作者林錦輝 大華銀行首席可持續發展官。資料圖
全球抗擊新冠疫情的道路布滿荊棘。這場疫情危害生命和生計，也導致經濟停滯不前。很多人的身心健康和家庭關系也因爲封鎖措施而備受壓力。但另一方面，“全球碳計劃”（Global Carbon Project）的研究顯示，由于防疫封城和銳減的經濟與社交活動，全球去年碳排放量下降了超過6%，是自2006年以來的最低水平。
目前，全球碳排放量已恢複到疫情暴發前的水平，但去年因活動銳減所導致的碳排放下降令我們從另一個側面反思減排應采取的行動措施。根據聯合國環境規劃署（United Nations Environment Programme）的預測，全球必須持續10年每年減少碳排放7.6%，才能將全球升溫控制在高于工業化前水平1.5攝氏度內。通過改變我們的生活、工作與休閑方式，來緩解商業和生活方式對環境的沖擊，這一舉措已變得刻不容緩。
世界各地政府正在竭盡全力，實現《巴黎協定》所制定的盡快實現碳達峰，到2050年實現碳中和或零碳排放的目標。除了政府自上而下的努力，企業與個人也在探討以最有效的方式，自下而上地加速轉型步伐。
隨著人們對可持續解決方案的需求與日俱增，銀行業在推動邁向可持續未來的進程中所扮演的獨特角色，也日益突出。
協助企業負責任地開展業務
轉型進程中往往蘊含著巨大的商機。根據貝恩咨詢公司（Bain & Company）的研究，到了2030年，東南亞的綠色經濟每年可帶來高達1萬億美元的商機。銀行可爲再生能源、應對氣候變化的科技和過渡到循環經濟等方面的項目提供資金支持，並在這一領域擁有舉足輕重的作用。
通過審慎地進行資金配置和實現回報，並在其平衡計分卡（balanced scorecard）同時納入盈利指標和可持續指標，銀行可以支持客戶和社區的長期發展，確保可持續發展的道路能長久、堅定地走下去。
作爲金融中介，銀行業有責任爲自上而下和自下而上的轉型搭建橋梁，增進地球人類的福祉。扮演好這個角色可帶來深遠的影響。例如，確保融資與可持續成果挂鈎，助力企業負責任地發展業務。銀行業也可以有效地促進投資流向可持續發展的領域。
去年，新加坡金融管理局推出全球首個綠色和可持續挂鈎貸款津貼計劃（Green and Sustainability-Linked Loan Grant Scheme），以鼓勵銀行制定與可持續相關的融資框架。該計劃也體現了當前銀行業以可持續發展爲優先考量的趨勢。例如，大華銀行就通過可持續融資框架爲企業提供貸款，以支持那些幫助現今都市應對環境挑戰，同時帶來廣泛積極影響的項目和活動。這些框架包括《大華銀行智慧城市可持續融資框架》、《大華銀行綠色貿易融資框架》、《大華銀行房地産可持續融資框架》和《大華銀行綠色循環經濟框架》。框架所規定的申請標准，也爲企業制定各自的可持續發展策略提供了有益參考。單單在2020年，大華銀行爲企業提供的可持續融資總值，就比2019年增加四倍。
而大華銀行的U-Solar生態圈計劃是亞洲第一個針對太陽能領域的金融生態系統，旨在推動可再生能源的開發和采用。該計劃在印度尼西亞、馬來西亞、新加坡及泰國成功落地，爲企業和個人爲提供了具有競爭力的融資，爲太陽能項目發展商提供現金管理和綠色融資，以及爲工程、采購、建設和調試（EPCC）承包商提供端到端合同式的融資解決方案。通過這一計劃，大華銀行可再生能源貸款總額，提前三年實現了翻一番的的目標。截至2020年U-Solar計劃已支持發電160兆瓦時，減少超過77,200噸二氧化碳當量（CO2-equivalent）的溫室氣體，需要種130萬棵樹來抵消的排放量。
這些解決方案也凸顯了銀行引領變革的責任。在邁向低碳經濟之際，以可持續發展爲己任的銀行也有責任采納和推動有利于緩解氣候變化的業務實踐，協助客戶成功轉型。
帶動可持續的投資
以可持續發展爲己任的銀行，不僅應推動經濟發展，也應依托其龐大的資金實力，引導投資者和利益相關方，將資金投向在更廣泛的可持續發展經濟領域。
隨著可持續發展逐漸成爲主流，投資者正不斷尋求專注于環境保護、社會責任和企業治理（ESG）的投資産品。根據彭博社的報道，全球每年綠色和可持續相關的貸款及所發行債券，從2018年的近3100億美元，倍增至2020年的逾7300億美元。大華銀行今年4月推出的新加坡首個可持續發展債券，共籌集了15億美元，其中60%的認購者便是著重于可持續發展的投資者。
至于新加坡的個人投資者，大華銀行制定了盡職調查框架，並在所有投資産品中納入ESG的考量指標，以便協助客戶爲可持續發展盡一份綿力。大華銀行集團也推出一系列專注于ESG的産品，例如大華資産管理的聯合可持續信貸收入基金（United Sustainable Credit Income Fund），以及大華創業投資管理的亞洲影響力投資基金（Asia Impact Investment Fund），都旨于滿足投資者對可持續投資與日俱增的需求。
引領業務、環境和社區方面的風險管理
東盟一直是全球最容易受氣候變化沖擊的地區之一。上升的氣溫和海平面、環境退化及自然災害，持續對這一區域的可持續發展、宜居和經濟穩定帶來重大威脅。在不久的將來，企業若能夠化競爭優勢爲解決方案，就能拔得先籌，取得成功。
銀行也需面對氣候變化帶來的物理環境和經濟轉型風險，因此更應該以身作則，確保其商業和運營模式能減少對環境的負面影響。根據新加坡金融管理局發布的環境風險管理准則，金融業必須具備健全的風險管理方式，以加強應對氣候變化、生物多樣性的消失、汙染及土地用途改變所帶來的環境風險的能力。
大華銀行一直堅持監測和管理ESG風險，並已獲准加入赤道原則協會(Equator Principles Association)，並采納了赤道原則（Equator Principles）。“赤道原則”是一項被全球金融機構用于判斷、評估和管理項目中的環境和社會風險的行業准則。該原則爲金融機構提供了一套國際公認的盡職調查和項目監督標准，以支持他們做出負責任的風險決策。赤道原則的采納能夠使大華銀行不斷完善ESG風險管理、負責任融資政策和信息披露，從而進一步優化風險管理的流程和實踐。在業務戰略和實操中，大華銀行也確保在所支持的項目中全程采納嚴格的環境和社會標准，覆蓋從項目開發到後續監測的所有環節。
在東盟積極采取行動應對氣候變化之際，作爲這一地區首屈一指的銀行，大華銀行也將繼續致力于聯合各方共築可持續的未來。作爲一家以價值觀爲導向的金融機構，這也意味著銀行必須與客戶並肩而行，並著眼于制定長期決策。
銀行也必須善用自身的能力，在社區發揮積極的影響。除了提供更便捷和“有溫度”的服務外，銀行也必須關注本地的社會和經濟發展，考慮可在哪些方面爲其帶來積極的改變。
隨著各地政府制定並加速執行可持續發展的計劃，銀行業也必須加緊步伐，助力打造更加可持續的未來。銀行不僅要深化客戶與合作夥伴關系，攜手推動變革；作爲資金管護者，更應盡其職責地促進可持續增長，同時做好風險管理，以應對潛在環境和社會影響。這不僅是眼前的重大責任，也是來自未來的召喚。
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