房地産解碼
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陳紫筠 報道
冠病疫情給經濟帶來嚴重沖擊，讓一些國人承受減薪或失業的壓力。爲了幫助個人渡過難關，新加坡金融管理局推出一系列貸款纾困措施，包括讓房屋貸款者延遲付款。
這項于今年4月宣布的貸款延遲付款計劃原定于今年底到期。不過，考慮到經濟短期內不會恢複到疫情前水平，政府10月宣布延長援助計劃，但力度有所減小也更有針對性，讓個人逐步恢複償還貸款。
最新一輪的纾困措施，申請援助的個人房屋貸款者若仍然面對現金周轉問題，從明年開始可選擇償還原本每月還款的60％，延長最多九個月，不可超過明年12月底。
與此同時，房貸的總期限可延長最多三年，以減輕纾困措施到期後貸款人的每月還款負擔。銀行將根據個別情況進行評估。
今年2月起收入下滑至少25％或失業的人，若房貸付款沒有逾期90天，都可向銀行提出申請，截止日期爲明年6月底。
有意延遲房貸者須注意的是，延後付款和延長償還期限在緩解現金流問題的同時，整體利息成本也將增加，所以只有真正有需要才應該這麽做。
延遲房貸到底值不值得？這就要看貸款者的償債能力，以及個人的公積金存款或現金流狀況。
有些人利用公積金償還房貸，如果失業了，他們的公積金款項可能入不敷出。要是公積金普通戶頭的存款不足，也許可以考慮延遲房貸，減輕財務壓力。
如果你是利用現金償還房貸，手頭上又缺少應急基金，延遲房貸能或能降低風險。
一般上，財務規劃師建議應急基金必須足以應付至少六個月的家庭開支。這些開銷不只是日常花費，也涵蓋償還保險、房貸和其他債務的費用。至于零工經濟（gig economy）的員工，他們的收入較不穩定，最好是准備能夠應付至少12個月開銷的應急基金。
以上的措施針對的是向銀行貸款的屋主。如果你是向建屋發展局貸款購買組屋，則可以在另一項援助措施下受惠。
建屋局在10月宣布，讓那些須長期調整現金周轉情況的屋主，選擇延長建屋局房貸償還期，最長可延至65歲，但償還期須限制在40年以內。在新措施宣布之前，一般上向建屋局貸款的屋主最長可用25年償還房貸。
房貸是一項長期的財務規劃，每月償還額可能相當可觀。經濟複蘇道路充滿未知數，若你的財務狀況不穩定，不妨仔細考慮一番，未來多付一些利息，可能比完全付不起房貸的情況來得好。