理財錦囊
陳婧
根據華僑銀行面向21歲至29歲客戶展開的調查，千禧世代購買第一個投資産品的平均年齡是23歲。這一群體的投資期望很高，投資方式也更主動，超過半數受訪者購買股票，34％選擇投資單位信托，另有24％投資外彙或貨幣。
領到人生第一筆花紅，卻不知道該如何投資？
擔心積蓄太少、認爲交易費用太高……許多因素令職場新鮮人在投資市場外徘徊。爲了幫助沒有投資經驗的年輕人，市面上出現越來越多針對年輕世代的投資産品。
大華銀行（UOB）本月推出面向千禧世代的投資計劃“Young Professionals Solution”。客戶加入這項計劃，將獲得UOB One Account儲蓄戶頭和YOLO信用卡，每個月的儲蓄利息和信用卡現金回扣，自動用于投資“大華新元基金”（United SGD Fund）單位信托。
與一般單位信托投資計劃相比，客戶若通過這項新計劃投資，不必支付2％的網絡銷售費用，最低初始投資額也從1000元降至10元。當累積的儲蓄利息和信用卡回扣總額超過10元，他們的投資戶頭將自動啓動。
大華銀行新加坡個人財務服務部主管陳光钰說，年輕投資者起步資金可能較低，但他們有充足的時間來積累財富。年輕人可以通過定時定額投資，分散投資的平均成本，獲取長期回報。
年輕人應趁早開始投資
根據華僑銀行（OCBC）面向21歲至29歲客戶展開的調查，千禧世代購買第一個投資産品的平均年齡是23歲。這一群體的投資期望很高，投資方式也更主動，超過半數受訪者購買股票，34％選擇投資單位信托，另有24％投資外彙或貨幣。
施羅德（Schroders）全球投資者調查則顯示，本地千禧世代傾向于短期投資。盡管資産管理公司一般建議投資組合期限至少五年，但新加坡投資者的投資期限平均只有3.06年，其中千禧世代的投資期限更短至2.61年。
華僑銀行青年市場部總經理倪麗貞說：“千禧世代想要快速賺錢，‘及時行樂’是許多年輕人信奉的理念，但投資通常需要一段時間才能獲得回報。此外，許多年輕人也傾向于把所有雞蛋都放在一個籃子裏，他們更應該通過多元化投資來分散風險。”
華僑銀行的藍籌股投資計劃（Blue Chip Investment Plan）讓投資者以每個月低至100元的資金，固定投資于新加坡海峽時報指數成份股，總共可選擇投資19只海指成份股以及海指挂牌基金。
受訪理財顧問都建議年輕人趁早開始投資，因爲這讓他們有更多時間累積財富，並通過長期投資分散風險。
理財網站MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）說，年輕人開始賺錢並解決個人保險需求後，就可以嘗試投資。“越早投資，你的財産就能獲得更高的複合增長。你也可以固定撥出一部分收入，用于長期投資。”
不少證券行要求投資者必須年滿21歲，才能開設中央托收公司（CDP）戶頭，但也有業者爲年輕投資者網開一面。星展唯高達證券（DBS Vickers）就爲18歲至20歲的客戶設立年輕投資者戶頭，年輕客戶若通過證券行的投資知識測驗，就能以最低500元開戶，購買各類投資産品。
華僑證券的年輕投資者計劃（Young Investor Programme），也允許21歲以下的投資者以最低1000元開戶，並享受較低的交易傭金。但他們要到21歲之後，才可購買較複雜的特定投資産品（SIP）。
這個年輕投資者計劃爲期兩年，參與計劃者將受邀參加華僑證券每月舉辦的交易論壇，每年還可免費聽取10場投資講座，內容涵蓋基礎投資知識和投資策略，包括如何閱讀財報、何時應該進場和退場，以及如何進行技術分析等課題。
專家建議年輕投資者 先了解各種投資選項
理財網站SingSaver創辦人馬羅希（Rohith Murthy）建議年輕投資者在進場之前，花些時間學習投資知識，了解各種投資選項，包括他們可能不熟悉的互惠基金（mutual fund）和挂牌基金（ETF）。
他也指出，一些年輕人可能會混淆投資聯結保單（ILP）和投資産品。雖然投資聯結保單同時兼顧投資和保險的概念聽起來很誘人，但在投資者支付的保費中，不少是用于支付經紀傭金及保險公司的支出費用，這等于間接減少投資收益。“他們應該專注于保險産品的保障功能，以及投資産品的增長潛能。”
如果實在對自身投資能力缺乏自信，也可購買風險較低，但收益穩定的産品。維諾建議短期內現金需求不高的年輕投資者購買我國政府發行的新加坡儲蓄債券，這類長期政府債券相當安全，也能賺取穩定回報。
理財網站GET.com創辦人兼主編鄭美琪認爲，除了購買傳統投資産品，年輕人還可以選擇投資在個人教育或技能課程上，通過深造或學習新技能，獲取更好的職業前景和薪酬回報。
“年輕投資者一般精通科技，對他們而言，最重要的是花一些時間研究哪種投資方式最符合個人需求。”
篩選投資資訊要小心
互聯網時代，最不缺的就是資訊。各股票行網站上都會定期發表股票分析報告，不少投資網站也會免費提供上市公司的信息和股票分析。不過，一些網站也會打著投資教育的旗號，兜售自己的産品，或是傳播未經證實的小道消息，在篩選資訊時就要格外小心。
若要尋求可信資訊，可到新加坡交易所（SGX）或新加坡證券投資者協會（SIAS）網站上獲取信息。這兩家機構常年爲投資者提供許多教育講座，新交所網站上的My Gateway專區，也爲投資者提供一站式資訊服務，包括市場分析、投資産品介紹，以及研討會與投資課程信息。
證券投資者協會網站上也開設入門投資學堂，通過圖文和視頻等多種方式，教導投資者如何辨識各類産品，以及在投資時應該注意哪些事項。