訪實體銀行的客戶人次也逐漸減少。
另一邊廂，華僑銀行在威士馬廣場開設首個融合餐飲、家具、書籍和藝術等生活概念的旗艦分行。它也提供較具隱私的會談座位和房間，方便與客戶進行洽談和咨詢。
然而，驚豔之余，也不禁讓人思考，到底未來的實體銀行將爲誰而存在？銀行分行若和零售概念相結合，可能會讓人搞不清它所要傳達的信息，有嘩衆取寵之嫌。
銀行定存優惠利率上升至4%以上，大家爭相存錢，有人排隊等4小時也要堅持。
近幾年，隨著自助銀行機和網上銀行服務和電子銀行的普及化，本地實體銀行分行已開始日益減少。有報道指出，這趨勢將會持續下去，在2030年前，估計會再減少20%。
最近有位年長讀者向記者申訴，他爲了辦理定期存款開戶，跑了三趟銀行。第一次，銀行說排隊號碼已發完，叫他隔天再來；第二次，他排隊等了近兩小時還輪不到，因有其他事情而放棄；第三次，他堅持了四小時終于辦成。
可是，這也造成實體銀行和線上平台的客服效率和體驗開始出現大落差。當線上平台的服務內容不斷更新、服務流程更加順暢，使到客戶體驗不斷改善，反觀實體銀行的運作，卻難以在短時間內全面改革。
從空間運用的層面來看，分行是否應該如公共巴士和地鐵一樣，有更多的樂齡優先座位、櫃台，甚至專區？設立分行或自助銀行服務機的地點是否應該以樂齡人士居多的地方爲考量？
人口老齡化已成趨勢，當銀行在轉型、改進，爲實體分行提升客戶體驗時，是否也應該多了解銀發族對金融服務的需求與習慣，爲他們創造更多便利化與舒適的環境？
在現階段，面對客戶量和服務需求等多方面的變化，實體銀行或許還在調整中，若要與線上服務平台完美共存並做出適當的轉型，恐怕還需要一些時間。這就難免使到實體銀行所扮演的角色顯得尴尬。
他也抱怨開個新戶頭得填寫多份字體密密麻麻的表格。填寫完後，還得經銀行職員進行一系列繁瑣的資料確認步驟和其他文書工作，單單開個新戶頭的手續就花上一個小時，而這還不包括排隊等候的時間。
另一位讀者也分享：立春日他到銀行存錢開運，發現銀行被擠得水泄不通。銀行外的提款機前人龍不斷，銀行大廳人潮擁擠、座無虛席，銀行職員忙得不可開交。
據這位讀者說，人潮有一半以上是銀發族，多數爲了詢問定期存款利率及存款而來，有些也順道換新鈔准備過年。
科技發展迅速是大勢所趨，人們今後的生活也離不開網上銀行，但實體銀行存在的意義就是在于提供人性化的服務。
下周就是農曆新年，趁春節到來之際，各大銀行推出定期存款優惠配套，攬客大戰再升溫，本地再現存錢潮。
不少年長者都能使用智能手機和平板電腦看韓劇、新聞、YouTube，也會發電郵，但一旦涉及到金錢，他們就對使用網上銀行服務卻步。另一方面，也還要考慮到他們是否熟悉英文。上得了銀行網站，但面對密密麻麻的英文頁面時，要不斷深入去尋找到那唯一的選項，何其困難？
各大銀行試水溫 讓分行轉型
實體銀行尴尬期
疫情穩定後，大多數國人已習慣在網上進行日常的銀行交易。
過去，銀行分行都設有“優先”櫃台專爲貴賓客戶服務，如今各銀行已開設獨立“優先”分行專爲這類客戶服務，一般分行就有更大空間來服務年長客戶。
每次看到銀行長長人龍中白發蒼蒼的年長者，我心情特別複雜。心中也一直感到納悶：年長者在銀行排隊的問題何時能解決？
人口老齡化已成趨勢，當銀行在花心思，轉型、改進，爲實體分行注入新元素，披新裝，提升客戶體驗時，是否也應該多了解銀發族對金融服務的需求與習慣，爲他們創造更多便利化與舒適的環境？讓他們“帶著”花花綠綠的鈔票到實體銀行開戶或存款，也能感同“尊貴”客戶，享受到與網上銀行或“貴賓”同等的高質量服務。當銀行“歡呼”業績亮眼盈利大增時，我們更期盼看到老年客戶獲得“有溫度”的服務體驗。
這也不禁讓人思索，網上銀行已逐步取代傳統銀行業務處理方式，例如開新戶頭和存款等服務基本上都能在網上銀行辦理，而年輕人也通常已不上銀行辦事，實體銀行怎麽還會被人潮擠爆？
退休年長者可以花四個小時在銀行等候，但上班族卻不行。有位還在上班的年長者，以爲可以利用午餐時間處理銀行戶頭的問題，沒想到跑了兩趟銀行，都因輪候時間太長等不下去，只好另外擇日拿假辦理。
這樣看來，未來的實體銀行是否應該以銀發族客戶作爲主要的設計考量？若是這樣，我們是否應該趁實體銀行的轉型期，好好地做出適當的規劃？
爲了讓線上線下服務效率與體驗能更加一致，是否可考慮讓分行職員在櫃台爲年長客戶提供服務時，也教導他們使用銀行的平板電腦上網進行交易。這可讓年長客戶在進行銀行交易的同時，學習使用線上平台。有銀行職員在身旁協助，年長者也較爲放心上網。
去年開始，各大銀行試水溫打造新一代的銀行分行。星展銀行就在義安城設立一家綜合藥妝店和銀行爲一體的分行。這家分行不設服務櫃台，除了有銀行職員提供面對面客服，也添設不少自動銀行機，有些甚至可讓客戶進行較複雜的交易和服務。
本地人口迅速老齡化，在564萬人口中，就有近68萬人在65歲或以上。到2030年，估計每四人中就有一人是65歲或以上。進入2050年，銀發族人口將占總人口的近半。