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資金就如企業的血液，商家需確保手頭擁有充裕資金，避免陷入貧血危機。
隨著金融科技越加盛行，本地中小企業除了依靠傳統商業銀行輸血之外，近年來冒起不少非傳統金融機構，它們進一步拓寬企業融資渠道。本文介紹了多家借貸服務平台，看它們如何幫助中小企業解決短期融資問題。
周嶽翔 報道
本地有不少P2P借貸服務平台，專爲合格投資者、機構投資者，以及中小企業牽線搭橋，幫助中小企業獲得短期融資。
P2P借貸也稱爲公衆集資借貸（crowdlending），這類衆籌平台提供債務融資服務。業者必須持有資本市場服務執照，且受新加坡金融管理局監管。
以成立于2015年的Validus資本（Validus Capital）爲例，該公司目前主要提供三類短期融資，即發票融資（invoice financing）、采購訂單融資（purchase order financing），以及營運資本融資（working capital financing）。
具體來看，營運資本融資的貸款期限一般介于三個月至12個月，貸款頂限爲25萬元，月利率從1.5％起跳；發票融資和采購訂單融資的貸款期限則介于30天至120天，得視發票或采購訂單的日期，貸款頂限爲單據數額的60％至80％，月利率從1％起跳。
Validus資本首席商務官佩裏瓦爾（Anand Periwal）接受《聯合早報》訪問時說，公司主要提供發票融資，而營運資本融資則針對已有信貸記錄的現有客戶。目前，申請中小企業貸款者有八成是來自必需服務領域，包括批發、交通、廢物管理、制造、建築和海運等。
今年初，Validus資本與房地産科技起步公司Really Singapore合作，爲房地産和建築領域中小企業提供營運資本融資，名爲Really eZFunds，貸款頂限爲5萬元。
由于缺乏獲取傳統貸款的抵押或信用記錄，Really Singapore首席執行官祖格納（Joerg Zeugner）表示大多數房地産和建築領域中小企業通常無法獲得必要融資來投標項目。
非傳統金融機構提供無抵押融資
對本地中小企業而言，非傳統金融機構所提供的企業融資一般都無抵押，辦理手續更便捷。
創辦于2015年的本地工程公司TMD Mobility與Validus資本合作逾三年，主要是借助後者的發票融資，該公司董事陳狄彥表示這類P2P借貸服務平台好處是貸款審批過程迅速，兩天之內便能獲得款項。
他受訪時說，由于公司每年銷售營業額沒有超過150萬元，結果向傳統商業銀行申請中小企業貸款時就碰了不少釘子。
專爲岸外海事及油氣領域提供工程監測儀器的Aquila Nova曾利用Validus資本的采購訂單融資來周轉，該公司創辦人徐慶玲透露，若客戶是吉寶企業（Keppel）這類本地知名企業，取得融資更是不受限制。
盡管這些P2P借貸服務平台所征收的利率會比傳統銀行來得高，但她表示仍在合理範圍內，畢竟商家已從中享有不少便利。
經營貸款服務平台Finaxar執行董事陳善威說，大多數中小企業最關注利率，較成熟企業則注重還款期限及所有隱藏性費用。
P2P借貸服務平台推出更多元企業融資服務
爲了解決中小企業的痛點，各P2P借貸服務平台推出更多元的企業融資服務。
例如，Finaxar向客戶提供一種靈活便捷、可循環使用的備用信貸（line of credit），借貸金額高達20萬元，無論累計發放金額和發放次數爲多少，讓商家可以快速獲得短期貸款。
創辦于2019年的Jenfi則推出營收基礎融資（revenue-based financing），顧名思義便是企業貸款與營收挂鈎，業者能按收入情況來還款，至于提供貸款的投資者則擁有公司部分股權，成爲企業的真正合作夥伴。
Jenfi創辦人廖嘉棋說，營收基礎融資注重與公司一起成長，平台會定時分析公司銷售情況，給予對方商業意見。目前已有1000家公司受惠，已提供貸款總額達500萬元。
另一家本地P2P借貸服務平台金鍾財務服務（Goldbell Financial Services）則在去年推出名爲Polaris的助力平台，與中小企業共同創建以增長爲中心的借貸方案，助業者擴展商業規模。
目前參與Polaris企業包括醫療用品供應商Lumiere32、送餐平台Oddle，以及提供“先買後付”（Buy Now Pay Later）的服務公司Rely等。
金鍾財務服務總裁蔡滿榜以Lumiere32爲例，協助該公司挖掘二級市場融資機會，允許作爲Lumiere32客戶的本地牙科診所Azure Dental可以借助限期120天的先買後付服務來擴充生意。
本地傳統銀行積極轉型提升服務
面對P2P借貸服務平台的競爭，本地傳統銀行也積極轉型，提升企業融資服務。
星展銀行便推出數碼企業貸款，無抵押，借貸金額高達20萬元，爲小微企業提供營運資金。
此外，星展也簡化借貸流程，這類貸款通常須經審計的財務報告，但商家目前只須提供最新銀行賬單或估稅通知書（Notice of Assessment）即可申請貸款。
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