零工經濟可以協助那些無法找到全職工作的人賺取收入,一些人甚至通過打零工賺錢補充收入,以享受更好的退休生活。
但零工經濟不應成爲大趨勢,若真的要把它當做全職長期投入,就要有很好的盤算和規劃。
過去三年撰寫的理財欄目《中年智富》有幸結集成書,讓我有機會與素未謀面的讀者交流,在此要感謝大家的支持。
雖然《中年智富》的寫作對象是中年人,也有不少年紀較長的讀者爲兒女購書,希望引導他們正視理財的重要性。
坦白說,一個人對理財的重視程度會隨年齡而提高。我在年少時並不擅長理財,也跟時下許多年輕人一樣,賺多少花多少,要到一定年齡之後,才開始明白儲蓄的重要性。
當然這跟我的職業有很大關系,由于接觸了很多理財達人,所以也學習了許多。
我屬于X世代,比我年輕10多20年的Y世代,他們看世界的觀點就與我不太一樣,要向他們灌輸理財觀念也更困難。因爲科技發達,世界更互通,他們看到國外同齡朋友怎樣生活,也向往擁有同樣的生活方式。
外國人特別是西方人,講求工作與生活平衡。他們爲了體驗生活,願意犧牲工作和收入,因此當零工經濟(Gig Economy)約五年前在本地崛起後,吸引了很多年輕人加入這個行列。
零工經濟是指雇用一群人從事非全職工作來完成業務,例如私召車業者Grab、送餐業者Deliveroo、接收包裹業者Ninjavan等,都是零工經濟的一部分。
靈活的工作時間吸引了崇尚自由的“90後”,就連“80後”對新的就業模式也躍躍欲試。有人受訪時說,給公司打工每天工作超過12個小時,回到家裏還要回複電郵,每個月才賺四五千元,倒不如打零工,想做的時候才做。
根據人力部數據,本地去年有16萬7000人以自由工作爲生,若包括兼職者則多達20萬人。
所謂零工,其實就是舊時的散工概念,是指從事沒有固定收入、沒有固定老板、沒有固定時間的工作或人。從前打散工是基于無奈,但是換了一個時空,現在的零工利用電子平台做工作配對,搖身一變就成了一種時尚。
不是在談理財嗎?怎麽扯到零工經濟了呢?
因爲零工經濟對個人理財規劃有著非常重大的影響。
對個人來說,打零工能讓他們在短期內賺取更高收入。如果肯拼,打一份零工每個月可賺取三四千元的收入,這對很多人是頗具吸引力的。但是長遠來說,打零工缺乏工作保障,收入不固定,許多零工經濟企業遇到困難,優步是一例,誠蜂是另一例。他們也往往缺乏職業發展機會,入息可能永遠停留在起點。
打零工可有未來?
打零工者若沒有繳交公積金,不僅退休後的生活讓人擔憂,買房子的錢也可能沒著落,醫藥與長期護理開支也可能成問題。他們無法請病假、沒有醫藥福利,若生一場大病,可能會讓他們失去收入同時耗盡積蓄。
年輕人向往打零工,主要是因爲自由。他們或許沒考慮過這樣的工作方式對未來生活的負面影響。他們會告訴你,外國有很多人都這樣生活。但他們忽略了這些外國是福利國家,如果失去工作或沒錢退休,大可靠援助金過活。
打零工可以視爲兼職,但不應該當做全職;零工可以做短期,但不宜長久。
從更宏觀的層面看,如果人人都向往打零工,企業就會傾向于只聘請零工,它們能以更低工資聘請到人手,並省下醫藥福利也無須繳交公積金,這都有助降低勞工成本。這個模式可能導致整體工資下降,如果企業都轉向聘請零工,其他人可能失去全職就業機會,而被迫加入零工行列或接受更低工資,屆時通過受聘獲得醫療福利的人會越來越少,令人擔憂的現象也可能出現。
《聯合早報》日前報道,由衛生部和華盛頓大學衛生統計評估研究所合作撰寫的報告顯示,新加坡人的預期壽命居全球之首,1990年至2017年,國人出生時的預期壽命延長了8.7年,達84.8歲。與此同時,與病魔搏鬥的歲月也加長了,從1990年的九年,增至2017年的10.6年。
這份報告敲響了一記警鍾,國人雖然更長壽,但卻未必能健健康康地享受長壽生活。養老的成本將越來越重。如果太多人沒有做好准備,不論對個人或社會都是極大的負擔。
零工經濟可以協助那些無法找到全職工作的人賺取收入,一些人甚至能通過打零工賺錢補充收入,以享受更好的退休生活。但零工經濟不應該成爲大趨勢,若真的要把它當做全職長期投入,就要有很好的盤算和規劃。
有意從事者必須有足夠的醫藥保險,有適當的退休儲蓄規劃,同時不斷學習和掌握新技能,以確保自己不會被淘汰。