先說結論：如果您的利率原來是上浮的（比如上浮20%，是5.88%）；還是打折（比如打9折，就是4.41%）那麽轉換成LPR浮動後，你的利率相當于變相上浮了10個基點，以後利息大概率會變高。因爲你原來的貸款是以4.9%爲基准上下浮到目前的利率，而重新簽合同是以4.8%爲基准上下浮到目前的利率。
自2020年3月1日開始，媒體、銀行公衆號都在推送存量貸款由基准利率轉換成LPR （Loan Prime Rate）。作爲擁有房貸的人，要不要轉換、該轉換成固定還是浮動。本人用簡單的數學解釋下，至于怎麽操作，自己斟酌。
什麽是存量貸款，簡單來說就是那些還沒有還完的貸款，比如房貸。之前的房貸都是按照基准利率±基点，而且大部分合同是次年1月1日開始按最新基准利率上下浮。比如上浮20%，那就是4.9%x1.2=5.88%；下浮10%，就是4.9%x（1-0.1）=4.41%。
那要不要轉換呢，轉換後是“賺”還是“虧”呢？先看銀行解釋：
先看上浮：（圖片來源于中國工商銀行電子銀行微信公衆號《存量個人貸款定價基准轉換熱點問題解答》的截圖）
解釋下：就是原來上浮20%的話，就是5.88%（4.9%x1.2）；那麽轉換LPR後，你目前的利率執行的仍然是5.88%，只是由原來的4.9%x1.2變成了4.8%+1.08%，那麽以後每次LPR變動，你的合同是按LPR+1.08%計算。就是你目前的利率由原來的基准利率加了 0.98%，變成了LPR加1.08%，變相上浮了10個基點。
如果LPR下行，那當然能享受到利率下行的好處。但是如果LPR恢複到4.9%，那你的利率就由現在的5.88%變成了5.98%。
再看打折：（圖片來源于中國工商銀行電子銀行微信公衆號《存量個人貸款定價基准轉換熱點問題解答》的截圖）
解釋下：就是原來打9折（下浮10個基點）的話，就是4.41%（4.9%x0.9）；那麽轉換LPR後，你目前的利率執行的仍然是4.41%，只是由原來的4.9%x0.9變成了4.8%-0.39%，那麽以後每次LPR變動，你的合同是按LPR-0.39%計算。就是你目前的利率由原來的基准利率減了 0.49%（4.9%x0.1），變成了LPR減0.39%，變相上浮了10個基點。
如果LPR下行，那當然也能享受到利率下行的好處（原來基准利率同樣可以享受到利率下行的好處）。但是如果LPR恢複到4.9%，那你的利率就由現在的4.41%（4.9%x0.9）變成了4.51%（4.9%-0.39%）。
轉換成LPR後，如果選擇固定利率，那無法享受LPR、基准利率下行帶來的稍微好處；如果選擇浮動利率，相當于加息10個基點。
又一個以減利息爲名行加利息之實，且將原來有30年法律效力的合同變成一疊廢紙。
本人原創。
2020年3月7日