房地産解碼
雙周爲你解碼房地産交易，掌握買賣過程、機遇和最新消息。
陳紫筠 報道
在本地購買未興建的新私宅項目，買家還沒搬進去就要開始掏腰包了。
假設你要購買一個100萬元的私宅單位，其中20％、也就是20萬元是首期付款（downpayment）。這20％裏，至少5％要以現金支付，其余15％可用現金或公積金存款支付。
首期付款一般可分爲選購權費（option fee）、選購權執行費（option exercise fee）和其余首期付款三個部分。
選購權費是在向發展商提交選購權書（option to purchase）之後支付，目的是表明購買意願。發展商要在收到選購權書的14天內向買家提供買賣契約。買家在收到買賣契約後，有三個星期的時間考慮是否買房。確定之後，就可以簽署買賣契約，並支付一筆選購權執行費，完成買賣交易。買家在行使選購權時，也得支付其余首期付款。
除了總房款外，買家在簽署買賣契約之後，還需支付印花稅、額外買家印花稅（ABSD）和律師費等其他費用。
別以爲支付首期和其他費用之後，錢包可暫時“止血”直到搬進新家。由于未興建的私宅項目采用的是分階段付款計劃（progressive payment scheme），私宅買家還沒領鑰匙就得開始付款，而還錢時間表是依據工程進度。
打個比方，當項目打好地基後，你就得支付總成交價的10％費用，接著等鋼筋混凝土框架建成後，再付多10％。待隔牆搭建完畢，另付5％；鋪好天花板後，又多一個5％。
屋子少不了裝門和窗架，以及進行水管工程等，這個步驟完成後再還5％，最後輪到建停車場、馬路及排水系統，完工後又付5％。
發展商一般要求你在接到完工通知的14天內付款，否則得付遲繳罰款。需注意的是，有些發展商的工程階段可能同步完成，所以你要做好心理准備，同時支付好幾個階段的費用。
總的來說，隨著項目一磚一瓦興建，你的錢也一點一點流失。若把以上各項工程階段所需的付款加起來，你已不知不覺支付多達總成交價的40％。
配合這些工程階段付款，也意味著住樓漸漸成型。當發展商取得臨時入夥證（TOP），你須支付另外25％費用。最後，當發展商取得法定完工證書，就得付完剩余的15％。如果整筆房款是用現金付清，那你這時就無債一身輕了。
不過，在如今房貸利率處在低水平的環境下，一般人都是向銀行貸款，所以從銀行代你分階段付款給發展商那刻起，你就要開始連本帶利支付房貸。
此外，如果你是在項目建到一半購買，就得根據工程進行到哪個階段，支付相應完工的部分。不過，要是你購買的是興建好的項目，有些發展商允許你通過延遲付款計劃（deferred payment scheme，簡稱DPS）先付首期，並在一至三年後行使選購權時還清其余款項。
購買私宅需要一筆可觀的現金作爲首期，加上付款時間表不是像買政府組屋那樣從入住後進行，所以想要買私宅的人一定要好好盤算，確保有支付能力才出手。