市場人士認爲，本區域許多公司已經推出各式各樣的電子付款服務，有些已逐漸演變成彙款或個人對個人轉賬服務，接下來可能會把業務擴展至微型貸款、儲蓄、保險和投資領域，這可能會加劇銀行業的競爭。
近來，有越來越多消費服務公司借助龐大的用戶群，提供範圍更廣的金融服務，可能會加劇銀行業的競爭。
上個月，東南亞兩大消費服務業者Grab和亞洲航空（AirAsia）先後宣布提供付款以外的金融服務，例如保險、彙款和貸款等。
市場人士認爲，本區域許多公司已經推出各式各樣的電子付款服務，有些已逐漸演變成彙款或個人對個人（P2P）轉賬服務，接下來可能會把業務擴展至微型貸款、儲蓄、保險和投資領域。
以私召車業務起家的Grab，先是于2016年底推出電子錢包GrabPay，上月宣布推出金融科技平台Grab金融（Grab Financial），與日本消費者融資公司Credit Saison合資，爲東南亞消費者、微型企業和小企業提供貸款和借貸服務；Grab金融也和保險公司Chubb合作，向Grab的司機銷售後者的保險計劃。
廉價航空公司亞航上個月正式推出數碼付款服務BigPay，也瞄准了東南亞的跨境彙款和借貸業務。
亞航日前也宣布，本月發行加密貨幣BigCoin，屆時亞航官網機票價格將同時以傳統貨幣和BigCoin計價。
本區域的其他例子包括印度尼西亞的預召服務公司GOJEK和本地互聯網平台公司Sea等。
KPMG新加坡金融服務咨詢主管謝德耀接受《聯合早報》訪問時指出，不少公司推出的電子錢包最初是便于用戶使用公司服務時付款，但逐漸包括了向第三方的付款、以及彙款或P2P轉賬服務，接下來它們可以把業務擴展到微型貸款、儲蓄、保險和投資領域，就如支付寶的母公司螞蟻金服。
德勤（Deloitte）東南亞戰略咨詢主管梅羅特拉（Mohit Mehrotra）說，消費服務業者因爲經常與顧客互動，能夠爭取到消費者的注意力，從而借助這個優勢，把金融服務融入顧客的世界。
舉個例子，不少人搭德士的次數，可能比去銀行或使用銀行網站或手機應用高。
德勤東南亞金融服務行業領導合夥人何國榮說，這些消費服務公司能夠觸及大量消費者，服務尚未受監管，可靈活作出變化；它們也能利用自身的大數據提供更多服務。
他認爲，這些發展意味著銀行會面對更多挑戰，必須要加快創新。
謝德耀：未來多年 銀行預計仍主導高額交易
不過，消費業者進軍金融業尚處于初期階段，他們也面對了不少挑戰。
何國榮指出，目前不少公司仍然以付款服務爲主，而付款費用日趨接近零，這些公司必須要迅速擴展其他金融服務業務的規模，如借貸和保險。
謝德耀認爲，本區域的消費者對銀行的信任度仍相當高，消費服務公司雖然可進軍微付款和微貸款領域，在未來多年，銀行預計仍然會主導高額交易。此外，它們也會面對“認識你的客戶”（KYC）和反洗錢等的監管要求，而微型貸款業務則會帶來信貸風險。
雖然銀行擁有許多金融服務的核心基礎設施，但它們也面對成爲“笨水管”（dumb pipe）的風險，這指的是進行簡單交易、沒有增值的渠道，例如進行後端的付款但無法爲消費者提供更高價值的服務，最終成爲真正的隱形服務。
何國榮說：“問題是，最終是誰擁有顧客關系？”
他指出，銀行必需建立起自身的生態環境，或成爲其他生態環境的一部分，以貼近顧客，“在不久的未來，傳統的銀行業可能會過時”。