徐道意提醒，變賣資産取決于市場條件，時間點很重要，然而，如果受益人對這些資産不熟悉，那麽最好還是賣了之後分配現金。
公積金儲蓄不包括在遺囑內，一定要通過公積金提名分配公積金儲蓄，否則就會根據無遺囑遺産繼承法令分配給家庭成員。
及早規劃並按不同人生階段調整
華僑銀行的徐道意說：“起草遺囑不一定得通過律師，華僑銀行就提供免費的網上立遺囑服務，但如果需求比較複雜，就應該考慮聘請律師。”
單身女性若有生活伴侶，同樣應該了解和掌握遺産規劃，避免日後可能引發的糾紛。
五、確定要立遺囑或設信托；
人們可以將價值觀和慈善意願納入遺産規劃，例如，在受益人達到某個人生目標時才得到遺産分配，或是從遺産中撥出定期捐款，來支持某個慈善機構或宗教組織。
他補充：“如果受益人屬于特需人士，可考慮跟特殊需求信托公司（Special Needs Trust Company）聯系。”這是本地唯一非盈利信托機構，服務對象包括缺乏心智能力、患有智障、自閉、體障和語言障礙等人士。
遺囑只是遺産規劃一部分
例如，已婚女子如果沒有幸存的子女或父母，公積金儲蓄就全歸幸存的配偶所有。如果有子女或父母，她的配偶將得到一半，而另一半則由孩子們平分。如果沒有孩子，那麽這一半的份額就由她的父母獲得。
■他們在什麽時候（WHEN）
會得到這些資産
四、決定資産分配形式，一次過或分期；
因此，遺産規劃要包括持久授權書（Lasting Power of Attorney，簡稱LPA），授權可信任的人在你喪失行爲能力時幫你做金錢上的決策，並爲你安排必要的護理。
另一方面，他也建議，如果可能，應該跟受益人討論資産分配計劃，這將有助于消除任何誤解或分歧，特別是如果基于某種原因，你的資産可能會出現不平等的分配。
“財務規劃不應只顧及財富增長，還應該包括保護財富。我們的優先事項可能會隨著生活而改變，當前法律若有變化也可能須要對計劃進行調整。因此，我們建議客戶盡早規劃，並在人生不同階段定期更新計劃。”
■誰（WHO）能得到哪些資産（WHAT）
沒做好遺産規劃，可能出現你不希望的結果：
完整遺産計劃須知
爲避免親人受到不確定因素影響，及早規劃是重要的。沒有人可以預見明天和不測哪個先到來，如果認爲自己還年輕不必急著處理，有可能下一秒就來不及了。
GYC財務咨詢公司（GYC Financial Advisory）副總裁李昆運也說：“除了受益人管理金錢的能力，也要考慮他是不是謹慎的人，特別是在這個騙子猖狂、詐騙手段日益高明的時代，不只須要保護年幼孩子，也須要保護年長受益人。”
徐道意說，與立遺囑相比，設立信托的費用可能比較高，但它有許多好處，例如可避免資産被凍結、幫助特需孩童，也方便跨代資産分配。
■遺産沒按意願分配
■拖延遺産分配
GYC的李昆運表示，最好是通過預先醫療指示（AMD）和預先護理計劃（ACP）提前做出決定或表明你的意願，這樣你的家人和醫療團隊就可在你無法溝通或生命即將結束時，按照指示行事。
很多人都知道，公積金提名會因結婚而被撤銷，所以如果婚前已經提名，婚後得再提名一次。
另外，如果在病危時不想依賴人工延續生命，就要在清醒時通過預先醫療指示（Advance Medical Directive，簡稱AMD）交代意願，這能讓親人不必做出是否“拔管”的艱難決定。
單身女性若沒有遺囑，所有資産將歸父母，若父母已去世，則由兄弟姐妹平分。如果這不是她的意願，就必須立下遺囑指定受益人，例如生活伴侶或特定慈善機構。
■家人之間出現不愉快糾紛
人們最常忽略財務部分。李萌說：“遺産計劃可能要到很多年後才會執行，大多數人不能確定屆時所需的金額。到時的長期護理資金或遺贈將來自哪裏？若沒有深思熟慮的財務計劃，遺産規劃就像一部沒有引擎的汽車——外表看起來很好，但卻無法開動。”
然而，很多人忽略的是，公積金提名不會因爲離婚而自動撤銷，所以在結束一段婚姻時，記得看看是否需要更新提名。
六、處理持久授權書、預先醫療指示、預先護理計劃（Advance Care Planning，簡稱ACP）。
可考慮爲受益人設立信托
在決定留給親人多少錢之前，除了得考慮他們的需要，也要考慮他們是否有能力處理突然得到的一筆財富。
世代財務規劃公司（GEN Financial Advisory）的李萌指出，人們往往理所當然地認爲，立了遺囑和持久授權書後遺産規劃就完成了，其實不然。她表示，一個完整的遺産規劃包括三個方面：法律、財務和人。法律部分要確保內容明確並消除任何潛在問題；財務部分要確保有足夠的資金滿足當事人所要的；人的部分則是讓相關人等做好准備，如看護者、遺囑執行人、受托人等。
公積金儲蓄須另外提名
再說，遺産規劃並不僅是安排和決定由誰來繼承資産，還包括一個人在精神上無法作出財務和醫療決定時，將由誰來代表他作決定，以及他所關心的親人甚至是寵物，是否有人代爲照顧。
我們對遺産規劃的認知，往往只限于遺囑。遺囑很重要，但它只是遺産規劃的一部分。
GYC的李昆運提出六個簡單規劃步驟：
女性比男性長壽，更有可能獨自面對年齡增長而無法做決定的情況，所以應該多關注遺産規劃的問題。
盡量與受益人討論資産分配
花旗銀行新加坡（Citibank）的財富管理主管雷志明說：“遺産規劃可能是一個漫長而複雜的過程，因此我們建議客戶跟關系經理和財富專家溝通，盡早了解他們希望如何傳承資産，包括確認有哪些資産、誰是受益人，以及未來可能出現的變數。
醫療方面的臨終規劃，往往會在遺産規劃中被忽視，然而，這卻非常重要，否則你就得將生死的重要決定推給親人。
遺囑是遺産規劃中最基本的一步。當生活發生重大變化，如結婚或家裏添了寶寶，就得重新審視。
■他們將如何獲得（HOW）
這些資産
一、確定受益人；
當一個人在沒有遺囑的情況下去世，資産就會根據無遺囑繼承法令（Intestate Succession Act）依序分配給配偶、子女、父母、兄弟姐妹、叔伯姑姨等直系親屬。
遺産規劃向來不是茶余飯後的談資，通常當身邊有朋友或家人陷入一些意想不到的狀況才會成爲話題。例如，某人家中長輩過世，兄弟姐妹對房子的處置意見分歧。
二、列出要分配的資産；
一個完整遺産計劃要明確說明：
然而，遺産規劃並非只爲身後事做准備，因爲一些狀況可能生前就遇上，例如發生意外或生病導致昏迷、失憶、失智等，雖然活著但已失去行爲能力。
女性朋友之間聚會，話題通常圍繞時尚、保健、旅遊、家庭，偶爾會聊起投資，但一般不會扯到遺産規劃。
人們對遺産規劃最大的誤解，是認爲那是只有富裕人士才有的煩惱。其實，不論你有多少資産，只要有受撫養人，就有必要考慮遺産規劃。
她強調：“一個好的遺産規劃，必須有明確的意願，可保全財富，最重要的是，維護關系和保存記憶。”
此外，規劃時還應考慮要以何種形式轉讓資産。房地産、股票、單位信托、債券等，都是可實物轉讓的資産，也可在變賣後以現金轉讓。
華僑銀行（OCBC）財富咨詢部總經理徐道意在受訪時說：“對于沒有這方面能力的受益人，可考慮爲他們設立一個信托，讓受托人充當看守者，以確保這筆‘意外之財’不會被揮霍掉。”
三、決定分配的金額，可以是百分比或絕對值；