媽媽算盤
陳愛薇
秀秀計算過懷孕和生産的費用，自認應該還可以應付。
只是最近本地出現茲卡病毒，秀秀難免多想，擔心自己或寶寶一旦出現狀況，財務將會出現問題。
盡管政府規定2013年3月1日或之後出生的新加坡公民，都在終身健保（MediShield Life）計劃下自動受保，
秀秀還是萌起購買生育保險（maternity insurance）的念頭……
很多新手媽媽想必與秀秀一樣有這個疑問：有必要花幾百元買生育保險嗎？
正如華僑銀行（OCBC）銀行保險業總經理黃琮仁所言，新手爸媽要爲懷孕和生産過程中出現的任何狀況作准備，生育保險可作爲這段時期在經濟、情緒和心理上的有力支柱。因此他建議，如果有能力負擔，不妨買個安心。
大東方（Great Eastern）高級執行財務規劃師趙維強也表示，如果媽媽發生死亡或終身殘廢的不幸情況，或者寶寶出生後夭折或診斷出受保的先天性疾病，可通過生育保險獲得一次過賠償，以及每日住院津貼。
醫療保險和生育保險的不同
很多人都有買醫療保險，有需要另外買生育保險嗎？
黃琮仁建議孕婦先檢查現有的醫療保險保單，看看是否涵蓋懷孕和生育過程中的住院和手術費用。然而，即使有，相信受惠的並不包括新生嬰兒，而購買生育保險可以確保母子都受到保障。
趙維強表示，除了保費較高的國際醫療保險外，新加坡大多數的保險住院計劃都沒有包括産房費用，對懷孕並發症的保障也有限（通常只涵蓋4到11種）。
如果已有懷孕計劃，准媽媽懷孕前可在原有的醫療保險上添購生育保險，但這類保單的等候時間通常會比較長。生育保險可在發現有喜後才購買。
另一個不同點是，生育保險在媽媽或寶寶發生不幸時，可獲一次過賠償，醫療保險則多采用補償的形式（reimbursement）。趙維強說：“這對家庭來說這是一筆‘額外收入’，媽媽可用它來尋求住院計劃下不包含的其他醫療方法，如中醫治療。”
除了終身健保，如果孩子是在竹腳婦幼醫院（KKH）出世，可獲得免費的六個月意外保險。
生育保險的投資元素
2014年華僑銀行推出市面上首個單純的生育保險，不和任何投資計劃挂鈎。黃琮仁說：“如此一來保單能夠更針對新手爸媽的需求，保費也更能負擔。”
趙維強也解釋，含投資元素的生育保單，部分保費會用來投資單位信托，作爲孩子日後的教育基金。投資單位信托存在一定風險，不排除連本金也賠上的可能。他建議准媽媽找投資顧問進一步了解投資所存在的風險，從中選擇適合自己的生育保險。
生育保險九問
市面上推出生育保險産品的公司很多，主要內容大致相同，細節部分則要多留意。
■年齡是否符合？
一般的受保年齡介于18至45歲。
■懷孕幾周才可受保？
一般從18周起至32周。也有一些從13周起就可受保，如大東方保險的Great Eastern Flexi Maternity Cover和華僑保險的OCBC MaxMaternity Care。
■懷幾胎？
如果是雙胞胎，一般保險公司要在24個周後才接受，而且保費會因風險提高而相應增加。三胞胎或四胞胎則可能不受保。
■孕婦是否有健康問題？
如高血壓和糖尿病，保單可能被拒。
■孕婦之前是否順産？
如果之前懷孕或生産曾出其他狀況，保單也可能被拒。
■生效和和索賠時間需要多長？
有些保單在這兩方面可能得花較長時間，可以長達10個月，一些家庭如果急需這筆錢就不妙了。
■是否包括體外人工受精（IVF）的寶寶？
一些保險公司可能會拒收，只有少數保險接受，如友邦保險的AIA Family First Baby。
■每日住院津貼是否有頂限？
通常會有頂限，如天數或金額。
■可到海外內不同醫院？
不是所有保險涵蓋所有醫療，同時要了解如果在國外發生狀況或生産，有否也包括在內。